12月15日起，个人养老金制度全面实施，推广至全国。
此次“全面实施”迎来两个重要升级：一是从此前试点36个城市（地区）向全国铺开，增加提前领取情形；二是个人养老金产品持续扩容，将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录。
最新数据显示，我国个人养老金开户人数突破7000万，可供投资的产品数量达941只。由于个人养老金制度设计符合我国国情，政策体系较为完备，管理运行总体规范，信息系统支撑有力，经办服务较为顺畅，试点工作取得预期效果。此次全面铺开，是加快发展多层次多支柱养老保险体系的重要举措。
自2022年11月25日开展试点以来，中国银河证券积极开展个人养老金投资者教育、个人养老金开户和养老投资的理念培育，取得初步成果。截至2024年12月，中国银河证券个人养老金基金专用交易账户开户突破10万户，养老金融业务规模达到2.6亿元，创设“银河星安养”养老金融综合服务品牌，为百姓提供有温度、有深度的养老金融服务。
结合公司“专业投研+保险销售+基金销售”综合优势，中国银河证券持续提升“银河星安养”养老金融服务。以客户需求为出发点，真正提升客户生活需求与投资需求的适配度。充分评估客户年龄、健康、资产、投资预期等实际情况，通过养老公募基金、保险产品及其他养老账户等服务工具，满足不同年龄和不同资产量客群的综合养老服务诉求，为客户提供从普惠到个性化定制的多层次方案。
此外，有效整合行业内外资源，携手保险、基金等机构，充分发挥各机构在保险、养老、康养、医疗等方面的特色服务优势，提供银河“产品+服务”、“投资+生活”的养老服务，构建“财富管理+养老服务”一条龙生态，打造“保障+投资+健康+养老”为一体的养老金融生态圈。
中国银河证券基金研究中心（下称“中心”）总经理、基金评价业务负责人胡立峰表示，统计首批纳入个人养老金投资产品目录的85只指数基金主要是股票指数基金，覆盖分类广、包容性强。此外，它比现有的养老目标FOF基金规模大很多，投资者结构也更为合理均衡，体现了“兵强马壮”的特点。
胡立峰表示，“924”行情以来，以ETF为代表的场内指数基金得到市场与投资者的热烈追捧。根据中心统计，截至12月12日，今年A股股票指数基金净申购金额达到1万亿元。此次开闸个人养老金指数基金，预计将为指数基金带来更大的购买量，同时较大规模的指数基金有助于降低单位份额运营成本。
中国银河证券既是基金销售机构，同时也是持牌基金评价机构。作为基金评价机构，中国银河证券将继续发挥引领作用，加强个人养老金基金评价工作的专业性科学性建设，积极践行服务支持国家养老战略，更好地服务个人养老金基金业务。
中心可发挥20多年来沉淀优势，通过一系列评价数据与配置模型，对个人养老金基金进行全面深入的数据展示与模型展示，比如在评价数据上，强化指数基金的规模、持有人结构、跟踪误差、超额收益、动态估值水平等指标的深度挖掘。
胡立峰谈到，指数基金纳入个人养老金产品目录后，什么样的指数能够长期稳健上涨“基业长青”为投资者带来长期回报，对指数本身的编制规则、估值水平、可投资性的研究与评价愈发重要。指数基金的投资者数量与规模的增长，对指数自身的涨跌幅影响越来越大。不同指数基金的长期投资价值分析与合理轮动分析研判对客户愈发重要。银河证券将进一步整合基金评价、金融工程、策略研究、投顾服务等团队，形成指数基金投资研究服务大框架。
此外，首批85只指数基金的申购赎回规定、申购赎回费率、锁定期、持有期等较养老目标基金有很大差异，其投资方式与投资思路较养老目标基金有很大不同。未来，中国银河证券也将聚焦个人养老金基金与投顾服务协同课题，在全面实施期以养老金产品思路解决客户养老需求的基础上，新增基于养老资金账户的指数基金大类资产配置模型，从而丰富完善客户养老需求解决方案。
个人养老金即个人自愿参加、市场化运营、国家政策支持的补充养老保险制度。个人自愿在特定账户存一笔钱，每年不超过12000元。购买符合规定的金融产品到达退休年龄时，又多一个养老金来源、作为基本养老保险的补充。参加城镇职工或者城乡居民基本养老保险的劳动者，均可参加个人养老金。
查询国家社会保险公共服务平台公布的个人养老金产品目录可发现，截至12月14日，个人养老金产品941只，其中储蓄产品466只、基金产品284只、保险产品165只、理财产品26只。
