从免费股票交易到先买后付，新金融科技产品的爆炸式增长对加拿大的大型金融机构提出了新挑战。银行在这场新竞争中，也很难独善其身了。
在过去的六个月中，加拿大皇家银行RBC推出了先买后付和在线企业支付产品，这是其在面对新竞争时做出的客户留存战略的一部分。
“我不得不说，我们期待一个更加开放的市场，”RBC首席执行官戴夫麦凯在8月底表示，“我们期待着过去五年我们一直在谈论的颠覆性技术平台的出现。”
RBC的最新产品是 Interac e-Transfer for Business，这是一种支付产品，可让企业即时使用电子支付，而Lightspeed、Shopify和Square 等公司都在加快发展其支付业务。
RBC与总部位于美国的Alliance Data的分支机构——Bread合作，推出了一种名为PayPlan的分期付款产品。在此之前，RBC也一直寻求为客户提供更多技术驱动的解决方案的，例如 Ampli（现金返还应用程序）、PayEdge（向供应商付款的服务）和Ownr（帮助人们开展业务的平台）。
“我们需要确保我们在多项服务中提供价值，否则，我们就会失败，客户需要将我们视为一揽子解决方案的供应商。”RBC高级副总裁 Ramesh Siromani企业支付在接受媒体采访时表示。
尽管新竞争对手不断涌现，但对于加拿大六大银行来说，现在仍然是好时机。这六家公司上个月的收益报告都超出了分析师的预期，在重新开放的经济措施中，银行显然受益更多。RBC在最近一个季度中，净收入达到$43亿，同比增长34%。其资本市场部门，则获得了创纪录的利润。
不过，挑战迫在眉睫。金融科技业的竞争只会加剧。在最近的竞选活动中，自由党表示，计划在 2023年初实施开放银行系统，要求金融机构与正在开发替代性产品和服务的金融科技公司共享有价值的客户数据。保守党表示，如果当选，该党计划将开放银行引入立法。
对于投资者来说，银行计划如何与金融科技公司竞争，则一直是他们的首要考虑。分析师们向银行高管提出了关于先买后付和免费股票交易的问题，这两项服务最近将金融科技推向了新的高度，但同时也牺牲了现有企业的利益。包括道明银行在内的一些公司甚至开始在其投资者资料中披露与金融科技竞争加剧的风险因素。
除了推出新产品外，RBC一直通过其风险投资部门支持初创公司，尽管该部门今年迄今只宣布了一项投资，即对人力资源科技公司HelloDarwin 的投资。信用评级机构DBRS Morningstar北美金融机构高级副总裁John Mackerey表示，风险投资使银行能够在购买业务之前了解公司的产品对其客户是否有价值。
在Square收购Afterpay前后，分析师推测此次收购可能引发整个行业的整合浪潮。不过，就目前而言，银行的竞争优势在于，它们拥有庞大的客户群，可以向他们销售产品和服务，而金融科技公司则必须为每个新用户而战，Mackerey 说。
“金融科技公司面临的问题是吸引客户，”麦克雷说。“银行有广大的客户群，所以我不认为金融科技公司会导致银行客户群受到太大侵蚀——前提是银行能够跟上客户需求，给出客户要求的数字解决方案。”
本文来源：Financialpost.com
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