元年研究院在2023开年之际特别策划《2023元年行业观察》系列内容，将从企业数字化转型蓝图出发，聚焦智能制造、金融、零售快消、银行、能源化工、地产六大行业领先思想，为正在践行数字化转型的不同行业的企业提供解题思路。
2022年1月10日，中国银保监会办公厅下发了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》（银保监办发〔2022〕2号），要求银行业保险业从战略规划与组织流程建设、业务经营管理数字化、数据能力建设、科技能力建设、风险防范、组织保障和监督管理等方向持续发力，到2025年数字化转型取得明显成效，数字化经营管理体系基本建成。保险行业协会在《保险科技“十四五”发展规划》中，更是提出具体的指标：线上化产品比例 > 50% ，线上化客户比例 > 60%，承保自动化率 >70%， 核保自动化率 >80%， 理赔自动化率 >60%；同时要求科技支持普惠性保险业务，兼顾特殊人群需求，支持精准设计成本低、可获得性高的普惠保险产品及服务。
保险公司积极根据市场与监管需求，部署科技应用，正将数字化转型推向一个新的高度，赋能企业高质量管理与发展：
观察一
业务线上化率和线上线下
互融互通加速提高
由于疫情的冲击，保险公司内部管理对于线上的作业与管理也有着更高的诉求，更便捷地获得资源，提高办公效率。
头部保险公司已经在加速科技布局，实现客户在线，管理在线；例如：中国人寿充分发挥综合经营优势，打造App端、微信端融合交互的轻量级聚合平台——国寿联盟，为客户提供一站式高品质综合服务体验，并通过引入语音识别技术、自然语言理解技术、多轮对话技术等多重技术能力，全天候为客户提供服务。在数字化加持下，国寿联盟已支持多款保险产品线上自助购买，用户可以一键下单、便捷到家，还特别支持“尊老模式”，能放大字号、语音播报、远程视频等。泰康人寿，通过打造万员工使用“泰家园”APP 平台，实现管理在线，聚焦“经营决策”、“员工自助”、“审批待办”“组织文化”四大工作场景，大幅提供的管理效率。
观察二
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业务中台：通过容器化、微服务、DevOps等云原始技术支持金融特有的复杂业务逻辑以及高可靠性、高准确性和高安全性的要求，赋能前台应用，满足复杂的前台业务场景需求，如开始产品上线、渠道政策快速调整、理赔数据快速采集等。 -
包括大数据、AI平台、通过数据治理形成数据资产，深挖价值，驱动业务。 算法中台：通过构建高性能计算框架和数据底层平台，涵盖算法开发，模型训练评估、在线推理预测建模，支持数据智能化场景分析，对保险全业务价值链提供支持，更好地驱动业务发展和创新。
中华保险的新一代车险系统为全行业提供了一个观察样本，随着中台相关技术（如云操作系统、分布式数据库、分布式中间件、AI算法等）的深度应用，中台对业务的赋能也必将有着更为广阔的空间。
观察三
从数据走向“数智”
大幅提高数字化运营能力
不同的保险企业，企业发展战略和内部资源禀赋各不相同，但从数据走向“数智”已是共识，保险公司未来也必将在产品开发、销售、承保、理赔、客户服务、财务管理、风控等诸多领域开展深入的“数智”应用，决策“科”创未来。
观察四
构建数字化生态联盟打通行业间壁垒
实现业务模式创新链接
中国人寿通过数字技术，建设“安心防”智慧防灾防损云平台，采用全国产化GIS平台搭建智能风控云平台，对接国家预警信息发布中心、中国地震台网中心，为客户提供灾害预警服务。在2021年9月16日，四川泸县突发里氏6.0级地震灾害后，安心防”平台推送速报信息并不间断更新地震灾情，快速完成震中50km/100km范围受影响企财工程险用户筛查，其中50km范围内客户214个，累计保额122亿，有效协助快速开展理赔查勘定损。
观察五
科技伦理监管日趋严格
消费者权益保护是重中之重
过去一年从国家到行业监管机构高频率地发出内容广泛，监管严格的各类指导与制度与管理办法等文件来看，对于消费者权益保护提高到了前所未有的高度，从近年来关于消保工作执行不力而受到处罚的案例也在逐年增多就可见一般。严格的监管，对保险公司的客户经营与内部管理也提出了严峻的挑战，例如，保险集团内寿险公司和财险公司客户名单共享，交叉销售，再也无法进行传统的粗放式经营和管理，否则可能会招来监管机构的巨额罚单。
头部保险企业很早就意识到了科技伦理对企业经营带来的严峻性，例如，中国人保集团在2022年就组织实施了“隐私计算平台项目”，平台提供了联合计算、匿名查询、联合建模三大类功能，打造完善的联邦学习计算引擎和多方安全计算引擎，实现了数据可用不可见，有效地解决了人保集团在精准营销、联合风控、普惠金融、医疗和大健康管理领域的数字化应用和监管难题。同时也将人保集团的数据管理工作推向了新高度。
经济下行，新冠疫情持续行业发展，监管从严从紧，引导保险产品回归保障本源，传统的发展模式承压，新的经营模式仍在探索中，挑战与机遇并存，我们建议保险企业在数字化转型的道路上在以下几个方面重点发力。
一、充分挖掘大数据、5G、互联网等技术场景化应用，进一步实现供需两端的的精准对接。
三、打造高质量保险科技生态系统，实现保险企业共生、共创、共赢。
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