如今人们的经济水平越来越高了，但是却越来越注重保障，当代人经常说的是，明天和意外不知道哪个会先到来，而我们能做的就是做好保障。
不过，互联网的时代里总是不乏各种新鲜的事物，马云曾说：“银行不改变，我们就改变银行。”支付宝的诞生，改变了国人的消费习惯，银行也被迫变革。如今，保险行业也一样，有需求就有市场，巨头们纷纷入局抢占客户，其中做得最成功的是马云的相互宝。
2018年10月，支付宝上线了相互宝业务，“大病分摊”的创新模式瞬间吸引了很多用户参与。毕竟，对于大多数用户来说，每期花不到一块钱的分摊费用，便可以为自己买个保险，简直堪称经济实惠。
然后好景不长。相互宝用户突破1亿大关之后，就再也上不去了，一直停留在一年前的水平，而且越来越多的人选择“逃离”相互宝。公开数据显示，2021年1月第2期，分摊人数首次跌破1亿，而在最新的2020年3月第2期，分摊人数为9463.49万人，跟2月第2期的9778.85万人相比，减少了315万，换句话说，短短一个月里又有315万人退出了相互宝。
追根揭底，相互宝分摊费用的逐渐上涨，是多数用户撤离的主要原因。初上线之时，相互宝的分摊价格仅需几分钱，而到了今年1月份，两年多的时间内，相互宝的分摊费已经超过5元，而且还在不断增加中。一年下来也不是一个小数字。说句不中听的，只要稍微加点就能买份正儿八经的保险了。
其次，理赔难也是一个重要原因。相互宝的赔付规则存在问题，赔付标准不透明，用户加入的时候，只有前期的健康告知，没有核保，最后用户在申请赔付的时候才经审核，就很容易导致拒赔事件的发生。另外，相互宝不等同于真正意义上的保险，用户话语权很低，蚂蚁集团制定规则掌握大权，他们说了算。
如今分摊金额的上涨和用户的逃离已经形成死循环。当越来越多用户退出，相互宝的分摊金额自然会上涨；而分摊金额的上涨又进一步加剧了用户的撤离。面对如此循环，支付宝却没有拿出行之有效的解决办法。
以相互宝为例，在用户的分摊费用中，相互宝要抽取高达8%的管理费。仅2020年，相互宝的管理费便达到7.29亿元，而如此高额管理费，相互宝却没有给出透明的去向，这无疑遭到了更多用户的质疑。
分摊金额呈几倍速增长，理赔难度也是逐年递增，而平台方每年却能赚取大笔管理费，此情此景，让不少相互宝都产生被骗的感觉。
因此，对于相互宝来说，产品的真实度和透明度还有待提升，尤其是由此带来的信任危机，更是有可能成为压倒相互宝的稻草。
相互宝到底还能坚持多久，我们不得而知。那么问题来了，现在相互宝有9463.5w人，要不要退出呢？如果有能力和有条件卖保险的人，还是老老实实去买份保险傍身。而没有保险的人，就当一个月花几块钱买个心安，等到真的关停了那也没办法。
只能说，网络互助仅仅能够作为保障大餐中的一道配菜，保险才是最优选择。有能力买保险的时候赶紧买上一份，别等年纪大了，或者身体出现什么问题就买不上了，万一出事只能自己扛着了。
相互宝越来越贵是事实，严苛到不近人情的规则也是事实，但它帮助了10万个家庭更是无可争议的事实。相互宝有超过一半的成员来自三线及以下城市和农村，别说商业保险，他们很多人可能连医保都没有。
所以相互宝虽然存在一定缺陷，但对他们来说，依然值得选择。不过，相互宝更应该是锦上添花的保障，而不是我们孤注一掷的寄望。
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