移动互联时代，互联网金融风起云涌。客户结构、客户需求不断变化，社会文化、交往模式深刻变革，创新技术和应用带来对话模式和商业模式的改变，社交、电商和金融价值链的重叠加剧了市场的竞争与变迁。当智慧、跨界、泛在成为社会的共同追求，银行传统重要服务渠道如何转型？正是在这一大背景下，智慧银行的概念应时而生并越来越多地出现在我们的视线里。
智慧银行产生的背景
纵观国内网点转型发展历史，可以划分成三个阶段：第一阶段为“标准化”。 零售银行战略及理论形成，网点转型概念从面向交易型转向服务型，包括网点形象改造、网点选址、服务标准和流程优化、销售语言及岗位规范等。第二阶段为“系统化”。网点转型理论发展成熟，包括综合化体系化的网点整体转型与管理，网点战略、渠道策略与运营优化相结合的定量分析，体验式营销设计理念及实践等。第三阶段为“智能化”，也就是近年来兴起的自助银行、智能银行。随着科技的不断发展，基于宽带4G网络、无线WIFI、近场通信、智能设备等最新创新手段的应用，对网点布局、流程、管理及IT系统等进行全面转型，降低银行人力和资源成本，实现服务效率更高、客户界面更简单友好，创造更佳的客户体验。
智慧银行强调跳出网点作为单一渠道进行管理的窠臼，从全渠道整合、客户关怀和智能洞察、大数据、社区化等维度对网点定位和发展进行规划和实施。集成传统渠道与电子渠道，优化渠道与流程服务，在客户真正需要时提供有效服务。同时强调“社交参与”。如通过微信等社交媒体获取客户需求、加强客户服务与产品营销，将客户服务从单一网点延伸至社交网络。
现阶段各大银行对智慧银行的探索和实践
建设银行以全球化视角，前瞻性技术，人性化理念，全力打造的首家智慧网点----建行前海分行营业部在深圳市福田区全新开业。一走进营业大厅，首先映入眼帘的就是一台智能机器人，它能代替传统的大堂经理回答客户的各种业务问题。机器人旁边的智能预处理终端则集业务分流、客户识别、排队叫号为一体，客户只需刷一下身份证，就能把个人信息传输到柜员的操作系统，大大节省了客户手工填单的时间。客户也可以在家里或者路上拿起手机进行预填单，到网点后通过二维码打印出叫号凭条和预处理单据，接下来在等候时间就可以充分享受体验之旅。除了我们熟悉的ATM，还设置了远程银行VTM，通过它，客户可以在远程柜员的视频协助下自助办理开户、电子银行签约、充值缴费等各项业务。
中国银行开设北京地区首家智慧银行网点——金融街支行。 在物理网点方面，中国银行采用全新设计理念，利用时尚元素，营造出高科技的体验场景，突显智能化、科技化的主题。在内部功能区域划分、自助设备摆放方面，银行结合客户业务办理需求，在入口处设置自助服务区，布放智能型自助终端、自助发卡机、交互茶几等多种自助服务设备，满足客户基础业务办理需要。在配备智能服务设备的同时，银行保留并改进了传统柜台服务，为客户提供更加丰富的产品选择和更加优质的服务体验。整个网点通过全新的功能分区、创新的体验互动和业务流程再造，实现渠道协同和业务分流，在提升客户业务办理效率的同时，降低网点运营成本，提升网点效能。
中国农业银行首家“智慧网点”在北京建国门支行正式运行。农业银行首家智慧网点有了智慧的解决方案，智慧网点将网点排队机与掌上银行、网上银行等渠道进行绑定，客户只需通过手机登陆掌上银行或农行官方网站，输入身份证号和手机号，即可预约当天至一周之内的办理业务时间，好比“远程拿号”，足不出户就可预约，这就是“预约排队系统”。客户按照“ 预约排队系统 ”约好的时间到达农行网点，在网点排队机上输入身份证号或刷卡，就可以优先办理业务。
另外，智慧网点的远程柜员机（VTM）拥有“柜员+客户经理”的双重身份。使用远程柜员机设备，客户可以通过视频与远程柜员进行无障碍交流，办理和咨询相关业务。“无人银行”却有人服务，新技术让金融服务天涯咫尺。新技术既可以提供标准化服务，也可以将标准化服务进行合理的分流。农业银行智慧网点通过自助发卡机、翼柜通（预填单系统）实现了客户服务的自助化。自助发卡机能够自动读取客户二代身份证信息，发起联网核查，并受理普通借记卡的开卡、IC借记卡开卡和电子渠道签约等业务。
交通银行推出四大智能神器 人脸识别助力智慧行。这款命名为“智慧娇娃”的机器人是交通银行创新实验室自主研发，不仅具有强大的类人交互能力，还采用了全球领先的TESO探索者人脸识别技术，可以自主识别出老客户、VIP 客户，还能通过“人脸识别+身份证”1秒查询账户余额，为客户办理转账业务。
除了高智能的机器人外，“个性化即时发卡机”也是客户竞相体验的宠儿。客户可以通过手机上传照片的形式，在机器上对卡面进行美容、涂鸦式编辑，随心定制专属面。同时，可通过设备上的摄像头采集用户人脸特征数据，通过人脸识别算法，将现场照片与公安部已存的身份证照片进行核查、验证，银行工作人员也可以根据匹配结果进行现场或远程审核，客户3分钟之内即可现场领取亲手定制的银行卡。不仅如此，银行工作人员还可通过人脸识别实现一对多务，部署了规模业务量TOP20的交易，通过客户自助办理、现场审核授权，提升了业务效率和客户体验。根据测试，相同时间内内，原本只能服务一个客户的工作人员，在一对多服务台可以同时服务6-8人！
博宏小编通过搜集、走访，对现阶段银行对智慧银行的探索，个人认为目前各家商业银行推出的智慧银行或者智能银行只是个雏形而已，现在对外开放的智慧银行集合了网上银行、手机银行、自助取款机、存取一体机和自助查询机等设备的一个整合体，这些技术都是早已经成熟的技术，只不过把他们整合到了一起。生物识别技术已经逐渐应用到智慧银行当中，并起到了不可忽视的作用，但如果没有专业人员指导，培训，授权，将很难发挥其作用。各大银行应该针对整体网点进行整顿和规划，具体问题具体分析，找到一条适合自己发展的道路，智慧银行的建设还任重而道远。