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【达商汇·资讯】厦门建设银行小微企业融资产品介绍

启达微服务

2015-07-01

导读：建设银行CCB服务热线：95533目录产品一：小微企业信保资金贷款产品二：科技小企业成长贷款产品三：信易助保

建设银行

CCB

服务热线：95533

产品一：小微企业信保资金贷款

产品二：科技小企业成长贷款

产品三：信易助保贷

产品四：知识产权质押贷

产品一：小微企业信保资金贷款

（一）产品简介

“小微企业信保资金贷款”业务是建行向小微企业发放，由经信局牵头组建的信保资金以及经信局、财政局管理的厦门市中小企业信贷风险资金提供风险补偿的贷款业务。

（二）产品亮点

1、提升信用：政府设立的厦门市中小企业信贷风险资金和信保资金为贷款提供风险担保，帮助无法提供足额有效担保、自身信用不足的小微企业提升企业信用，获得信贷支持；

2、扩大可贷款额度：银行降低对借款企业的担保要求，并可对部分具备良好信用记录和成长潜力的小企业客户免除担保，解决抵押物或担保不足难题，贷款额度最高500万元，化解企业资金短缺的难题；

3、降低融资成本：除贷款利息和向信保资金管理机构缴纳2%风险补偿担保费外，不附加任何非公开收费项目，切实降低企业的融资成本。

（三）企业基本情况

公司是一家从事芯片制造企业，近期获得某世界知名企业的产品订单，但是因为下游大客户账期较长，有些客户账期长达6个月，公司支付上游供应商货款却又需要全额预付，同时公司需要预留新产品研发资金，自有资金无法满足公司快速规模发展。

（四）企业融资需求

企业近年来业务发展速度较快，虽然企业已将固定资产抵押给银行获得流动资金贷款，但随着企业经营规模的扩大、新项目的研发投产和人工成本的增加，仅靠抵押担保办理的贷款已经无法满足企业全部的流动资金需求。因此，银行必须结合企业未来现金流的情况给予企业扩大融资规模。

（五）建行服务方案

针对客户的实际情况，为了提高客户满意度，维系与客户良好的业务关系，建行为客户提供小微企业信保资金贷款支持，将贷款额度放大到企业房产价值，同时部分贷款以信用方式发放，有效满足企业资金需求。

产品二：科技小企业成长贷款

（一）产品简介

“科技小企业成长贷款”是建设银行在厦门市科技局认可的担保公司提供担保的基础上，向信用记录良好的科技型小企业发放的人民币贷款业务。

（二）产品亮点

1、降低企业成本:政府提供贷款基准利率上浮20%的利息补贴和最高1.5%的保费补贴，有效降低企业融资成本；

2、弹性的贷款额度:贷款额度最高可达人民币1500万元，最大限度满足企业资金周转需求；

3、灵活的担保方式：根据科技型企业特点设计担保措施，降低对借款企业的担保要求，无需缴存保证金，化解企业担保难题；

4、快捷简便服务：标准化产品，专人审批，限时服务

（三）企业基本情况

公司是一家主营实验室分析仪器研发和生产的高科技民营企业，下游客户主要是政府机构实验室，高校，食品类企业，公司总体运营情况良好。

（四）企业融资需求

公司处于成长阶段，发展过程中具有流动资金贷款需求，但公司作为科技型企业，核心资产为企业技术，固定资产较少，因此无法提供足值房产作为贷款担保，面临融资困境。

（五）建行服务方案

针对客户的实际情况，建行为客户提供“科技小企业成长贷”贷款支持，根据企业特点设计担保措施，引入担保公司担保，降低反担保担保措施要求，有效满足企业资金需求，同时帮助企业大大降低融资成本。

产品三：信易助保贷

（一）产品简介

“信易助保贷”是在市经信局提供风险补偿的基础上，建设银行结合企业账户结算、纳税记录、POS交易流水等大数据信息，给予资信好的小微企业发放的信用贷款，包括信用贷、善融贷、创业贷、结算透、税易贷和POS商户贷等6个子产品。

（二）产品亮点

1、政府提供增信：政府为贷款提供风险补偿，帮助小微企业提升信用；

2、纯信用、免抵押：贷款仅由企业实际控制人及其配偶提供个人担保，无需其他任何抵质押和担保；

3、开辟绿色通道：专属产品办理流程，专人、专业审批贷款，办理快捷。

（三）企业基本情况

公司是一家集海洋捕捞、水产品批发、海鲜销售和餐饮服务为一体的企业，于2012年正式运营，自成立以来，经营情况稳定，财务状况良好。

（四）企业融资需求

公司开展水产品批发业务时一般给予下游客户1-2个月的账期，销售款回收较慢，前期捕捞、运输、包装、保险等投入较大，且近期公司更新渔船，因此存在部分资金周转需求，金额在100万元左右，但企业无法提供抵押担保措施，希望银行能够根据企业在银行的结算记录、账务流水、POS回款情况给予一定信用贷款。

（五）建行服务方案

针对客户的实际情况，建行结合企业以往资信、在银行结算存款及未来现金流情况，为客户设计了“信易助保贷”贷款方案，给予企业90万元信用贷款额度，满足企业融资需求。

产品四：知识产权质押贷

（一）产品简介

“知识产权质押贷”业务是指在企业以自身或控股股东合法拥有且依法可转让的核心知识产权作为质押的基础上，建设银行为小微企业发放的用于短期生产经营周转的人民币贷款业务。

（二）产品亮点

1、盘活企业资产：知识产权转化为资本资产，盘活企业无形资产；

2、降低融资成本：以专利权质押的贷款可向市知识产权局申请贴息，贴息比例为贷款实际利率的60%。

（三）企业基本情况

公司是一家从事高级玩具研发与生产的企业，拥有完全独立自主知识产权，取得多项专利，专利类型包括发明专利、实用新型专利，公司产品销售良好，拥有稳定的销售对象，具备良好成长性。

（四）企业融资需求

公司收款账期较长，销售款回笼时间长于支付上游企业材料款时间，加上公司产品研发投入较多资金，因此存在资金周转需求。公司无可供抵押房产，实际控制人已将名下房产抵押给银行用以获得流动资金贷款，但随着企业经营规模的扩大、新产品的投产和人工成本的增加，仅靠抵押担保办理的贷款已经无法满足企业全部的流动资金需求。

（五）建行服务方案

针对客户的实际情况，建行为其办理了“知识产权质押贷”业务，以公司4个实用型专利作质押，向其发放200万元贷款，解决企业融资难题。

产品五：政府采购贷

（一）产品简介

“政府采购贷”业务是指建设银行向持有政府采购合同的小微企业发放的人民币流动资金贷款业务。

（二）产品亮点

1、担保要求低：可采用合同项下应收账款质押方式；

2、贷款额度高：贷款额度最高可达3000万元；

3、增强企业竞争力：解决企业资金周转难题，提高企业投标竞争力

（三）企业基本情况

公司是一家集建筑智能化设计、施工、安装、集成、维护于一体的综合型企业，成立于1999年，拥有建筑智能化设计与施工一体化二级资质，安全防范工程一级资质，具备较强的施工安装能力，2009年至今完成了多家学校的多媒体、智能系统、弱电系统的安装及升级，在业内享有一定的声誉。

（四）企业融资需求

公司合作对象以学校为主，2014年公司新中标了7个学校多媒体系统安装与升级维护的项目，中标金额775万元，公司购买多媒体设备及安装设备、管线等需要一笔资金，而项目必须在全部竣工后才能向教育局申报拨款，公司从进场施工到收到工程款至少需要 9个月时间，这就造成公司在流动资金上有缺口，急需向银行申请流动资金贷款。

（五）建行服务方案

针对客户的实际情况，建行综合考虑了企业以往项目中标及实施记录，并结合客户本次中标情况，为其办理了“政府采购贷”业务，发放贷款358万元。

产品六：网银循环贷

（一）产品简介

“网银循环贷”是建设银行为提供合格抵（质）押物的小企业客户办理的，可通过建设银行网上银行自助进行贷款申请、提款和还款的循环额度贷款业务。

（二）产品亮点

1、手续便捷，提款还款全网络操作，不受空间和时间的限制，免去往来银行的奔波，省时省力。

2、使用方便，企业在贷款额度有效期内可以随借随还，提高资金使用效率。

3、自主高效，通过网上银行进行操作，借款、还款实时到账。

4、节约成本，未使用的贷款额度不计息，大大降低了企业的融资成本。

（三）企业基本情况

该公司是一家从事服装鞋帽批发的出口型企业，2013年实现销售收入1038万元，2014年实现销售收入1300万元。公司经营情况稳定，财务状况良好。

（四）企业融资需求

公司向上游供应商采购货物时，货款一般在验收出货后一个月内结清。货物出口后，货款一般是T/T 60-90天，目前公司经营周转主要依靠自有资金，随着其市场拓展和销售规模的扩大，需要补充流动资金用于向上游厂商采购。

企业主名下有多套房产可为银行授信提供抵押担保，但企业希望银行能给予其循环贷款额度，实现随借随还，满足其对资金使用周期短、到账快、效率高、成本低的要求。

（五）建行服务方案

针对客户的实际情况，为了提高客户满意度，维系与客户良好的业务关系，建行为客户设计了网银循环贷方案，给予企业300万元网银循环贷额度。

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