合规贴士
两家机构因反洗钱违规被开出巨额罚单！
近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会宣布，对MY集团及旗下机构处以71.23亿元人民币的罚款，对TX旗下的CFT处以30亿元罚款。值得关注的是，两家机构均因违反反洗钱相关规定而受到处罚，随着FATF第五轮互评的临近，反洗钱合规问题也愈发成为监管热点，本期小编就结合近期对上述两家机构的处罚情况简要分析反洗钱的相关合规问题。
01
反洗钱处罚的具体情况分析
处罚原因
根据人民银行网站公布的罚单来看，ZFB（中国）网络技术有限公司因涉及两项反洗钱相关违规违法行为，包括：未按规定履行客户身份识别义务；与身份不明的客户进行交易等，被处以警告，没收违法所得8.3亿元，罚款22.3亿元。
CFT涉及的反洗钱相关违法行为共计四项，包括未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户等，被处以警告，没收违法所得5.66亿元，罚款24.27亿元。
大力度罚单的背后是监管的升级，也是对FATF等国际反洗钱组织意见的回应。近年来世界主要国家也显著加大了反洗钱监管力度，一些知名跨国金融机构屡屡因反洗钱违规收到巨额罚单，大额罚单加强了震慑效果，有效促进了金融机构强化反洗钱红线意识。
处罚人员
本次处罚中，人民银行对相关人员实施了双罚措施。中国人民银行对时任ZFB（中国）网络技术有限公司总经理、时任ZFB（中国）网络技术有限公司副总经理、时任ZFB（中国）网络技术有限公司中台运营部总经理分别处以罚款147.5万元、137.5万元和5万元。值得注意的是，这也是我国金融监管史上金额最高的个人罚单。时任CFT支付科技有限公司总经理则被处罚款16万元。
被处罚人员除公司高管外主要涉及运营部总经理。根据人民银行发布的《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）》第15条：“业务部门承担洗钱风险管理的直接责任”，业务部门作为反洗钱的第一道防线，在监测和防范洗钱风险方面发挥着重要作用。由此，业务部门人员应对洗钱风险的发生承担直接责任，也是反洗钱违规除公司高管之外的主要处罚对象之一。
02
关注“与身份不明的客户进行交易”这一监管处罚点
从人民银行官网公示的其对ZFB、CFT作出的反洗钱行政处罚信息来看，两家机构均涉及与身份不明的客户进行交易等违法行为。与人民银行前几年反洗钱行政处罚相比，金融机构与身份不明的客户进行交易成为新的处罚点，且成为被处罚的“重灾区”。
根据《反洗钱法》第16条：“金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。”对于证券公司来说，产品业务周期较长，身份不明的客户主要体现在使用旧版证件的存量客户持续办理业务，其证件失效未及时更新。同时，需要关注与代理第三方办理交易时的身份识别和资料保存。
为此，建议证券公司在日常反洗钱工作过程中关注以下几点：一是做好制度更新建设，结合法律法规制定适合本机构的客户尽职调查制度以及实施细则，先有制度指引再有操作执行。二是将持续尽职调查嵌入到各个业务环节，保证客户信息录入完整，关注客户信息变动。三是建议建立长效机制，定期利用第三方数据库对本机构存量客户进行全面“扫描”。对无法联系且资产少、长年无交易的B股个人客户及时作管控处理。四是建议证券公司优先与客户信息治理较好的银行开展合作，通过市场手段，撬动公司客户第三方存管账户的治理，间接推动本公司的客户身份持续识别。
03
新形势下反洗钱将迈向常态化监管
根据人民银行7月7日发布的的《金融管理部门善始善终推进平台企业金融业务整改 着力提升平台企业常态化金融监管水平》一文，近年来，金融管理部门坚持发展和规范并重，建立健全平台经济治理体系，出台一系列制度办法，初步形成金融业务发展与监管制度框架，促进平台经济规范健康发展。目前，金融业务存在的大部分突出问题已完成整改。金融管理部门工作重点从推动金融机构集中整改转入常态化监管。
对于证券公司等金融机构而言，ZFB和CFT的反洗钱处罚也具有一定的警示作用。一是要高度重视反洗钱合规工作，加强对客户身份的识别和交易的监控，及时报告可疑交易。二是要加强内部的风险防控和合规管理，建立健全清晰的制度和流程，确保反洗钱工作的有效性和合规性。三是应高度重视监管处罚的合规警示作用，对监管部门发布的行政处罚信息公示，及时组织学习和反思，并对相关业务开展风险自查和风险评估排查。四是完善内部追责机制，将反洗钱职责落实到具体部门及人员，完善对公司高管的监管和责任追究机制，明确高管在反洗钱工作中的责任和义务。
结语
人民银行持续强化执法检查工作力度，对金融机构反洗钱工作履职的要求趋于严格，金融机构为应对这些挑战和压力，应着力建立“自我驱动”的洗钱风险管理机制，不断强化洗钱风险防范能力，以积极与主动的姿态来面对各项洗钱风险管理义务履职带来的挑战。
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