2025年上半年，光大银行零售金融业务实现营业收入255.38亿元，利润总额达9.21亿元，较去年同期的-18.64亿元实现大幅转正，为2024年全年利润的3倍以上。同期，该行归母净利润为246.22亿元，同比增长0.55%，零售业务成为扭转颓势的关键引擎。

在宏观经济承压、消费疲软、行业同质化竞争加剧的背景下，光大银行通过优化资产配置、压降负债成本、推动服务创新，走出了一条“反内卷”式的差异化发展路径。

优化资产配置，信用卡业务企稳回升

截至2025年6月末，光大银行零售贷款平均余额为1.49万亿元，虽较年初微降0.58%，但结构持续优化。其中，个人住房按揭贷款和消费贷款分别增长137.54亿元和116.17亿元，均创近年新高，积极响应“稳地产”和“促消费”政策导向。

信用卡业务在经历2024年下滑后，2025年呈现降幅收窄、企稳向好趋势。尽管行业整体发卡量连续11个季度下降，交易额普遍下滑，光大银行聚焦优质客户积累、存量客户维护和分期运营优化，推动业务逐步回暖。

零售不良额为206.06亿元，较年初减少1.64亿元，资产质量稳中向好。

▲制图：每日财报，数据来源：光大银行财报

量价双优，负债成本显著压降

受LPR下调及让利政策影响，光大银行零售贷款平均收益率下行，利息收入同比下滑16.16%至324.04亿元。在此背景下，该行将重心转向成本管控。

截至6月末，零售客户存款平均余额达1.33万亿元，较年初增长6.72%。其中，活期存款增长11.43%，定期存款增长5.45%，存款结构持续优化，零售存款占全行比重提升至32.54%。

尤为突出的是，零售客户存款平均成本率较年初下降24个基点至1.93%，近三年累计下降49个基点，在股份制银行中降幅最大。

得益于成本压降，零售存款利息支出同比减少7.89%至126.63亿元，支撑净利息收入达194.97亿元。2025年上半年净息差稳定在1.4%，下行趋势趋缓。

▲制图：每日财报，数据来源：光大银行财报

▲数据来源：光大银行财报

▲数据来源：光大银行财报

副行长齐晔指出，成本优化得益于源头引资、产品带动、客群经营和场景沉淀四大策略协同推进。

创新驱动差异化，财富管理与养老金融双轮发力

光大银行凭借创新基因，持续推进“金融+生活”生态建设。2025年上半年，手续费及佣金净收入达104.43亿元，占营收比重15.84%，同比提升0.75个百分点。

“光大云缴费”累计接入缴费项目约1.88万项，服务人次超16亿，上半年缴费金额超3800亿元，持续发挥场景协同效应。

财富管理方面，光大银行推出“阳光理财”与“阳光金选”两大品牌，满足客户多元化需求。“自选到期理财”半年规模破百亿；代销业务达1012.82亿元，同比增长17%。并表口径非保本理财余额约1.8万亿元，为客户创造收益191.46亿元。个人财富管理手续费收入达37.57亿元，占全行手续费收入的35.98%。

数字化投顾服务客户150万人次，手机银行“金知了”平台上半年访问量超1480万人次，小店成交额为去年同期的3.6倍。

在养老金融领域，光大银行稳步推进三支柱布局：第三代社保卡发卡量增长14%，企业年金托管规模增长6.9%，个人养老金开户数增长15%，缴存覆盖率翻番。已设立64家“养老金融服务中心”，手机银行养老专区服务客户超260万。8月29日，该行发布“和光颐享”养老金融品牌及行业白皮书，未来将整合集团资源，打造“金融+医养康旅”服务体系。

截至6月末，零售客户达近1.6亿户，较年初增长1.49%；中高端客户增长3.6%，私行客户增长5.27%；零售AUM较期初增长5%，客户质量持续提升。