表面上看，数字支付似乎就像现金一样会即时到账。当钱通过信用卡、借记卡或电子钱包交易离开你的账户时，你会认为它已经进入了卖家的口袋。然而，很多时候，数字交易实际上是与银行结算流程捆绑在一起的。一些交易方式因延迟而臭名昭著，即使它们是源自传统通过银行汇票或本票来进行交易的方式升级而成的数字版本。例如，电汇和ACH(自动结算中心)支付不会在周末和节假日处理交易，或者会集中在几天内批量处理积攒的交易。
这些时间上的滞后给零售商、雇主和供应商带来了很大的麻烦。钱不是万能的，但没有钱是万万不能的——我们需要支付账单、租金或供应商。对于商家来说，结算延迟会造成现金供应和现金流的不确定性。更糟糕的是，支付过程中的产生的状况会对客户或员工关系产生负面影响。考虑到疫情期间数字支付选项的日益流行，以及对数字化便利的大肆宣传，我们现在可能会震惊地发现，它的最佳优势之一——速度——在支付环境中其实并没有想象的那么快。
实时支付
值得庆幸的是，实时支付(RTPs)正变得越来越普及。这是一种全年无休，24小时在银行账户之间即时启动和结算的支付方式。RTP通道是一种允许实时支付的数字基础设施，资金可以在这些账户之间进行立即转移和结算。
印度目前在RTPs方面处于世界领先地位，越来越多的国家也在逐步支持他们。Grand View Research的一份报告估计，2021年RTP市场规模为135.5亿美元，并预测从2022年到2030年，RTP市场的复合年增长率为34.9%。
更快、更便捷、更透明
与需要消费者保持余额的应用程序或银行卡支付不同，RTPs直接与银行账户相连。相应的，其发起的支付也是不可撤销的。因为RTPs只能将资金“推”到其他账户，所以是最终交易，资金在对方账户是实时可使用的。
这解释了为什么RTPs非常适合进行人与人之间的支付——这也可能是迄今为止使用RTPs最多的用途。人们喜欢RTPs可以让他们与朋友间能随意转账时的便捷——分摊餐馆或酒店账单、分摊汽油费用、汇款或送礼物。无论如何，零售商、雇主和政府也开始看到RTPs在各行各业的快速数字支付上起到的好作用。
首先，RTPs改善了支付方和收款人之间的沟通。对于零售商来说，与顾客直接接触意味着有机会发展关系。如果有第三方支付卡或其他支付服务在中间介入，减慢了支付过程，这种机会将会流失。
RTPs的使用还改善了企业与其员工之间的关系。员工们非常清楚传统的工资核算程序需要多长时间。他们已经预留好了时间，但支票和银行到账往往要几周后才到。这对雇佣临时员工的雇主来说也是一个大问题。零工工人会更多的依赖于每月工资来购买生活所需以及由于其工作的灵活性，即时到账的工资对他们也会更为便利，所以通过RTPs实时支付工资的公司可能更有吸引力。在当今的就业环境中，寻找和留住好员工可能是每一家公司都在面临的一项挑战，而RTPs可以发挥很大的作用。
实时支付还可以改善业务预测和流动性管理。对于公司来说，同时处理供应商发票、采购订单、销售和工资是非常具有挑战性的。而有了实时支付，企业管理者可以准确地了解现金流和对账情况。这种明确性降低了风险，简化了会计核算，并与供应商、客户和员工建立了更牢固、信任的关系。
RTPs最大的优势之一是其具有丰富的数据。支付包含交易信息，并且有机会嵌入更多细节信息。拥有更多的信息可以提高交易双方的透明度，并有助于留存记录。
加拿大的实时支付
目前，全球有56个国家具备使用RTPs的条件，还有更多国家正在制定必要的政策和可互操作的基础设施，以支持RTPs的运行。2023年，加拿大也将加入这一行列，推出其首个国家RTPs系统——实时通道(RTR)。RTR将由Payments Canada运营，并由Bank of Canada监管。加拿大人很快就会拥有管理权。
除了简单、方便和交易清晰等优势之外，使用RTP会让加拿大的支付系统更加现代化，除了银行之外，加拿大人还可以从更多的供应商和企业那里获得支付选项。向更多参与者开放通道将会大大增加加拿大的支付创新和多样性，从而提供更好的产品、更多的服务和丰富的功能。同时由于对支付供应商的严格要求，加拿大人的支付安全还是一如既往的有保证，但汇款和收款将升级为实时到账。
实时支付将是行业未来
RTPs正在使消费者和商业领域的交易更容易、更快和更高效。疫情期间，人们对数字技术的预期急剧上升，消费者、员工和企业都希望他们的账户余额可以实时更新。在加拿大和在其他国家都是如此。实时结算的数字支付已经开始实现这些预期，更多的支付创新即将到来。
来源：OTT Pay Blog
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