招商银行“招企贷”产品全解析：一款为成长型企业打造的线上融资方案

招商银行“招企贷”是一款针对小微企业的经营性贷款产品，其设计注重流程简便、审批高效。以下是其核心要素：

• 适用对象：企业法定代表人，年龄在22至65周岁之间，持有大陆户籍。

• 额度范围：最高可申请300万元。

• 利率区间：根据企业资质综合评定，一般在3.88%至4.58%之间。

• 期限选择：支持12期或24期等期限。

• 还款方式：可选择先息后本或等额等息等方式，助力企业灵活规划现金流。

• 提前还款：支持随借随还，无违约金。

• 支用方式：可根据需要选择自主支付或受托支付。

1. 申请人条件

• 申请人须为企业法定代表人，不强制要求持股。

• 在招商银行不能同时存在其他小微企业双主体贷款额度。

2. 企业条件

• 企业成立时间需满2年，且属于国家标准的小微企业。

• 最近年度纳税信用等级为A级或B级。

• 最近一年有实际缴纳增值税或企业所得税的记录。

• 企业无经营异常、无重大负面信息，且无法人被执行、限制高等情况。

• 法定代表人变更完成时间超过3个月。

• 企业近两年财务报表中，至少有一年利润为正。

• 销售收入与贷款余额的比例一般低于50%，部分资质优良的企业可放宽至90%以内。

3. 加分情况

• 企业或法人如属于招商银行私行客户或金葵花客户，可能对申请有积极影响。

• 企业拥有持续、良好的开票与纳税记录，通常反映其经营稳定性。

• 4. 行业限制

• 部分行业暂不符合准入条件，如房地产、金融业，以及高污染、高排放等敏感领域。

良好的信用记录是顺利获批的重要因素：

• 逾期记录：近三个月内无逾期，近两年无“连续三个月逾期”或“累计六次逾期”等严重情况。

• 负债情况：在企业或个人名下，贷款机构总数建议不超过6家。

• 查询次数：近三个月内“贷款审批”类查询不超过6次，近半年内非银机构查询次数建议在6次以内。

招企贷”的申请流程力求简洁，多数环节可在线完成：

简易三步流程：

1.资格预查：企业可先通过招商银行官方渠道（如企业APP“普惠金融”专区或客服电话）查询是否位于预审批白名单内。

2.授权测额：通过客户经理专属渠道、银行APP或小程序进行额度试算。

3.线上申请：确认申请后，企业法定代表人登录招商银行企业APP，完成身份验证、信息授权及合同签署。系统自动审批，额度可快速到位。

产品突出特点：

• 白名单机制：银行会基于企业多维数据建立预审名单，名单内企业申请效率与通过率更具优势。如未在名单内，可通过客户经理途径尝试纳入。

• 负债包容性：对于历史经营数据良好但当前负债率较高的企业，产品具有一定的兼容性，并非单一否决项。

• 法人变更门槛友好：法定代表人变更满3个月即可申请，缩短了等待周期。

• 全线上操作：从申请、审批到签约、提款，主要流程均支持线上办理，大幅节省企业时间成本。