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时间进化论！投资复利的时间越长，你获利的价值越大！

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2025-12-19

导读：爱因斯坦：世界上最厉害的武器不是原子弹，而是“时间+复利”。

爱因斯坦：世界上最厉害的武器不是原子弹，而是“时间+复利”。作为一个价值投资人，大部分应该会理解“复利效应”这个概念。复利对应的是“时间杠杆”，而时间也成为投资中最重要的元素。

投资如同一场长跑，重要的不是你某一段的速度，而是你能否以一个合适的速度达到终点。但是和长跑不同的是，投资是一场没有终点的长跑，所以跑赢通货膨胀，变成了我们的保住钱财的必经之路。

01、什么是复利

巴菲特把投资比喻成滚雪球，他说投资者要做的就是要找到一块比较湿的雪，和一条足够长的斜坡，就能够滚出巨大的雪球（获取巨额的投资收益）。

巴菲特90%的财富，是在其60岁之后获得的。投资大师巴菲特的伯克希尔投资公司，市值年几何平均收益率是20.8％，他用52年的时间使1美元变成了19727元；彼得林奇、索罗斯的投资收益率与他相比也不相上下。

02、复利就是做时间的朋友

从投资的角度来看，以复利计算的投资报酬效果是相当惊人的，许多人都知道复利计算的公式：本利和=本金×(1+利率)期数。而对于复利的观念，若以一般所说的“利滚利”来说明最容易明白。

也就是说把运用钱财所获取的利息，或赚到的利润加入本金，继续赚取报酬。举个例子：

假定某投资每年有10%的获利，若以单利计算，投资100万元，每年可赚10万元，十年可以赚100万元，多出一倍。但如果以复利计算，虽然年获利率也是10%，但每年实际赚取的“金额”却会不断增加。

以前述的100万元投资来说，第一年赚10万元，但第二年赚的却是110万元的10%，即是11万元，第三年则是12.1万元，等到第十年总投资获得是将近160万元，成长了1.6倍。

最近有一篇文章：比“复利”还厉害的是“复时间”！这篇文章的核心观点就是，享受时间的复利。去做那些有时间复利的事情。你会发现，时间越长，你获得的价值就越大。

无论是伟大的投资家，还是企业家，甚至是科学家，他们都把时间放在有复利效应的事情下，而非每天琐碎的工作。越是优秀的人，越“不繁忙”。

03、复利的敌人，是均值回归

但是时间复利，最大的敌人是均值回归！股市在1994年的时候，就有一个外号“青皮蛋”的人，身价达到了3000万。这个人本名杨卫国，通过最早进入股市买卖股票，迅速发家致富了。

1994年的3000万，大约是今天30亿的身家。但他很快在国债期货中，把3000万全部输光了。即使曾经还活跃着的“杨百万”，之后也没有太大的成就。

这里的问题就是：均值回归。一个人如果无法进化，那么他是不可能保持一种非线性的速度增长的。他的财富水平，最终会回归到应有的位置。

04、保持进化才能真正享受到复利

达利欧说过，进化才是我们每个人的功课。我逐渐理解到，复利的背后是时间进化论。你要做时间的朋友，那必须让自己不断进化。这个进化包括知识的进化，思维方式的进化，人格的进化。

进化意味着客观看待自己和世界，长期的自我驱动，克服基因中的弱点。进化很难，但只有进化了，才能真正站在时间这一边。否则，我们并不会成为时间的朋友，我们长期会被均值回归。

这就是为什么，投资这个世界，流星很多，恒星很少。要长期保持进化，太难太难了。所以说，许多人认为复利就是坐在那边不动，其实并不是。

05、复利的启示

要进行投资。收益率太低，会大大影响复利的效应，所以，保持比较高的收益率是关键。怎么办呢?要进行投资。惟有进行投资，才可能有比较高的收益率。

要尽早投资。时间越长，复利的效应越大。我们要利用这种效应，就应该尽早地进行投资，而且越早越好。正确的做法是，如果有条件，从有了工资收入后，就应该有投资理财的计划。

要保持持续稳定的收益率。复利的原理告诉我们，保持不高不低的常年收益率，假以时日，就能够投资致富。多少收益率合适呢?通常来说，把目标设定为15%较理想。根据市场行情，这个目标可做相应调整。个人投资者经过努力，这个目标是能够实现的。

要防止大的亏损。复利的收益只有连续计算，才有神奇的效应。这期间，如果有一两年收益平平还不要紧，就怕严重亏损。如果出现严重亏损，不但前功尽弃，而且复利的效应戛然而止，一切都得从头开始。

复利是保持进化，提升自我。从我们的目标上来说，想得到复利的人，本质还是希望能获得更多的东西。只有不断提升自己，才能得到更多。

即使许多人回头说，你看茅台、腾讯、亚马逊这种股票，长期给持有人带来了巨大的回报，我一直拿着不动，就享受到投资的复利了吗？然而事实上，这些企业能长期穿越周期，是因为他们自己也在进化。

而真正能长期持有的投资者，本身的认知也在进化，才能匹配上企业进化的速度。否则，突破了你的认知后，你依然会在某个阶段“落袋为安”。终身学习，保持进化，让我们的进化和时间匹配，这才会给我们自己的投资，甚至人生，带来时间和复利的双重回报！

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