【反洗钱】身份不明客户情形认定、筛查和处理（下）

一、核查异常证件开户或办理业务，无辅助证件，交易持续。

认定要点

同时满足以下条件：

1.通过身份证联网核查、身份证鉴别仪核查、国家企业信用信息公示系统等权威渠道查询所获取的信息与客户的证件上所载的重要信息（如证件号、姓名/名称等）不一致，存在假证件的嫌疑。

2.反洗钱义务机构未发现核查结论差异，且未要求客户提供其他证明材料佐证身份，仍为客户开立了账户。

3.监管部门设定的检查期限范围内账户发生了主动交易。

筛查方式

1.人工筛查方式。对于个人客户，可以将联网核查结果异常的筛选出来，逐个开展重新识别，要求客户提供辅助证明材料，进一步确认客户身份。对于对公客户，可以批量查询工商信息进行比对，挖掘出重要信息不一致的客户，进行重新识别。请注意，此类情形发现后、进行重新识别前，反洗钱义务机构均应对账户先进行限制。

2.人工智能筛查方式。通过人工智能技术，实现对公客户与工商信息进行自动化、批量化、精准化、7×24小时信息审核比对，完成包括客户注销情形在内的持续识别、重新识别、账户年检的准确核对、及时提醒、自动处理等，在确保安全、保密、合规、精准的前提下，预计减少80%以上的人工成本。

应对措施建议

1.中止金融服务，暂停其所有资金交易渠道。

2.采取电话回访、发送客户短信、客户经理外调等方式，开展重新识别工作，记录调查结论。

3.审查客户自开户之日起交易、行为是否存在可疑，确认可疑的仍需报送可疑交易报告。

二、坚守红线加强反洗钱客户信息专项治理。 

高度重视客户信息治理工作，重点聚焦业内信贷、客户信息、反洗钱等业务案件多发、易发业务领域，深入贯彻落实“风险为本”的反洗钱监管要求，强化案件风险警示教育，不断提高员工遵章守纪的合规意识，牢固树立洗钱风险管理与日常业务和经营有效融合理念。加快客户信息治理，提高客户信息数据质量，有效防范洗钱风险。