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想在海外购置房产或进行投资，但中国政府规定每人每年购汇不得超过5万美元（或等值外币），怎么办？
之前，通常的做法是“蚂蚁搬家”，即通过亲友协助，借用他们的身份证及外汇额度，以不同个人的名义汇款到外国。
但是从今年开始，这条路很可能走不通了。
1月起，中国外汇管理局“个人外汇业务监测系统”在全国上线运行，外汇局再次强调，个人在办理外汇业务时，不得以分拆汇出等方式规避额度及真实性管理。如被发现，第一次将被银行予以风险提示，第二次即被外汇局列入“关注名单”管理。
“关注名单”有何玄机？
凡被列入“关注名单”的个人，在当年及之后连续两年内，办理个人结售汇业务时需提供本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料，并要接受银行的严格审核。
外汇局有关高层明确表示，“关注名单”不等于“黑名单”。之所以推出“关注名单”功能严控个人分拆购汇，一方面是为了防范异常外汇通过个人渠道流出，以此打击外汇黑市和地下钱庄，另一方面也是为了中国经济整体稳定。
而对于中国公民合理合法的购汇行为，政府历来表示支持；即使因某些原因被列入了“关注名单”，个人符合规定的需求，仍可凭相应的证明材料和身份证件在银行柜台办理。
但有律师指出，外汇局提出需要“有交易额的真实性凭证”的要求，实际上就等同于取消了该公民原本的每年5万美元购汇额度，所以有些行业私下仍将“关注名单”视同为“黑名单”。
哪些群体受影响最大？
从目前看来，个人旅游和留学购汇几乎不会受到波及，影响最大的当属经常采用“蚂蚁搬家”方式向境外汇款的海外投资和购房一族。
“蚂蚁搬家”购汇的三种形式
（一）5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个个人或机构；
（二）个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元的外币现钞；
（三）同一个人将外汇储蓄账户内存款划至5个以上直系亲属等。
以投资移民群体为例，由于办理移民并不能获得额外的购汇额度，没有官方渠道可走，所以想要把动辄几十万美元（欧元）的投资款汇到外国，大多数客户只能通过分拆渠道，即由亲友分头购汇并汇出境外；其余客户则基本是通过地下钱庄。
但是，由于地下钱庄受各国政府严格管制，风险极大，所以移民律师多建议客户使用分拆渠道。例如投资额度为50万美元的美国投资移民，就需要动用10个亲友的全年额度才能办到。然而，随着“个人外汇业务监测系统”的正式运行，这种渠道正在逐渐收紧。
有律师透露，自己的投资移民客户近期将33万元人民币转入亲戚账户，但亲戚在银行购汇后，却被告知不能汇至境外。工作人员给出的原因是：“这笔钱几天前才到账，购汇后又要立刻汇出，明显是代人购汇。”
广州、深圳等地的一些移民机构也表示，今年1月以来大额汇款麻烦不断，资金“出境”困难重重，一些新的应对途径也几乎被堵死。
QDII2，境外大额投资的官方途径
QDII2，合格境内个人投资者，是在人民币没有实现完全自由兑换、资本项目尚未完全开放的情况下，有限度地允许境外投资的一项重要制度。
2015年10月30日，央行官网发布了《进一步推进中国(上海)自由贸易试验区金融开放创新试点 加快上海国际金融中心建设方案》，研究启动QDII2试点，并将于上海自贸区适时出台相关实施细则。而QDII2的投资范围，则被明确为境外实业投资、不动产投资和金融类投资三大类。因此，QDII2也被很多有投资移民和海外购房等需求的个人视为破解当下购汇难题的希望。
来源：中国侨网
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