知乎上有一个很问题一直很火：
“月入十万，难吗？”
很多人第一时间的反应是不难，或者说是不太难（仅针对非职场人士），不然那些手游里面一天氪金5万的人是怎么来的呢？
嗯哼？真的是这样的吗？
华为年入1500亿，撑起深圳GDP一片天，微信爆文“35岁财务崩盘”男主不过每月拿两万。
全世界横着走的“宇宙行”工行董事长，他的税前年薪也就只有55万，这么算起来，一个月也就4.5万元。你想月入十万，就相当于两个工行董事长的薪水，你觉得容易吗？更何况十万的工资，你还要交四金还要扣税，拿到手也就6.8万。
当然了，比宇宙第一大行董事长更牛逼的是咪蒙实习生助理，月入5万。
不过还是得要两个助手才够十万。
但肯定有人能做到这点的，对吧。
不然就不会有随手买下百万豪车的土豪了。
但这些土豪，一定不是靠工资才拿下百万豪车的。
为什么？我们来看看凭借自己的聪明才智给老板干活，月入十万到底意味着什么。
如果你是个打工者，月入十万，就意味着年入120万。
众所周知金融行业是平均收入最高的行业，那就拿基金经理来举例子，年入120万的话，就意味着税前收入200万。
有一件悲伤的事实，45％的税，七七八八五险一金乱七八糟一扣，到手其实也就110万左右吧。
高大上自带逼格金融业、每天手底下管理几个亿的基金经理，貌似手里也拿不到十万呢。
为啥工资收入很难提升？因为工资是不含风险的收入。风险和回报成正比，风险大的事情，回报多，风险小的事情，回报少。这很容易理解。赚大钱的项目，也可能赔个底朝天。但工资不一样，如果单位不给你发工资，你还可以去劳动局告他。
除了风险，另一项高收入必备条件是“不可取代性”。郭德纲经常和他徒弟撕逼，他徒弟说老师给的钱太少了，所以不想干了。郭德纲的态度是，爱干干，不干滚。徒弟觉得累死累活才挣这么点钱，师傅觉得，你不想干可以不干啊，门外还有那么多人想进来呢。如果这个徒弟做不到“不可取代”，那他就别想要高收入。
“不可取代”除了指能力之外，更重要的是指信任，郭德纲信得过岳云鹏，所以他力捧小岳岳，换了别人就不可能这么捧。这个世道，值得信任的人是不多的，如果大家都信你，你就有海量的无形资产，这笔无形的财富比账面的钱更值钱，因为将来别人有什么合作，首先都会考虑你。
除了风险和不可取代性，另一项重要因素是格局，格局决定了你的眼界。有不少人，成天似乎很忙，但是到年底算算，这一年似乎也没赚到几个钱。为啥会这样？那是因为他忙着帮老板赚钱，不是给自己赚钱。
上班族总会抱怨说，房价这么高，我要打多少年工，才能买得起一套房啊？但是与此同时，拥有几套的人多如牛毛。光靠工资，没人能够买得起几套房子。人和人财富上的区别，就在于工资以外的收入。
王健林说：“先定一个能达到的小目标，比如挣它一个亿”，首富觉得一个亿是容易达到的小目标，而吃瓜群众做梦也没想过自己能赚到一个亿。对于绝大多数中国人来说，赚100万应该是一个能达到的小目标。一旦你能达到，那么下一个100万易如反掌。
所以，你想要月入十万，这个目标是可以达到的，但你要做到以下三点：
1. 愿意冒必要的风险，但不要去冒无谓的风险；
2. 提高自己的能力，争取把自己打造成不可取代的人和值得信任的人；
3. 格局要宽，要有志向，不要纠结于琐碎的小事，要多把时间放在大事上。
那怎么达到呢？答案是——理财。
财富的积累并非是一场智商120的人一定能击败智商90的人的游戏。套用在理财上说，收入几千块钱，未必不能投资理财，而月入过万的人，月光的也大有人在。
但是，对于月入几k的小伙伴来说，在面对动辄就大几千的生活成本时，常有一种“巧妇难为无米之炊”的忧伤。
假设你符合以下的生活状态：
● 月薪3K-8K，月支出2K-5K，结余1K-3K；
● 无家庭负担or家庭负担较轻；
● 暂无重大支出计划，如结婚、买房等；
● 有理财意愿但缺少投资知识。
此时，该如何理财呢？
1. 不要去好高骛远的想着理财的宏图规划；
2. 要有高效的利用钱财，以达到最大限度的满足日常生活需要的目的。
具体地，你可以这样做：
了解自己的财务状况，而非“大概清楚”
你的月薪、负债、积蓄、外债、固定支出，都是你应该牢记于心的。如果还不清楚自己每月到底花了多少钱，有多少存款，那你要做的就是记账了。
在这个基础上，设定自己的理财目标。比如月薪3000，打算一年之后要攒下多少钱，2万还是5万？先有个整体的目标，再推算到每个月，你需要攒下多少，你又可以通过理财增加多少利息收入。
开源节流，是理财的基础
月薪没过万，特别是还停留在三四千元档位上的你，首先要做的就是原始财富的积累和理财知识的储备。
尽量去开源吧，也就是想办法让自己的收入多一些。比如你可以做一个自媒体，获得广告、打赏收入，或者开个微店或者淘宝店，总之，多些收入的渠道。
如果没有精力做副业，那就好好的节流，算好每笔钱花在哪儿，怎么花，把现金流控制好。
控制现金流的具体做法，比如，你可以提醒自己不要捡便宜物件囤货，所有的东西买回家就贬值，这是市场规律；只买必需品，避免重复采购。
虽说这样过会比较累，但是你的收入不允许你肆无忌惮的花钱，也只能这样了。
强制储蓄，因为自律才有自由
如果你有一个殷实的家庭背景，那么你可以很任性。但大多数人只是一个普通的上班族，需要自己努力积累。
或许你了解很多理财牛人，也羡慕他们所获得的理财收入，但你要知道一点，几乎所有人的第一桶金都是靠“攒”得来的，没有攒出来的第一桶金，就算你有再好的投资项目，也只能望而生叹。
所以，在收入不多的时候，请坚定攒钱的重要。
另外，除了强制攒钱，消费方式的改变，也能帮你事半功倍。
比如从“收入-支出=结余（储蓄）”，变成“收入-结余（储蓄）=支出”，把顺序换一下，产生的效果却大不相同。
如果你还说，“我存不下钱怎么办？” 解决方法很简单：把工资卡交给你妈保管。
选择适合自己的投资产品
李嘉诚有一套理财理论，“一年存1万4千元，并且获得每年平均20%的投资回报率，40年后财富会增长为1亿零281万元。”
我敲了敲计算器，这个结论是正确的。但问题的关键是，这40年间，每年的投资回报率都要达到20%！
这个谁能做到？李嘉诚可以，一些高收入高净值的人群可以，一些专业投资人也可以，然而对于绝大多数靠着工资养家糊口的人来说，20%无异于痴人说梦，何况每年都需要稳定在20%左右。
高收益的理财方案对你而言不一定是有效的，所以不要盲目选择收益高的产品和投资组合，适合自己的，哪怕只能跑赢通胀也是好的。
月入几千元，能最后拿来理财的钱其实很有限，因此投资上要尽量选择门槛低、安全稳健、方便操作的理财方式。
除了选对产品，投资能否成功的另一个重要因素，就是时间。理财不是今天给你做了规划方案，明天你按我说的做了就能摆脱困境的事情，可能要花费很长时间才能看到效果。理财比的是耐力，而不是爆发力。
拥有两张保单
一张意外险保单和一张重疾险保单。
不管你有多么不喜欢保险或者保险业务员，都要懂得利用保险转嫁风险。因为意外或者疾病输掉所有的积蓄，太不值了。难道你如今的努力，都为了给医院做贡献吗？
经营好自己的信用
信用的好坏，跟你的收入高低没有直接关系。
信用卡作为一个短期融资工具，可以解决近忧或者捞到实惠。但是一定要把负债率控制在自己可以承受的范围之内，别让钱包太难堪。
尽早开始积攒自己的信用分值，以便为有资金需求的时候提供方便。比如，如果拥有良好的信用形象和信用分值，未来能提高在银行的贷款额度。
经营好自己的信用，对你有益无害。
多学点儿理财知识
理财知识，别人说了也就说了，你不一定明白其中的道理。只有自己学习理解了，然后一点点尝试，才叫积累投资经验，也才会更全面的认识自己适合怎样去投资、能承受怎样的风险，不至于被一些低劣的骗人伎俩给骗到。
现在收入不高没关系，重要的是不要整天哀叹于挣得少，不够花，只要多注意生活中的理财细节，学会开源节流，一样可以拥有自己的财富。越早开始理财，未来才可能越安稳。
