2015年11月13日，国务院办公厅发布了《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，明确了金融机构消费者权益保护工作的行为规范。
要求金融机构充分尊重并自觉保障金融消费者的财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权和信息安全权等基本权利，依法、合规开展经营活动。这是首次从国家层面对金融消费权益保护进行具体规定，强调保障金融消费者的八项权利。
全面推进个人账户分类管理制度，从消费者角度考虑，主要是基于以下两个方面的考虑：
一是：
为了强化个人对本人账户的管理。目前，全国人均账户达5.69户，已经造成大量账户闲置，账户中涉及个人信息，如果保管不善，容易形成风险。
二是：
为了建立个人账户保护机制。随着信息技术的发展，账户应用场景越来越多，信息泄露风险也随之增高，资金被被盗刷、被窃取的可能性也越大。通过账户分类，可有效保护个人账户信息和资金安全。
根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级，个人银行结算账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。
其中，Ⅰ类户为当前个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户，具有全功能，每个人在同一家银行（以法人为单位）只能开立一个I类户；Ⅱ、Ⅲ类户为通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户，具有有限功能，其中Ⅱ户经银行工作人员面对面核实可配发实体卡片。
根据账户功能分为：
可视作“金库”，该账户功能齐全，资金流入流出无限额。可以作为工资账户或个人财富主账户，主要用于大额消费、大额资金流转、储蓄存款及投资理财。I类户不必随身携带，减少对外暴露带来的风险。
可视作“钱包”，该账户办理存款、购买投资理财产品，限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金，既可满足日常使用，又可避免大额资金损失。
可视作“零钱包”，主要用于小额高频交易，账户余额不得超过1000元，适用于绑定支付账户（如微信、支付宝绑定）、移动支付及日常小额高频交易。
因此，消费者通过合理使用各类账户，既可享受现代支付带来的便利，又可以有效保护个人资金安全。
一个人信用报告是您的“经济身份证”
金融信用信息基础数据库（征信系统）提供的信用报告是您信用历史的客观记录，记录您借款还钱、合同履行、遵纪守法等信息。
什么是“正面信息”？
您按时、足额还款和缴纳费用的信息。
什么是“负面信息”？
未能按时、足额偿还欠款和支付各种费用的信息，违约信息、法院和行政处罚信息。
二如何查询本人的个人信用报告？
查询方式分为柜台查询和自助查询机。个人携带本人身份证，每年每人两次免费查询个人信用报告。
个人信用信息服务平台：www.pbccrc.org.cn
商业银行网上银行系统
三个人信用报告用在哪些领域？
申请政府政策性扶持、补贴类资金。（大学生、青年创业优待）
公务员录用、评先评优，人大代表及政协委员候选资格审查，找工作，租房等。
征信系统不是黑名单
信用报告只是放贷机构决策的参考因素之一
有负面信息并不等于信用状况不良
四如何处理个人信用报告的负面信息？
1、身份信息被盗用，被办理信贷业务；
2、商业银行信息录入时错误。
处理方式：
向人民银行征信部门申请异议处理；
向与该信息有关金融机构申请异议处理。
1、信用卡、贷款没有按期、足额还款；
2、贷款利率上调后，仍按原金额还款。
处理方式：
尽快还清逾期记录中的欠款；
还清欠款前提下5年后清除该记录。
保护个人信息，不要随意出借身份证件，防止个人身份被盗用。
合理安排个人信用消费，避免不必要的还款负担。
细看合同如实填写，建立尊重契约、履行合同的观念。
定期关注本人信用记录，学会管理自己的信用。
