我们发现，网上有不少黑心商家忽悠人，称花点钱就能消除征信不良记录。
比如，在某宝搜索框中输入“征信”2字，就会有很多关于“洗白”征信的信息出来。
真的是这样吗？《信息时报》记者近日对此现象进行了调查。
01
征信“洗白”真相：一场修图骗局
记者在某二手交易平台上轻易就发现不少打着“洗白”征信的广告，其以申请贷款为理由，向一家资料简介写着“征信报告分析、修改”的客服人员询问。该客服人员向记者表示，对个人征信报告可以修改，改动的内容是把征信中的一些不良信息如逾期、违约信息等修改，但只是局限于对打印出来纸质版的征信报告，并不能修改云端数据。
记者又咨询了另一家宣称能“修改”征信的店家。至于如何修改，店家提供了两种“方案”。“一是改好了你拿着我给你改好的PDF征信，去找一个有激光打印机的打出来就跟原件一样；二是我们工厂打印纸质，给你邮寄快递。”至于费用，“（费用）看你逾期多少，修改内容越多就价格越高，因为全部给你排版和加水印，一般价格就是400至500元。”
经过一系列的调查发现，这些所谓的“消除”，原来是指违法商家利用修图技术对报告进行修改或作假。业内人士提醒，私自对个人征信报告进行修改或利用假的征信报告骗取贷款等行为已触犯法律，广大市民切勿以身试法。
02
“假报告”真能瞒天过海吗？
业内有多种手法验证报告真伪。
“在我行办理贷款业务的客户，都是要通过我们个贷系统内，银行端口专用征信系统来查询客户信用状况的，我行不会以客户自行查询的征信报告进行贷款办理。” 一名股份行信贷部门的黄姓负责人表示。
另一名国有大行的个人资产部门负责人也表示，客户在进行贷款的时候，银行会对个人征信报告进行查询，事前必须让客户签署授权书，获得授权后才能进行查询。如客户自身携带纸质版的个人征信报告到网点审批贷款时，银行仍需要客户授权在征信系统内再次查阅个人征信报告，目的就是防止个人对征信报告进行修改。
即使是某些无委托查询个人征信报告权限的小型金融机构，他们也会指派相关人员陪同客户一起去银行打印征信报告以确保真实。
03
征信系统是如何运行的？
可见，征信系统里的数据都是由金融机构提供并更新形成，连征信中心都无法修改数据，其它机构更不可能操作修改了。
04
不良历史记录5年可除
征信“污点”并非是永久性的。据悉，在个人的征信报告中，属于正面的信息如拥有贷款或信用卡且正常还款的信息，会一直展示在征信报告中。但不良信息如违约信息、逾期信息等会自不良行为终止后5年自动删除。
所以，一旦出现不良记录以后，立即改正，日后好好维护信用才是正道，切莫相信花钱就能消除个人不良记录之类的谎话。
声明：本文素材综合自证大金服公众号、《信息时报》、征信小助手
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