大数据是商业银行发展的重要引擎

本文转载自中桥调研咨询，作者许新忠，如需转载，请提前与该公众号联系，谢谢

当今，计算机技术已经全面融入人们生活，信息爆炸增长已经发展到引发变革的程度，如何分辨有用的信息，如何在纷繁复杂的数据中迅速提取有价值的信息，成为各行各业利用数据创造价值的关注焦点。伴随着商业智能系统向应用的不断拓展，企业纷纷尝试“数据”向“价值”的转变，现代企业已越来越依赖于通过大数据分析与挖掘来寻找最优的决策支持，以适应瞬息万变的市场要求。

对于金融银行业，外部政策环境变化带来的生存与竞争压力开始显现，表现在利率加速市场化、新资本协议广泛实施、存款保险制度加速推进以及金融市场全面开放等方面。以P2P、众筹、第三方支付、互联网理财销售等模式为代表的互联网金融作为“互联网+金融”的跨界融合新业态，给传统银行业务模式带来了巨大挑战，同时也将成为促进我国银行业改革创新，迈向国际先进水平的强大动力，各家银行纷纷通过应用和业务创新来提高竞争力。

大数据是信息革命中非常前沿且快速发展的技术，各个行业已经在认识到通过大数据的高效应用，加速推进银行业的转型升级和可持续发展的紧迫性。目前，金融银行业也充分认识大数据的重要性，中桥调研数据显示（如图所示），在未来12个月，大数据分析与挖掘已经上升到金融服务行业的第二战略重点。商业银行通过建立前瞻性的业务分析模型，把握、预测市场和客户行为，将数据深层价值运用到业务经营管理过程，做到精准营销和精细管理。

随着经营转型的日趋深入与加快，商业银行普遍确立了以客户为中心的服务理念，并在客户规模拓展、日常维护和提升客户依存度方面做了大量细致的工作。银行可以通过大数据挖掘客户内在需求，实现有针对性的销售。精准营销是建立在客户消费偏好模型基础上的营销模式，这种模式能够轻易、轻松锁定细分的目标客户群体，进而将客户潜在或即时需求的产品有针对性地推送给客户。

大数据时代重要的特征就是社会数字化，一切社会现象的解释、监控、预测和规划，都离不开对数据的收集、整理和分析。因此商业银行需要推动决策从经验依赖性向数据依靠性转变，这就要求商业银行要充分利用现有数据库和数据分析系统，从客户需求分析、产品开发、市场营销、内部控制、业务流程、服务监控等方面入手，进一步充实完善客户数据分析系统。增强数据分析应用能力，不断提升自身对数据的整合、分析、挖掘以及转化为商业运用的系统自动化。

银行只有拥有尽可能多的各种数据信息通过大数据分析与挖掘，更多地了解借客户的真实情况，才有可能对其中的一些隐性风险、潜在风险进行揭示，对虚假信息、欺诈行为进行识别，实时或准实时预测和分析欺诈、洗钱等非法行为。银行对数据信息的采集、整合与挖掘分析能力决定银行的风险管理能力，而风险管理的能力决定银行的竞争力。