点击上方蓝字关注我们
导语
作为稳健经营的小微企业主，您是否正在寻找一款额度充足、利率优惠的融资产品来支持业务发展？建设银行推出的“善担贷”，或许正是您值得关注的选项之一。这是一款由国家融资担保基金与建设银行联合推出的银担合作产品，主要服务于合规经营、纳税记录良好的小微企业及个体工商户。它以企业的实际经营数据为核心审批依据，旨在为实体经济提供高效、便捷的信贷支持。
01
产品定义与性质
建设银行“善担贷”是一款主要面向小微企业及个体工商户的经营性贷款产品。其核心特点是依托国家融资担保基金的政府性担保体系，采用银担合作模式，旨在为企业提供高效的融资支持，满足其生产经营过程中的流动资金需求。
02
产品核心要素
贷款额度：最高不超过500万元。
贷款利率：执行年化利率，具体利率根据银行政策及客户情况综合核定。
担保费用：通常涉及由合作担保机构收取的担保费。
贷款期限：额度有效期最长3年。在有效期内，单笔贷款的支用期限一般不超过1年。
还款方式：普遍采用 “先息后本” 方式，即在贷款期间按月或按季偿还利息，贷款到期时一次性归还本金，以降低前期还款压力。额度支持在有效期内循环使用。
申请人要求：企业主或个体工商户经营者年龄通常在18至65周岁之间，且为中国大陆居民。
03
企业申请准入条件
申请企业或个体工商户需满足以下基本经营资质：
经营年限：依法注册并实际经营满1年（含）以上。
经营状况：有固定的实际经营场所，且经营活动正常。
银行关系：需在建设银行开立对公结算账户（基本户或一般户）。
负债约束：企业在其他银行的授信机构数量有一定限制（通常要求不超过2家）。
企业纳税相关要求
企业的纳税情况是重要的评审依据，一般要求如下：
纳税信用：纳税信用等级需为A级、B级或M级。
纳税记录：近期（如近12个月）内有持续、正常的纳税记录。
纳税总额：近期的纳税总额需达到一定标准。
04
企业及申请人征信要求
良好的信用记录是审批的关键，主要包括：
信用状态：企业及其法定代表人（或主要经营者）在当前人民银行征信系统中无不良信用记录。
无重大逾期：近期内（如近2年）无严重或多次的贷款、信用卡逾期记录。
无异常状态：名下贷款无冻结、止付等异常状态。
负债总额：企业及申请人名下现有经营性贷款总额有上限控制（例如不超过500万元），个人住房贷款和信用卡正常使用额度通常不计入。
05
授信额度测算逻辑
银行主要依据企业经营数据，通过模型综合测算额度。一个基础的参考逻辑为：
授信额度 ≈ 企业近12个月销售收入 × 一定系数（如30%）× 区域调节系数
若预授信额度较高（例如超过100万元），可能还需满足其他增信条件，如在建行的金融资产达到一定规模，或提供本地房产等资产证明。
06
申请所需基础材料
申请时通常需要准备并提交以下材料（具体以当地分行要求为准）：
身份与资质证明：营业执照、法定代表人及股东身份证件、婚姻证明等。
经营与财务证明：
近期的企业完税证明。
近1年的企业对公账户银行流水。
近期的财务报表（如利润表、资产负债表）。
信用报告：企业和法定代表人的中国人民银行征信报告。
其他辅助材料：如社保缴纳证明、员工工资清单、销售合同等，用于佐证经营稳定性和规模。
07
重要注意事项
资金用途：贷款资金必须专款专用，限用于企业生产经营，并通过建行对公账户进行收款和支付管理，不得流入证券市场、房地产市场及生产经营以外的领域。
法律合规：申请企业及法定代表人需无涉及重大未决诉讼或仲裁，且未被列入失信被执行人名单。
账户要求：若尚未开立建行对公户，通常需要先完成开户手续方可进行正式申请与额度测算。
信息核实：所有申请信息和材料的真实性将受到严格核查。
总结
建设银行“善担贷”是一款以企业纳税、经营流水等数据为重要授信依据的普惠金融产品。其大纲展示了该产品服务于合规经营、纳税良好、信用记录清晰的小微市场主体的定位，旨在通过相对标准化的流程提供融资便利。具体产品政策、费率、准入细则以当地建设银行分支机构的最新规定为准。
【众银企服】 扎根广西，专注企业合规与融资策略，助力龙城企业乘风破浪！