"线上诱导+线下取现换U",揭秘新型洗钱犯罪路径一网打击

2025上半年，“线上诱导，线下取现换U”此类案件在香港、浙江等地激增，受害者多为中产投资者，平均损失超50万元。本文以一位杭州的真实求助案例为切入点，拆解犯罪路径、技术手法，帮助广大用户能够筑牢防线。

以詹先生为例，40岁杭州企业家，2025年5月在饭局结识自称“王明”（骗子）的香港IT从业者。王明称来自武汉、任职知名企业，分享“虚拟币低风险高回报”经验，推荐注册NovaEx交易所，并介绍“比特加密货币兑换点”OTC店铺（声称香港旺角、尖沙咀连锁）。

在王明“导师”角色下，詹先生速注册NovaEx，初期模拟盈利点燃热情。提现遇缴税、违规等障碍，迫求“专业”渠道——线上诱导筑心理防线，无缝桥接线下现金交易，资金脱电子痕迹，加速清洗跨境。接下来，拆解线下环节。

线下取U换现：规避金融系统监管

线上诱导，线下取现换U:线上引诱你同骗子跟单操作，告知你内幕，并持续打击你的FOMO心理，并给你提供U商，无缝桥接线下现金交易，资金流向脱离银行机构监管，加速清洗随之跨境。

以詹先生案为例，整个线下取现换U路径可拆解为以下步骤：

资金注入路径（线上+线下融合）：

线上金条换U：

骗子指导詹先生于5月5日、12日、13日在京东“某黄金旗舰店”购买金条（总计RMB 250,203），声称“实物抵押换USDT”。实则资金注入假平台，链上并无记录，平台余额只是数字。

资金外流与洗钱闭环：

USDT充值后，诈骗资金转上游诈骗团伙，实现“杀猪盘”到洗钱完整链路。资金从钱包注入，经TRON链USDT跨境至汇旺地址，耗时不足两个月。詹先生报警后发现，王明身份虚假，NovaEx为假平台，线下窝点属临时设置。

此案为线上诱导+线下取现换U典型，此路径高度隐蔽：线上制造心理依赖，线下规避银行KYC监管、切断关联，平均转化率极高，远超传统电诈。

链析技术团队对詹先生案中涉及的USDT转出钱包地址进行链上追踪。这些地址均基于TRON链，以其低手续费、高速转账特性，成为洗钱首选。关键地址包括：TN6...JWG、TRb...jp5、TRb...nj9。

鉴于地址网络众多，我们聚焦这一钱包地址TRb...jp5：

6月5日，詹先生资金经三笔交易（合计16,930 USDT）注入骗子控制的TRb...jp5。随后，该地址在吸纳多笔受害者资金后，分批拆解转入下游洗钱中继地址TM9...8xD。通过多次回转与混币操作，资金最终汇入“汇旺”平台。

此路径仅耗时48小时，凸显TRON链的高速转账效率，回收难度极高。

中国人民银行等多部委公告明确，比特币、USDT等虚拟货币不具法定货币地位，不能流通使用。这是金融监管红线。

司法实践中，虚拟货币被视为特殊虚拟商品或财产，单纯持有或非经营交易不违法，但涉刑责受现有法律规制。

“车手”与“U商”的罪名认定

定罪围绕以下罪名，“两高”2025典型案例从严打击。

罪名一：掩饰、隐瞒犯罪所得罪（掩隐罪）

依据：《刑法》第312条。

要件：上游犯罪后，明知处理犯罪所得。

认定：常见于“取现换U”，如唐山贺某案、湖北彭某团伙（判掩隐罪）。安某某案中USDT转移诈骗款，情节严重获刑。

罪名二：帮助信息网络犯罪活动罪（帮信罪）

依据：《刑法》第287条之二。

要件：明知提供支付结算帮助，明知标准较低。

认定：证据不足掩隐时适用，如艾某案（判1年10月）。 

罪名三：诈骗罪共犯

深度分工、利润分成、主动参与诈骗、对手法认知。欧比特案中代理商、技术员均判诈骗罪；河南高院典型案强调链条一环即共犯。

罪名四：洗钱罪

依据：2024《洗钱解释》第5条，将“虚拟资产”兑换列为洗钱方法。优先适用上游七类犯罪，情节严重（如500万以上）判重；同时掩隐时择洗钱罪。李某案USDT转移贪污款判洗钱罪。

罪名五：非法经营罪

依据：《刑法》第225条。

情景：规模化“换U”变相买卖外汇，经营性扰乱秩序。地下钱庄式U商多判此罪。

综上，我国虚拟货币监管从严，司法态度明确将“换U”行为嵌入多罪框架，掩隐罪、帮信罪为主，深度参与刑责更重！2025年“两高”解释强化虚拟资产认定，参与者“车手、U商”难逃法网，投资者需警惕关联风险，做一个遵纪守法的公民。

用户在面临高收益低风险的诱惑下，需要警惕陌生人分享的投资经验，诱导你下载平台。防范诈骗，非一朝一夕，防范从警惕开始，学会辨识“诱饵”，不信内幕，不信场外OTC、不急于线下现金交易。防范诈骗，非一朝一夕，防范从警惕开始，