当我们还在为“35岁职场危机”焦虑时，另一项人生重要规划的“最佳启动时点”也已悄然提前。
中信银行近日发布的《中国居民养老财富管理发展报告（2025）》（下称《报告》）显示，近年来居民养老规划意识总体增强，而且行动意愿更为积极，受访者普遍认为37岁左右是启动养老规划的较好时点。
数据显示，37岁左右启动养老规划的认知，已连续三年保持稳定，显示出我国居民启动养老规划的平均年龄趋于年轻化且达成共识。
除了观念上的转变，我国居民养老投资正从传统单一储蓄模式向多元资产配置转型。
个人养老金制度自2022年在36个城市试点启动以来，产品供给持续迭代升级。试点初期，产品池仅涵盖储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金四类，以满足基础养老投资需求。
随着2024年12月《关于全面实施个人养老金制度的通知》的发布，制度正式推向全国，产品范围同步扩容，在原有四类基础上纳入国债、特定养老储蓄、指数基金三大品类。
2025年11月21日，财政部、中国人民银行发布《关于储蓄国债（电子式）纳入个人养老金产品范围有关事宜的通知》。
此次储蓄国债（电子式）的正式纳入，标志着个人养老金产品池进一步丰富，将形成“储蓄、理财、保险、基金、国债”的多元供给格局。
此外，前不久，即2025年10月30日，国家金融监管总局发布《关于促进养老理财业务持续健康发展的通知》。
养老理财产品试点地区扩大至全国，试点期限三年。
鼓励试点理财公司发行10年期以上，或者最短持有期5年以上等长期限养老理财产品。
依托现有市场及金融基础设施，研究建立养老理财产品转让、质押等服务机制，满足投资者罹患重大疾病等情形下流动性需求。
支持理财公司在坚守职能定位、依法合规的前提下，以债券、股票、非标准化债权类资产和衍生品等多种方式投资养老领域资产。
除养老理财产品和个人养老金理财产品外，理财公司发行的其他理财产品不得在产品名称或者销售文件中使用“养老”或其他可能造成混淆误导的字样。
这一政策调整不仅大幅拓宽了理财公司开展养老理财业务的空间，更进一步完善了养老金融产品体系，为银发金融市场注入强劲发展动力。
从观念觉醒到政策支持，再到产品丰富，一幅清晰的“养老财富管理蓝图”正在我们面前展开。
面对老龄化时代，积极的行动是对未来自己最好的馈赠。现在，就从了解这些新政、评估自身需求开始，迈出养老规划的第一步吧！
来源：综合自21世纪经济报道、中国证券报、北京商报
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