洗钱犯罪是经济领域的毒瘤，严重危害国家金融安全和社会稳定。在“5•15打击和防范经济犯罪宣传日”到来之际，为积极防范化解重大经济金融风险，深入了解洗钱犯罪的危害，让我们共同来学习相关知识，守护经济安全。
经济犯罪知多少
在具体实践中，一般认为经济犯罪指的是在商品经济的运行领域中，为谋取不法利益，违反国家法律规定，严重侵犯国家管理制度、破坏社会经济秩序，依照刑法应受刑罚处罚的行为。
经济犯罪不是一个罪名，而是一类罪名的总称，常见的经济犯罪有非法吸收公共存款罪，组织、领导传销活动罪，集资诈骗罪，非法经营罪，合同诈骗罪，职务侵占罪，虚开发票罪，挪用资金罪，信用卡诈骗罪等。经济犯罪往往伴随着洗钱行为，犯罪分子需要将非法所得的资金“洗净”，使之看起来是合法收入。
关注新型的洗钱手段
洗钱犯罪作为经济犯罪的一种，其危害不容小觑。它不仅破坏了金融市场的公平与秩序，更为各类犯罪活动提供了资金支持。随着不法分子洗钱套路不断迭代升级，各种新型“洗钱”手段层出不穷，我们一定要擦亮眼睛，不要落入犯罪分子精心准备的“陷阱”中。
案例1：直播打赏洗钱案
2022年6月，警方在侦查一起集资诈骗案的过程中，发现非法募集的资金被用于在某网络直播平台充值打赏主播，主播扣除部分佣金后返还打赏资金，资金量接近1亿元。通过直播打赏的方式，掩饰、隐瞒集资诈骗资金来源，其行为已构成洗钱罪。
案例2：数字人民币洗钱案
2023年9月，警方发现以袁某为首的洗钱犯罪团伙，将境外诈骗集团的诈骗资金打入多家烟酒店商户的数字人民币账号后，然后在现场指使店铺老板提现、取款。通过数字人民币账户为境外诈骗集团提供洗钱帮助，已构成洗钱罪。
案例3：代缴电费洗钱案
2022年年初，柳某、傅某、陈某三人合作开始了“代缴电费”的洗钱模式。为达到快速洗钱的目的，三人将目标锁定在用电量大的民营企业。柳某、傅某注册了一家空壳公司，专门承接代缴电费业务。两人在微信朋友圈、电商平台发布广告，还雇用业务员线下招徕企业客户。与客户达成合作后，两人会要求客户提供电力账户信息并将优惠后的电费款项转入空壳公司账户，之后陈某通过“黑钱”账户向客户提供的电力账户内转账足额电费就这样，全额赃款以电费形式被电力公司扣除，折扣电费则通过空壳公司账户被层层转移流入犯罪团伙的口袋，实现“黑钱变白”。短短四个月时间，该空壳公司对公账户流水达上千万元。
远离洗钱犯罪，共同守护经济安全反洗钱工作不仅是金融机构的责任，更需要每个人的共同参与。大都会人寿提醒您，在日常参与各项金融活动时，应时刻保持警惕：
1、主动配合金融机构开展身份识别
选择安全可靠的金融机构办理业务，出示身份证件、如实填写身份信息，配合金融机构的合理提问。证件到期，及时到金融机构进行更新。
2、不要出租或出借自己的身份证件
出租或出借可能会造成他人盗用您的名义从事非法活动、协助他人完成洗钱和恐怖融资犯罪、声誉和信用记录因他人的不正当行为而受损、成为他人洗钱犯罪的“替罪羊”。
3、不要出租或出借自己的金融账户，是守法公民应尽的义务
犯罪分子可能利用您的账户、银行卡、U盾进行洗钱和恐怖融资活动。
4、不要用自己的账户替他人提现
提取现金，模糊资金去向是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人或公司账户为他人提取现金，您可能成为“洗钱”环节中的一分子。
案例来源：中国人民银行浙江省分行微信公众号