1. 点击本文标题下方“OTT方圆证券”关注我们
2. 搜索公众订阅号“OTT4165121878”
3. 方圆e汇: www.OTT.ca
周五， 中国银行公布2016年年报。至此，四大行——工行、建行、农行、中行年报均全部出炉。去年，“宇宙行”盈利意外增长0.4%，四大行中只有中行归属股东净利润出现负增长，去年中行股东应享税后净利润同比下滑3.67%，农行和建行净利增速分别为1.86%和1.45%。农行和建行的不良率均较2015年有所下降，但工行的不良率从1.5%攀升至1.62% ，中行不良率从1.43%上升至1.46%。
另外，2016年，农行新增住房按揭贷款创历史新高。 据统计，四大行增加个人住房贷款一共2.76万亿元。
中行净利负增长，“宇宙行”意外增长
得益于成本降低，2016年，全球资产最大银行——中国工商银行去年净利润2782.5亿元，同比增长0.4%，净利为四大行中最高。而在四大行中，只有中行归属股东净利出现负增长，同比-3.67%，农行与建行净利润同比增速分别为1.86%和1.45%。
去年，工行、农行、建行的盈利均高于市场预期。交银国际首席中国策略师洪灏此前表示，银行业今年的利润增速有望高于去年。不过中国高企的债务水平一直是一个挥之不去的问题，在利率上升的环境下尤其明显。
两大行不良率下滑，工行攀升
从不良率看，2016年，农行和建行的不良率均较2015年有所下降，但工行的不良率从1.5%攀升至1.62%， 中行不良率从1.43%上升至1.46%。不良贷款是中国银行业的一个巨大隐患，严重侵蚀了银行业利润。
工行董事长易会满周四在2016年度业绩发布会上表示，针对脱实向虚及跨行业等风险问题，工行的风险是可控的。去年工行不良贷款新增额逐季减少，余额和比例在少增。
农行的不良率2.37%，尽管比上年末下降0.02个百分点，但仍高于全国平均水平。此外，2016年末农行不良贷款余额2308.34亿元，较上年末增加179.67亿。
银监会数据显示，2016年底，中国商业银行的不良贷款率已下降0.02%，至1.74%。
“资产质量呈现积极变化，遏制了不良双升的势头，逾期贷款和关注类贷款占比也有下降。农行大力推进不良贷款的化解，资产质量得到夯实，”农行首席风险官李志成称。
工行拨备覆盖率有所降低
2016年，农行的拨备覆盖率最高，为173.4%，而工行为136.69%，为三大行中最低。中行不良贷款拨备覆盖率为162.82%，高于上年末的153.3%。
工行董事长易会满表示，工行拨备覆盖率在去年四季度有小幅回升，预计今年资产质量好于去年。
“工行的拨备是充足的，跟全球同类大银行拨备相比较高。今年准备用650亿拨备资源处理近2,000亿不良，以根本改观信贷资产质量，”易会满称。
农行新增住房按揭贷款创历史新高
2016年，农行新增住房按揭贷款创历史新高。这一业务在行业内占比也有提高。
截至去年底，农行行个人贷款余额 3.34万亿元，较上年末增加 6129.9亿元。
其中，农行个人住房贷款余额2.56万亿元，较上年末增长32.8%，增量为6329.52亿。农行在年报中表示，该行积极支持居民家庭购买首套和改善型自住房，大力支持农民进城购房，个人住房贷款实现快速增长。
据农行副行长郭宁宁介绍，个人住房信贷政策将体现差异化：一是区域差异化，热点城市去杠杆去泡沫，三四线城市去库存并支持购房需求。去年农行新增住房贷款中三四线城市占比44%，县域占比27%。
同时，农行副行长郭宁宁称，今年农行新增个人住房贷款规模将不会超过去年。对于热点调控城市，首套房、二套房贷款的利率定价将会提高。
工行方面，工行去年投向个人按揭贷款和消费贷款的比重占总贷款的三分之一。
2016年末，工行个人贷款比上年末增加6543亿元，增长18.5%，其中个人住房贷款增加7246.41亿元，增长28.8%。
工行行长谷澍亦表示，去年个人住房贷款新增7000亿，三四线的比例超过50%，今年将在个人消费贷款及住房贷款继续满足合理需求。
建行年报显示，2016年该行个人住房贷款为3.59万亿元，占据贷款总额的30.50%，较上年增加8117.52亿元，增幅29.26%。
据中行年报，2016年中行个人贷款中，住房抵押部分为2.64万亿元，较上一年增加了5901.7亿元。
据统计，四大行增加个人住房贷款一共2.76万亿元。
◎来源丨华尔街见闻
