合并与拆分，对一家大企业来说，并不罕见，业务调整嘛，再正常不过。就当下来说，爆发得最厉害的，就算是互联网金融领域了——新兵蛋子崛起，老兵嗅到各方传来的挑衅气味。
前几天刚和中国平安的高管聊了几个小时，他们也是正在调整战略布局。
今年3月，也就是李克强在政府工作报告中提出要大力发展普惠金融的10天后，中国平安就宣布：旗下平安直通贷、平安信保、陆金所P2P，将整合成统一的“平安普惠金融”业务集群。
显然，以规模而言，目前平安普惠员工总数接近3万名，累计客户数量约200万人，贷款余额合计超过700亿元，门店数近700个，覆盖了全国131个城市，平安普惠已经是目前中国最大的消费金融公司。那么接下来，平安普惠金融工作的重中之重，就是要做到最强。
一、动作快，是这个行业的生存要领
互联网金融市场崇尚的是“剩”者为王，其生存有三大要领：出手快、脑子好、会耍赖。但是动作快才最容易取胜。也就4个月的时间，平安普惠已经完成了产品、系统以及团队的整合，所有关键职位都已到位。
“我们有3500个服务人员接电话，最快的人可以在6分钟之内完成这个手续，钱也可以快速当天到账。速度非常快，非常方便，市场上没人更快了。”徐汉华说。
对于巨无霸中国平安来说，成立平安普惠金融的原因或许正是瞄准了中国信贷市场需求的快速增长。有机构预测，2015年全年增速将保持在25%的水平，信贷市场规模将突破20万亿元。
巨大的市场需求与滞后的供应形成了巨大的落差。像银行这样的贵族门槛高、手续繁琐，而小贷公司又存在种种问题，如信任危机，运营问题等。平安普惠要做的就是弥补其中的差距。“专业，让贷款变得更简单。我们要做的是囊括各种业务，不像其他公司，只服务于一小撮。”徐汉华介绍。
二、毫无疑问，大玩家来了
在过去的几个月当中，平安普惠一直在钻研如何实现“专业，让贷款变得简单”这一问题上。
现在，他们已经有了答案。“目前平安普惠金融有两款产品，第一是闭环内的TOP UP，也即易再贷，另一个是刚刚上线的闭环外的i贷。i贷产品我们测试了好几个月，而易再贷周末才做了试点，内部试点之后，我们8月份开始对外推广。”徐汉华介绍。
i贷和易再贷是两种不同的玩法，分别针对的是闭环外和闭环内的用户。
i贷颠覆的是传统银行的做法：完全闭环外。也就是说，一个完全的陌生人，可以通过下载APP即可申请i贷，最快6分钟完成全套手续，钱当天到账，随借随还，额度较低，也很容易申请。平安敢这么玩，仰仗的是背后一套用于风控评审的高新科技。比如身份雷达，纳米评分卡，人脸识别等。
而易再贷则是闭环内的产品，也即平安普惠金融的200万有着良好记录的客户。这就好比市场中的“微粒贷”，或者是阿里巴巴所做的花呗，针对的都是闭环内客户。
“无论是内部的贷款，或者是闭环内的产品，或者是闭环外的i贷产品，我们所有的产品就是回应一句话，就是‘专业让贷款更简单’，因为我们背后做了很多事情，让这个事情变简单了。”徐汉华介绍。
不过，目前平安普惠还是一个业务集群，对于是否会成立单独的法人公司。徐汉华这样说：“这个有可能，有一些东西是你需要把所有的事情理顺了，搞清楚了，办好了，他在适当的时候就会出现了。”
值得注意的是，在整合平安普惠之后，近日平安又将万里通和平安付合二为一，被市场视为中国平安分拆上市时间的临近。
三、电商巨头背靠消费场景
在中国的消费金融领域，电商依据其自身的消费场景有着天然优势。基于用户在电商平台内的消费，数据可追踪，风控也更容易做。但在使用场景上也有局限。
目前,花呗的使用入口在支付宝,使用场景主要在阿里系内,以及一部分线上外部商户:拉手网、当当、银泰网等等,其他场景尚不支持。天猫分期使用场景主要在天猫和聚划算,不需要绑定任何信用卡,用户在浏览天猫支持分期的商品页面时,可以直接选择相应的分期,系统会自动引导开通。
至于平安普惠金融，徐汉华说，贷款生态圈也将延伸出来的更多的场景。“比如说投资，我们可以利用陆金所的投资机会，或者是平安银行的投资机会，或者平安贷款的投资机会，我们可以考虑和很多公司合作。比如说社交场景，像万里通有很多商家在里面，像壹钱包有很多的消费场景在里面。”
相比起其他公司，徐汉华说，平安普惠的玩法显得更灵活。“我们平安和其他公司不一样，其他公司是一个人单打独斗，而平安是一个很大的集团，有很多的资源，有了他们可以让我们少走很多路，可以走的更快。比如说一家子公司研究一个东西出来，我们可以去用，如果说你要自己去想，自己花时间去开发，那就会慢了。所以平安公司除了品牌之外，有很多其他公司没有的比较优势，可以让我们以更快的速度成长。”
消费金融这块的竞争，不论是对传统银行或是民间P2P、小贷公司来说，竞争都是异常激烈的。在国外，比如韩国、日本，已经做得十分先进，渗透率据预测在20%左右。在市场份额还没有被抢先蚕食之前，平安普惠要做的就是迅速将平安信保、直通贷与陆金所P2P小贷完全打通，构建未来的消费金融帝国。因此，相比于模式是否容易被复制等问题，平安普惠更关注的是用户是否愿意留下。
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