港险6.5%分红是骗局？

今天必须把话砸透：这诱人的6.5%，九成以上都是“画饼”级别的不确定收益！别等几十年后空欢喜，现在就把真相扒明白。

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 6.5%不是“收益单”

是“许愿条”

先给大家浇盆清醒水：港险计划书上的6.5%，本质是保险公司的“美好假设”——翻译过来就是“要是未来30年投资市场一路开挂，我们大概能给到这个数”。

这串数字拆开来更扎心，就像汉堡包：

✔️ 保证部分：相当于汉堡里的生菜，确定能吃到，但少得可怜；

❓ 非保证分红：才是汉堡里的肉，占了85%-95%，但能不能吃到、吃多少，全看保险公司的“投资厨艺”。

说白了，6.5%不是“承诺收益”，而是“目标KPI”。真要判断靠不靠谱，别盯计划书，去查这家公司过往十年、二十年的“成绩单”——说给100块真给100，还是说给100只给70，差别大了去了。

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6.5%和70%兑现率

光说理论太干，拿个热门方案给大家算笔明白账：30万保费，分5年交，持有30年。

要是保险公司“超神发挥”，6.5%真的落地了：30年后总收益能有186万，本金翻了5倍多！但注意，这里面保证拿到的只有42万，剩下144万全是“看天吃饭”的分红。

可要是行业中等偏下水平，兑现率只有70%呢？总收益直接缩水到132万，分红少拿54万！这可不是小数目——够孩子4年大学学费，或者支撑退休后3年生活费了。

所以说，分红实现率就是保险公司的“高考分数”，比花里胡哨的计划书靠谱100倍。

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90%的人都栽在

这三个误区里

很多人一看“实现率100%”就冲，结果栽了大跟头。这三个坑，千万别踩！

❌ 新出的产品，数据再美也别信：刚上市1-3年的产品，哪怕实现率120%，也是“新手保护期”数据。比如保诚信守明天，前3年保证部分占比54%，就算分红为0，现价也不低；可到了60年，保证部分只剩6%，那时候才见真章。

❌ 实现率高≠分红多：实现率是“实际÷预期”的比值，要是预期基数低，就算实现率120%，拿到手的钱也没多少。别被数字迷了眼，重点看“实际能拿多少”。

❌ 平均数据别当真：有些公司会“集中资金刷数据”，让平均实现率很好看，但根本不是真实实力。要看就看多年的历史数据，以及公司的投资稳定性。

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12家保司“成绩单”

谁真靠谱，谁在装

花了一周整理的2024年最新数据，直接上干货，按靠谱程度分梯队：

✨ 第一梯队（老五家优先选）：安盛（95%）、友邦（93%）最稳，样本多且实现率常年90%以上；宏利终期红利超给力（101%），但周年红利波动大；永明胜在稳定，适合想灵活提钱的人；保诚收益冲得快，但波动也大，心脏弱的慎选。

✅ 第二梯队（潜力派盯长期）：富卫整体不错，但10年以上保单收益跌破80%；安达是巴菲特旗下的，周年红利稳（90%），但终期红利平平，年金产品值得看。

⚠️ 第三梯队（少量配置别重仓）：忠意、立桥这些要么经营时间短，要么样本少。周大福数据亮眼但前几年股权动荡，国寿（海外）收益低但现金流稳，适合保守派。

最后、三步选对港险：

① 选“大块头”公司：资管规模大=投资议价权高=分红更稳；

② 选“专才”不选“全才”：专注保险的公司比跨界集团更靠谱，不会把精力分散；

③ 按需求挑产品：想灵活提钱盯复归红利（永明、富卫），想长期增值盯终期红利。