内地中小规模企业RWA合规开发方案探索，企业资产上链后形成数据资产，数据资产可在数交所挂牌交易

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内地中小规模企业RWA合规开发方案探索，企业资产上链后形成数据资产，数据资产可在数交所挂牌交易

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2025-04-09

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一

RWA概念

1.RWA定义

RWA（Real World Assets，现实世界资产）通证化是指通过区块链技术，将实物资产（如房地产、能源、黄金等）或权益资产（如债券、基金份额、碳排放权等）转化为区块链上的数字通证（或代币）。这些数字通证代表现实世界的资产或权益，实现资产的数字通证化分割、公开账本记录、自由流通及自动化管理。

2.RWA技术底层

依赖区块链的不可篡改性、智能合约的自动执行能力，并通过法律框架确保链上权益与底层资产的权属一致性。

二

国内中小规模企业RWA合规方案探索

一、合规路径设计

1.资产选择与确权

·资产类型：优先选择流动性较低但权属清晰的资产，如不动产、应收账款、知识产权等，需通过第三方评估机构（如会计师事务所、法律事务所、资产评估公司、数据治理工程师、数据评价师等）完成资产价值认证和所有权验证，确保链上映射的合法性

·资产上链：企业资产、权益或经营活动过程在上链（联盟链、私有链）后形成的数据，可以在数据交易所挂牌交易。

·法律文件：需提供资产证书、交易记录、维护记录等文件，并通过智能合约明确资产收益分配规则，避免后续纠纷

2.技术架构选择

·链类型适配：中小企业建议采用联盟链或私有链，兼顾透明度与隐私性，避免公有链的匿名性带来的监管风险。例如，香港Ensemble沙盒项目中采用的多链同轨AMC技术（资产链、数据链、交易链协同）可满足合规需求

·智能合约与预言机：通过智能合约自动执行资产交割、收益分配，结合预言机（Oracle）实现链下数据（如资产运营数据）可信上链，确保数据真实性6

3.跨境与本地化结合

香港等地区已推出RWA沙盒项目（如蚂蚁链的“两链一桥”平台），中小企业可借助离岸合规通道完成跨境融资，同时需符合本地监管要求（如中国大陆的《数据安全法》）

二、关键合规环节

1.法律合规

·注册与许可：根据资产类型申请相应金融牌照（如证券类资产需符合《证券及期货条例》），并与监管机构保持沟通，提前报备业务模式47。

·数据隐私：采用零知识证明（ZKP）等技术保护用户隐私，确保符合GDPR等数据保护法规

2.金融合规

·KYC/AML：实施客户身份验证（KYC）和反洗钱（AML）措施，例如白名单制度或分层准入机制，限制高风险交易

·税务与报告：明确代币化资产的税务处理规则（如增值税、资本利得税），定期向监管机构提交透明度报告

3.操作流程合规

·内部风控体系：建立合规委员会，制定员工培训计划，定期进行合规审计（如智能合约代码审计、交易记录核查）

·风险隔离：通过信托结构或SPV（特殊目的实体）隔离资产风险，避免企业破产影响投资者权益

三

数据交易所的作用与重要意义

1.数据交易价值

数据交易能够为数据提供方和需求方创造经济价值，优化数据资源配置，推动技术进步和经济发展。

2.数据交易所功能

提供安全可靠的交易环境，帮助买方和卖方达成交易，并确保数据的安全性。

3.成立数据交易所的重要意义

·推动数据要素市场化配置：通过标准化交易规则和定价机制，促进数据从资源向资产转化。

·保障数据安全与合规流通：通过合规审核、隐私计算等技术，降低数据滥用风险。

·赋能实体经济与数字经济融合：为金融、制造、医疗等行业提供决策支持。

图：部分数据交易所

图片来源：百度百科

四

风险防控与案例借鉴

1.技术风险

·采用多签机制（Multisignature）和权限分层设计，防止密钥丢失或内部人员误操作

·部署实时监控系统，结合AI数据分析识别异常交易（如市场操纵行为）

2.市场与政策风险

·动态跟踪监管政策（如香港金管局的《销售及分销代币化产品》通函），及时调整业务模式

·参考成功案例

马陆葡萄项目：通过区块链整合生产数据，实现农业资产通证化融资，强调数据透明与合规审计

蚂蚁链新能源充电桩项目：利用物联网+区块链技术完成资产上链，通过沙盒机制验证合规性

3.流动性风险

·设计灵活的退出机制（如二级市场交易或赎回条款），并通过跨链协议（如CCIP）增强资产流动性

参考文章：

1.《15部门：推动中小企业合规管理与国际通行规则接轨》——界面新闻

2.《数字经济时代：企业利用RWA实现高效融资的全攻略》 ——搜狐

3.《专业文章丨香港RWA资产发行与合规实务》—— 北京市京师珠海律师事务所

4.《RWA 漫谈：投资者布局建议、合规、细分赛道和前景展望》——深潮TechFlow

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