1 BTC=111456 USD (2025-08-27)
经常混迹币圈的朋友都知道，出/入金一直都是币圈很高的一个门槛，看似简单，实则很容易掉坑里，尤其是在这个各方面都规范化运营、封控很严的当下，前面我出过一期保姆级教程讲怎么出/入金（币圈出/入金保姆教学篇），那么本期接着把这个话题聊完，万一出/入金银行卡或支付宝微信被冻结了该怎么办？
首先不要慌，你自己要清楚你没有犯什么事儿，如果你只是单纯的一个正常出/入金行为，把你的USDT/USDC兑换成人民币的话，能跟你扯上法律风险的无非就三条（这里再简单复习一遍，具体内容可以看我之前的一篇文章：在中国购买（交易）比特币，到底违不违法？）
其一，掩隐罪，法条定义的两个必要条件是：上游存在犯罪（例如有人报案被骗）；你明知资金或U来路不正，却仍替其兑换。说白了就是跟你交易的那个人如果涉嫌诈骗、洗钱等违法犯罪行为，把黑钱交易给了你，前提是你在知情的情况下，明知资金有问题仍然与其交易，那么你就涉嫌掩隐罪了，这也就是我之前一直强调的，在交易的时候例行都要跟对方明确资金的来路安全性，表明自己的立场，如果资金有问题会第一时间报警，这样即使后面真出了什么问题，你也可以通过此证据把自己摘干净；
其二，帮信罪，法条定义是：明知他人利用信息网络实施犯罪，为其提供帮助的，情节严重，构成帮信罪。其实跟第一种情况差不多，你只需要证明交易只是“正常民事买卖”，而不是帮助犯罪，保留好证据，就可以规避法律风险。
其三，非法经营罪或非法换汇罪，我国现行法律/文件并没有明确把USDT等稳定币定性为“外汇”，并且最高院、外汇管理局等十部门在2021年9月24日公布的《进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》中也对虚拟币进行了定义，泰达币等虚拟货币具有非货币当局发行、使用加密技术及分布式账户或类似技术、以数字化形式存在等主要特点，不具有法偿性，不应且不能作为货币在市场上流通使用。说的很明确，虚拟币就是虚拟商品，不属于外汇；
综上，单纯的出/入金本身不触及非法犯罪，但是如果你真的是涉嫌以上“掩隐罪”或“帮信罪”那就当我没说！
其次卡被冻结了，我们需要第一时间打电话联系银行（支付宝或微信官方客服），跟对方确认被冻结的原因，一般只会存在两种原因，最常见的就是触发银行系统封控冻结，另外就是司法冻结（涉嫌诈骗、传销、赌博、洗钱等案件，收到了黑钱），所以我们需要明确原因再进行下一步的操作。
如果明确了只是触发了银行的封控系统导致的冻结，切记不要跟银行傻兮兮的“坦白交代”我们是出/入金的转账汇款被封控的，因为根据“924通知”要求，⾦融机构和⾮银⾏⽀付机构不得为虚拟货币相关业务活动提供服务。⾦融机构和⾮银⾏⽀付机构不得为虚拟货币相关业务活动提供账户开⽴、资⾦划转和清算结算等服务。明白了吗？银行在明知的情况下，还为你提供了服务，责任就到了他身上去了，你可以跟银行解释，比如朋友借款或还款，或者正常的买卖交易等交易行为，别让人家为难，如果需要提交什么资料的配合提交就可以了，一般都可以正常解冻。
万一真的是司法冻结了，那就麻烦很多，你需要跟银行确认冻结你账户的派出所/刑侦部门，携带身份证、交易记录、聊天记录等证明你与涉案资金无关的证明材料，主动配合他们的调查，一般会在案件结束后给你解冻，时间周期可能会比较长，这也是为什么我之前一直跟你们强调，出/入金单独使用一张银行卡，不要跟自己常用的卡混在一起，并且尽可能的小额低频交易的原因。
下面我整理了银行（支付宝/微信）常见的触发封控的原因清单：
额外提醒：
•系统风控冻结 → 一般1~7天可解冻；
•司法冻结 → 可能3~6个月，需要走法律/案件调查流程；
•申诉时一定要准备好交易截图、聊天记录、合同，这是最有效的“资金来源证明”。
最后多说一句，切莫轻易相信“第三方可以帮助解冻”的说法，基本上都是诈骗，最后祝大家可以币圈大赚，安全出金上岸！
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