企业在线支付的最佳解决方案
银之杰
电子商务日益成为重要的贸易形式，电子商务交易的各方都将通过无纸化的电子交易进行支付和结算，已成为不可逆转的国际趋势。针对个人用户的支付宝、微信支付等支付工具已经非常成熟，成为B2C交易中不可或缺的重要环节，但是企业电子化支付依然存在一定局限。
从目前各商业银行的企业网银的功能来看，多数还停留在传统柜台业务的电子化搬迁上，即把银行柜台除现金外的各种银行服务／产品移到网上来供客户自助操作使用，并未覆盖企业支付的全部需求；企业与个人在支付管理上存在差异，最大的差异在于个人支付往往更关注支付的实时便捷，而企业更关注的是企业内部的管理规范以及资金的流向，所以当下更需要有一种最适合企业管理流程的在线支付工具。
支票作为传统的支付工具，一个很显著的特点就是可以通过一个特定的凭据，将企业账户的管理者和使用者区分开来，通俗地说即采购人员可以持有支票完成采购工作，而不必要求财务人员到场支付。事实上，这种支付场景在电子商务活动中同样需要，为此票联金融推出了一项全新的适应企业在线支付需要的“电子凭证”解决方案。
电子凭证是用户权益的数字证明文件，它可确保数据在电子传送过程中的完整性和保密性，利用数字网络将钱款从一个账户转移到另一个账户，保障在有关电子交易完成后，记录双方交易信息。每一张电子凭证都是独立的，不能通过一张电子凭证猜测出下一张凭证的号码和内容，即可以做到高度的离散，一次一票、一票一密，保证每张电子凭证的安全可靠。
电子凭证可分为支付凭证和消费凭证，支付凭证按照签发人分类可以分为企业支付凭证和个人支付凭证；按照是否支持担保功能分为担保支付凭证和普通支付凭证。这些种类电子凭证所对应的票据类型如下图：
电子凭证作为承载多种电子票据业务场景的工具，从功能上可以划分为电子凭证的签发、电子凭证的管理、电子凭证的转让、电子凭证的转账（支付凭证适用）以及电子凭证的消费（消费凭证适用）等，随着业务的丰富与完善，电子凭证的功能还会进一步得到扩展。
例如电子凭证可以运用到企业员工差旅管理中，当员工发起出差申请并获批后，财务人员可以依托本企业银行账户签发电子凭证，并可对该凭证做金额、期限、适用范围等参数设定，并将该凭证发送到员工的电子钱包中；员工在与商家发生交易时，凭电子凭证支付（类似原来的纸质支票提交），当支付发生时回到企业银行账户扣款；整个过程员工不需要先借款，企业不需要先垫付，简化报销流程的同时对员工消费行为进行有效管理。
再如在现有的B2B电商交易过程中，往往是采购人员在线下单，然后要求财务转账汇款，但是由于这样信息流和资金流不能匹配，人工核对的工作量极大；如果采用电子凭证方式，采购人员完全可以事先申请一张电子凭证，然后在线下单支付，这样就解决了信息流与资金流匹配问题；如果申请的是一张担保凭证，还可以解决买卖双方不信任的问题，并且这个担保是在银行完成的，交易更加安全可靠。
从上面的业务场景我们也可以看到凭证一旦电子化，通过一些参数化设置，就能够很容易地电子化多种传统的支付工具，既可以用电子化的手段实现传统的旅行支票、信用卡、汇票等支付工具的功能，又能够支持电子化的在线支付，满足企业和金融机构在互联网时代的支付需求，是互联网时代企业在线支付的最佳解决方案。
