遗嘱公证：法定继承人必须全员到场
许多家长认为悄悄立下遗嘱便可一劳永逸，但实际办理继承公证时才发现，所有法定继承人——无论远近亲疏、是否联系频繁——都必须亲自到场签字确认。
有人在国外生活，沟通需跨时区协调；有人因旧怨拒绝配合；一旦对遗产分配不满，极易当场争执，导致手续中断。即便多方协调，只要一人不签字，流程便无法推进，拖延数年极为常见。
奇葩证明频出：要求提供“无非婚生子女”证明
近年来，继承所需材料日趋严格。部分城市在办理房产继承时，竟被要求出具“父母无非婚生子女”或“母亲未再婚”等难以核实的证明。
成都一位女作家曾遭遇此类情况：父亲去世多年，母亲离世后办理继承，却被要求开具相关证明。她走访邻里、联系亲友均无果，最终因材料不全而搁置手续。
这类证明虽看似荒诞，却真实存在于部分地区的操作流程中，成为阻碍财产顺利传承的关键障碍。
婚姻风险：子女离婚可能导致财产外流
即使财产成功过户至子女名下，仍面临婚姻变动带来的分割风险。类似香港名媛蔡天凤案所示，在巨额资产面前，家庭关系更显脆弱。
为规避此类问题，越来越多家庭选择通过金融工具实现定向传承，其中香港分红储蓄险因其灵活性与安全性受到关注：
① 自动增值，变更受益人仅需填写表格
该类保险长期预期收益率可达5%-6%。以总保费50万美元、分5年缴清为例：
- 第20年保单价值约138万美元，为总保费的2.7倍，预期IRR达5.87%；
- 第25年增至194万美元，接近总保费4倍，预期IRR升至6.07%。
传承时无需公证或亲属签字，只需将投保人变更为子女即可完成转移。
② 定期给付，避免婚姻财产分割
投保人可设定定期领取机制，确保子女按月或按年获得资金支持，而保单所有权始终掌握在原投保人手中，有效隔离婚姻风险。
例如，按年缴10万美元、共5年计算：
- 从第11年起，子女每年可领取4万美元（约28万人民币）；
- 领取15年累计60万美元，账户仍余116万美元；
- 领取20年累计80万美元，账户余额仍达137万美元。
即便子女婚姻发生变故，已领取的资金属于个人财产，不会被纳入夫妻共同财产进行分割。
③ 隐私分配，避免多子女家庭矛盾
对于多子女或再婚家庭，遗嘱易引发公开争议。而通过保单传承，可实现私下分配，无需告知其他成员。
一份大额保单可拆分为多份，分别指定不同子女为被保人，金额、币种均可自主设定，真正做到“精准传承”，减少家庭内部矛盾。
