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抓紧！“奥巴马医保”金银铜计划怎么选？！专家支招不花冤枉钱

佛州百事通

2025-12-21

导读：2026年Obamacare开放申请：2025年11月01日~2026年01月15日

患者保护与平价医疗法案（Patient Protection and Affordable Care Act，PPACA），通常被称为奥巴马医保（Obamacare），是奥巴马政府于2010年签署的联邦法律，旨在扩大美国居民医疗保险覆盖范围并控制医疗成本。根据该法案，联邦和各州设立医疗保险市场（Health Insurance Exchange），允许个人及中小企业在平台上为本人、家庭或员工购买合规的私人医疗保险。

奥巴马医保每年仅开放一次申请期，错过需等待下一年度。2026年度保险计划的申请时间为2025年11月1日至2026年1月15日，建议及时完成参保操作，确保医疗保障无缝衔接。

申请资格

凡在美国拥有合法身份并依法报税的居民均可申请奥巴马医保，包括美国公民、绿卡持有者及H1B、L1、L2、OPT等签证类型人员。

自2019年起，联邦层面取消个人强制参保规定，未参保者不再面临罚款。但雇主方面仍受约束：雇有50名及以上全职员工的企业必须提供符合法案要求的医疗保险，否则将面临国税局（IRS）处罚；少于50名员工的企业无此强制义务，员工可自行参保。

保险计划类型与保障内容

所有奥巴马医保计划均涵盖以下十项基本医疗服务：
1）门诊服务
2）急诊服务
3）实验室检查
4）产妇与新生儿护理
5）儿科服务
6）处方药
7）康复治疗
8）住院治疗（含手术）
9）预防性体检与慢性病管理
10）心理健康服务

主要保险计划分类

保险计划分为三类：铜级（Bronze）、银级（Silver）、金级（Gold）。不同等级对应不同的保费与赔付比例。总体而言，保费越高，个人自付比例越低，参保人可根据自身健康状况和预算选择合适方案。

关键费用术语解析

保险费（Premium）：每月固定缴纳金额，无论是否使用医疗服务均需支付。年龄越大、吸烟者保费通常更高。

免赔额（Deductible）：保险公司开始赔付前，参保人需先自行承担的年度医疗费用额度。例如，年度免赔额为2000美元，则前2000美元医疗支出由个人全额支付。一般免赔额越低，保费越高。

自付额（Copay）：特定服务中需支付的固定费用，如门诊每次15美元。此类费用通常不计入免赔额。

共付比例（Coinsurance）：达到免赔额后，个人与保险公司按比例分担费用，如个人承担20%，保险公司承担80%。

年度自付上限（Out-of-Pocket Maximum）：个人或家庭一年内需自付的最高金额，包含免赔额和共付部分。一旦达到上限，保险公司承担全部后续合规费用。

费用关系说明

通常情况下，所缴保费越高，在发生医疗支出时个人负担越轻，保险公司承担比例越高。

参保优势

A. 合法身份且依法报税者均可申请。
B. 禁止保险公司因已有疾病（如慢性病、怀孕等）拒绝承保。
C. 医疗赔付无总额上限，有效防范高额医疗风险。
D. 允许26岁以下子女随父母参保（若子女年满18岁且年收入超8000美元，则须独立投保）。
E. 收入位于联邦贫困线100%至400%之间的个人或家庭可享受税收抵免（Tax Credit），降低实际保费支出。

【声明】内容源于网络

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