>>现象——销售误导情况屡禁不止
近年来，市民在购买理财产品时，存款变保险、理财变保险、银行工作人员宣称低风险实际售卖高风险产品的现象时有发生。甚至还有市民在银行工作人员指导下购买了信托产品，无法兑付时才发现购买的是第三方理财机构的产品，出现“飞单”情况。
>>措施——严禁银行代销无照理财
银监会官网5月13日晚间公布名为《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，直指商业银行代销业务，明确银行不得代销无证理财产品。
《通知》明确，商业银行只能代销由银监会、证监会和保监会依法实施监督管理、持有金融牌照的金融机构发行的金融产品，不得代销该范围以外的机构发行的产品，政府债券、实物贵金属和银监会另有规定的除外。
记者了解到，商业银行代销产品的范围所提及的金融牌照，具体为银监会颁发的《金融许可证》、证监会颁发的《经营证券期货业务许可证》以及保监会颁发的《保险公司法人许可证》和《保险资产管理公司法人许可证》。
根据监管规定，《通知》印发前，商业银行已经销售但不符合《通知》规定的代销产品，应在产品到期或兑付后结清，不得继续销售。
>>专区销售实行“双录”
《通知》明确规定，商业银行应当建立健全代销业务管理制度，由总行对代销业务实行集中统一管理。
与此同时，《通知》强化了对代销产品销售环节的监管要求。一是加强投资者适当性管理，要求商业银行对客户风险承受能力进行评估，只能向客户销售与其风险承受能力相匹配的代销产品；二是要求商业银行告知客户代销产品的发行机构和产品属性等信息，充分揭示代销产品风险，不得采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买产品；三是商业银行不得将代销产品与存款或其自身发行的理财产品混淆销售，不得违背客户意愿将代销产品与其他产品进行捆绑销售，不得为代销产品提供直接或间接、显性或隐性担保等。
另外，《通知》要求商业银行通过营业网点开展代销业务，应在专门区域销售，销售专区应具有明显标识，应根据相关规定实施录音录像，并妥善保管录音录像文件等代销业务文档。
据悉，银监会主席尚福林3月16日在人民大会堂部长通道接受媒体采访时表示，为保护消费者权益，今年年底前，银监会要求主要的、有条件的商业银行要全面推开理财产品“双录”。
早在2013年，银之杰已经开始针对银行理财销售过程管理进行深入的调查研究，从而开发出符合国内银行适用的系统平台。2014年，应监管需求，银之杰将理财销售过程管理系统与录音录像系统进行充分整合，先后为上海建行、江西建行、深圳建行、广州农商银行、江苏农行、北京农行、哈尔滨银行、南京银行、山西农行、上海农行等各类银行提供服务。前瞻性的战略预判，已经让银之杰跻身为国内银行理财销售录音录像系统的主要建设厂商。
双录系统技术架构
l 信息采集
采用银之杰统一信息采集摄像头，总行/分行/支行/网点等各级客户端系统。
l 平台层
作为系统平台服务的提供者，系统平台包括：应用中间件（应用服务器）、嵌入式存储引擎、工作流支撑平台、音视频解码平台等。
l 存储层
对于数据的存储，各网点数据存储层存储音视频数据。数据存储层存储业务数据，集中式音视频数据。
l 硬件平台及网络
根据SOA理念，系统设计应将应用程序定义为不同组件（或称服务），通过这些服务之间定义良好的接口和契约联系起来，组件实现可插拔模式提供应用，方便业务系统的应用，包括有主机与存储备份系统、音视频接入系统、网络基础设施（银行办公网）等。
双录系统应用架构
双录系统功能架构
双录系统业务流程
为实现销售柜台录音录像同步监控，销售录像管理系统为银行理财产品营销提供全程录音录像监控管理支持。依托销售录像管理系统，通过视频、音频、影像的采集技术对营销的全过程进行实时、同步跟踪、监控，利用系统的统一存储、统一管理功能，将整合的影、音、视频资料统一存档，也为事后监督和调查取证提供电子资料支持，实现理财产品营销全过程管理。
