全球财富在2024年飙升至创纪录的305万亿美元，主要受益于股市强劲表现带来的8.1%金融资产增长。在这表面繁荣之下，行业的核心增长引擎——有机增长能力——亟需战略重塑。
波士顿咨询公司（BCG）最新专项分析显示，过去十年财富管理机构资产增长中仅有28%来自现有顾问团队，成熟市场该比例更降至22%。企业过度依赖并购、市场表现和顾问招聘等外部增长手段，而这些要素已难以持续支撑收入增长。
核心发现：
• 亚太将成为财富创造引擎，预计至2029年金融财富年复合增长率达9%，远超北美（4%）和西欧（5%）
• 跨境财富规模激增8.7%，达到14.4万亿美元，因地缘分散化和避险需求增长，增速较前四年平均6.3%明显加快。新加坡（11.9%）和阿联酋（11.1%）成为突出财富管理中心
• 2024年财富管理行业资产管理规模（AuM）增长13%，远超整体金融财富增速（8.1%），但收入仅增长7.1%，利率环境变化导致多数机构利润率承压
• 综合银行有机增长表现优于专业机构，其AuM增长的32%来自现有顾问团队，是专业机构（15%）的两倍，这得益于其线索生成的结构性优势
• 行业开始应用生成式AI开发客户，先行者报告获客线索增长5倍、转化率翻番。部署数据驱动客户留存系统的机构则实现产品收入提升15%、生产效率提高20-30%
战略行动纲领
报告提出提升有机增长能力的四大关键杠杆：
• 品牌差异化
• AI驱动获客
• 数据驱动推荐系统
• 新世代客户经营
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