支付欺诈激增，企业如何选择安全可靠的支付合作伙伴？

面对日益复杂的欺诈风险，合规与安全能力成企业支付合作关键考量

在数字经济快速发展背景下，支付欺诈手段不断升级，犯罪分子利用复杂技术攻击金融系统漏洞。对跨境企业而言，选择具备强大安全防护能力的支付合作伙伴至关重要，否则将面临巨额经济损失和品牌声誉受损风险。

2024年欺诈形势严峻，全球损失预计持续攀升

数据显示，2024年消费者报告的支付欺诈损失超125亿美元，同比增长25%。全球范围内，2025年欺诈损失预计达230亿美元，到2030年将飙升至583亿美元，增幅达153%。其中，电子商务领域尤为严重，预计2029年全球电商欺诈损失将达1070亿美元，较2024年增长141%。企业亟需与重视安全防护的支付服务商合作以应对挑战。

四大主要支付欺诈类型需高度警惕

无卡支付欺诈（Card-Not-Present, CNP）
CNP欺诈是当前最常见的数字支付威胁，指犯罪分子利用窃取的银行卡信息进行线上或电话交易，无需实体卡。随着芯片卡普及，线下盗刷减少，线上CNP欺诈显著上升。2024年，CNP欺诈占所有银行卡欺诈案件的92%。

账户接管欺诈（Account Takeover）
攻击者通过数据泄露或弱身份验证机制非法获取用户账户权限，进行资金转移或虚假交易。此类欺诈常因企业安全防护不足或用户密码管理不当引发。

合成身份欺诈（Synthetic Identity Fraud）
犯罪分子结合真实与虚假信息伪造“合法”身份，长期积累信用后实施欺诈。由于其隐蔽性强，传统风控手段难以识别，已成为近年来增长迅速的高风险欺诈类型。

深度伪造企业邮箱攻击（Deepfake Business Email Compromise）
借助人工智能技术，攻击者伪造高管语音、视频或邮件内容，诱导员工执行资金转账或泄露敏感信息。该类攻击技术门槛高、欺骗性强，代表了企业面临的新型安全威胁。

选择安全支付合作伙伴的四大核心标准

1. 严格遵循PCI DSS标准
支付卡行业数据安全标准（PCI DSS）是支付服务商的基本合规要求，涵盖防火墙配置、密码策略、数据加密等12项核心措施。企业在选择时应确认其PCI DSS合规等级，并评估其协助自身达标的能力。

2. 具备高级安全认证
除基础合规外，应优先选择具备以下认证的服务商：
- PCI DSS一级服务提供商：适用于大规模交易处理，需通过年度严格审计；
- PSD2与强客户认证（SCA）合规：有效降低在线支付欺诈风险；
- 3D Secure 2.0：在满足SCA要求的同时优化用户体验，实现“无摩擦”验证。

3. 提供透明的报告与分析能力
可靠合作伙伴应提供：
- 包含欺诈率、拒付率等关键指标的交易报告；
- 定期安全更新与威胁情报；
- 安全事件处理记录；
- 高效响应的安全支持团队。

4. 持有合规牌照并遵守监管要求
确认其在企业运营地区具备合法金融牌照，并符合：
- 当地金融服务监管规定；
- 反洗钱（AML）法规；
- 了解你的业务（KYB）与了解你的客户（KYC）标准。

安全优先，规避长期风险

选择支付合作伙伴不应仅关注手续费或功能，更应重视其安全能力。一次安全漏洞可能导致巨额赔偿、监管处罚及客户信任流失，远超短期成本节省。企业应主动索取服务商的安全资质、防欺诈机制及应急响应流程，参考同行评价，审慎决策。

通过选择具备全面安全认证、强大风控能力和透明运营机制的支付服务商，企业可显著降低欺诈风险。在数字化经济趋势下，投资于可信赖的支付基础设施，即是保障企业可持续发展的关键举措。