2021年不可不知的六大支付趋势

去年是支付领域转型的一年。为了应对病毒的威胁，满足客户需求，支付渠道不断发展。与此同时，各年龄段的客户也迅速适应了数字化非接触式支付方式。

根据摩根大通在2020年12月发布的报告，“54%的消费者认为，因为疫情的缘故，她们比去年更多地使用了数字银行工具。”  随着财务拮据的人们越来越迫切地寻求资金，对实时支付的需求和期望也浮出水面。 

Forrester分析师Lily Varon说：“在支付行业，有一些趋势已经在之前就引起了关注，但是大流行的到来加速了这些新趋势的发展。商人和顾客都随着市场条件的变化而加快了改变的速度。”

以下是2020年最受欢迎的六大支付趋势，并将在今年发展成为主流支付模式。

延期付款，buy-now-pay-later (BNPL)，是从2019年开始在消费者当中流行起来的。在2020年，当消费者的财务状况因为疫情而变得紧张时，有很多人立即转而使用这种付款方式。

根据美国研究机构的数据，几乎有36％的美国成年人正在使用或曾经使用过BNPL进行大额消费。

与此同时，为了满足客户，商户们也在越来越多地采用BNPL。截至2020年1月，在抽样调查中，美国有26％的商户提供BNPL。到12月时，这一数字已增加到46％。传统零售商如Macy's，Gap和Neiman Marcus，已开始向不喜欢或无法使用信用卡的客户提供BNPL。

BNPL公司，诸如Klarna，Affirm，Uplift和Splitit等，在2020年经历了显著增长。大流行导致了客户的购买力下降，这让Splitit的客户群翻了一番，同时在2020年实现了300％的收入增长。Splitit还在去年向专业服务部门引入了BNPL服务，为客户增加了支付诸如会计，牙科和法律服务等专业服务的分期付款选项。

知名的支付巨头Visa，Mastercard和PayPal也已开始提供BNPL服务，以满足不断变化的消费者需求。

根据病毒学研究，COVID-19病毒可以在钞票上存活长达28天。因此，消费者们纷纷转向数字支付渠道，以避免感染和传播病毒。 金融机构的报告表明，移动支付和数字钱包是2020年超过现金交易的两种最受欢迎的支付类型。

Aite分析师David Shipper对表示：“在2020年3月之后的几个月中，移动钱包的交易数量增加了一倍。” 

Fiserv的一项研究表明，将近24％的受访者认为，移动支付是预防病毒传播的最安全的方法。 

研究机构Juniper Research指出，到2025年，全球数字钱包用户预计将超过44亿，高于2020年的26亿。预计到2025年，通过数字钱包消费的总金额将从2020年的5.5万亿美元增加近一倍，达到10万亿美元。

在封锁期间，随着越来越多的人在网上购物，美国零售电子商务的销售有所增长。2020年，通过电子商务渠道支出了7,945亿美元，比2019年增了长32.4％。电子商务销售额占去年美国总销售额的14.4％，而2019年为11％。

在商店关闭期间，零售商纷纷转向电子商务市场发力，其中包括以前从未在线销售过的小型企业。根据数字支付公司Square的数据，从2020年2月到2020年7月，接受在线支付的企业比例增长了13.2％。 

与此同时，电子商务在各个年龄段的普及率都在攀升。在大流行之前，以年长客户在网上购物的费用要比年轻的成年人低得多。但是现在，受病毒感染风险最大的老年人正在更多地转向数字渠道以减少健康风险。

根据Insider Intelligence的报告，虽然随着大流行的消退，店内零售势必会回升，但2020年的事件将电子商务的发展加速了大约两年时间。 报告称： “到2024年，美国零售电子商务销售额将占零售支出的五分之一。”

当全球资金特别紧张时，消费者希望尽快使用他们的资金。随着点对点付款（P2P）的兴起，企业也开始期望转账比PayPal转账更高效，更快捷。 

根据ACI Worldwide的一项研究，到2020年，全球处理了超过703亿笔实时支付交易，同比增长41％。研究指出，到2020年，北美处理近20亿次实时支付交易，预计到2025年将成为增长最快的地区。

咨询机构人士说：“在美国，很长一段时间以来我们确实不需要实时付款。但是，这已经开始改变，因为人们期望更多，而金融机构也看到了更快付款的优势。” 

与此同时，自动化票据交换所（ACH）的网络支付在2020年也有所增长，在线购物为ACH增加了信贷和借记交易。Insider Intelligence的报告指出，许多企业在进行B2B支付时也转向了ACH付款，因为通常每笔交易的费用不到1美元，“这使其成为一种有吸引力的选择，尤其是对于高额转账而言。” ACH的创建是为了以数字方式取代银行支票，由于处理时间短且成本低廉，因此交易量激增。

在2008年金融危机之后，P2P付款开始流行，并且在2020年的大流行中也有了明显的发展势头。最初，它是一种在同行之间转移资金和进行AA付款的高效便捷的方法，如今已转变为一个多面平台，几乎像一家银行一样。 

Insider Intelligence的报告称，Venmo，Zelle和Square Cash等APP已变得越来越受欢迎，由于2020年用户数量大幅增长，交易量达到了3939亿美元。 

PayPal的Magats说：“我们看到，活跃账户增加了24％，用户账户数量新增了7300万个，每个账户有近41笔支付交易，所有这些交易在2020年的总支付额达到了9360亿美元。” 

在大流行之前，移动P2P的主要用户群是年轻人。而现在，老年客户正成为移动P2P重要的客户群体。许多支付平台为了吸引客户，也在提供额外的服务，例如投资和交易，加密货币交易和借记卡产品等。

在全球化经济中，对更快、更便宜、更有效的跨境交易的需求正逐渐成为必需。在全球化加剧和大流行之前，跨境付款稳步增长。 根据麦肯锡的一份报告，2019年跨境支付流量总计130万亿美元，产生了近2.24亿美元的支付收入。2020年，贸易和旅行停止，直接影响了跨境交易。  

根据Insider Intelligence的报告，Visa的跨境交易量在2019年第三季度增长了7％之后，在2020年第三季度下降了29％。万事达卡的跨境交易量下降了36％，而2019年第三季度则增长了约16％。 

“在2020年我们也看到，国际收支活动的下降，但在2020年第四季度，我们已经看到了成交量反弹，”Aite分析师Erika Baumann说，“我们预计跨境付款量将在2021年和2022年继续增长。”

当前，跨境付款采用代理银行模式。企业将付款指令发送到其银行。该银行可能没有在收款人所在的国家/地区开设网点，因此会将付款发送给“代理银行”。该银行可能会将其再发送给另一家代理银行，后者会将付款转换为收件人的货币。 这样的代理支付渠道比较笨拙，可能需要几天的时间来处理成本相对较高的交易。有的新兴市场由于缺少代理银行模型所需的基础设施而干脆被排除在外。

金融科技公司和更好的技术模型可以帮助提供更好的支付渠道并打入新兴市场。Visa，Mastercard，MoneyGram等有能力的较大型金融机构正在建立自己的跨境支付渠道。因此，研究机构预计，在不久的将来，跨境支付将得到更快速的回升与发展。

源自：www.paymentsdive.com