塔斯社12月15日最新报道显示，俄罗斯知名金融机构T-банк（T银行）披露的核心数据引发对俄经贸领域广泛关注：2025年前11个月，使用其金融服务的中国客户数量同比激增49%，近三年累计增长超3倍。从ATM中文界面到全天候中文客服，再到手机银行全中文适配，俄罗斯金融机构的“中国化改造”，不仅是市场需求的直观反馈，更折射出中俄金融合作从“政策对接”到“服务落地”的深度跨越，为外贸人布局俄市场打通了关键“资金通道”。
一、数据背后：三类需求撑起中国客群爆发式增长
T-банк零售业务发展总监薇拉·列伊琴科明确表示，中国客户的持续增长并非偶然，而是中俄经贸、旅游、投资多维度合作升温的必然结果。结合T-банк业务台账与俄央行统计数据，增长主力集中于三大场景，且与中俄合作核心方向高度契合：
1. 商务投资客群：企业布局带动金融需求
2025年以来，赴俄开展实体投资的中国企业数量同比增长38%，其中能源、农业、工程机械等领域的项目落地尤为集中。这类企业员工及负责人需高频办理跨境薪资发放、项目资金划转、本地账户管理等业务，T-банк推出的“企业中文服务包”恰好解决痛点——不仅支持卢布与人民币即时兑换，还可通过在线会计中心实现自动记账，大幅降低企业财务运营成本。数据显示，此类客群占新增中国用户的42%，是增长的核心驱动力。
2. 贸易结算客群：中小外贸企业成主力军
中俄贸易的持续火爆直接拉动金融服务需求。2024年中俄双边贸易额达2400亿美元，较2021年增长超63%，其中中小外贸企业贡献了35%的贸易额。这些企业普遍面临“结算效率低、语言沟通难”的问题，而T-банк的外贸服务平台可实现订单支付、汇率锁定、单证核验等“一站式”操作，卢布-人民币兑换手续费较三年前降低40%，结算周期从T+3缩短至T+1。2025年前11个月，通过T-банк办理跨境结算的中国中小企业数量增长67%，占新增客群的38%。
3. 旅游消费客群：免签政策激活零售支付需求
2025年中俄双向免签政策落地后，前11个月中国赴俄游客量达210万人次，同比增长191%。为适配激增的旅游消费需求，T-банк于2025年4月全面升级中文服务：境内超80%的ATM机支持中文界面操作，可直接提取人民币或卢布；手机银行中文版本实现购物支付、酒店预订、交通缴费等功能全覆盖。这类消费客群占新增用户的20%，成为增长的重要补充。
二、政策护航：中俄金融合作的“硬支撑”
中国客群的爆发式增长，本质是中俄顶层金融合作设计与市场需求共振的结果。从2023年中俄总理定期会晤联合公报，到2025年米舒斯京访华时明确的“本币结算占比达统计误差水平”，一系列政策为金融便利化提供了坚实保障：
1. 本币结算突破：摆脱第三方货币依赖
这是中俄金融合作最核心的成果。2022年以来，中俄贸易本币结算占比从50%跃升至2025年的95%以上，美元、欧元占比已低至“统计误差水平”（低于1%）。T-банк作为首批接入人民币跨境支付系统（CIPS）的俄罗斯银行，实现了中俄资金“点对点”直达，不仅规避了SWIFT系统依赖风险，更将跨境汇款到账时间从48小时压缩至2小时内。对企业而言，这意味着汇率波动风险降低60%，资金周转效率显著提升。
2. 监管协同优化：降低市场准入门槛
依据《中俄投资合作规划纲要》及两国金融监管部门达成的共识，中国公民及企业在俄开立银行账户的流程已大幅简化：个人开户仅需提供护照及入境登记证明，无需额外俄文公证文件；企业开户审批时间从15天压缩至3天。同时，中俄建立金融监管信息交换机制，对合规企业的利润汇回实行“无限制”政策，彻底打消了外资企业的资金安全顾虑。
3. 服务标准对接：政策推动便民举措落地
2025年中俄总理第三十次定期会晤明确提出“优化中俄公民零售支付服务”，这一要求直接推动了俄罗斯银行的“中国化改造”。除T-банк外，俄储蓄银行、VTB银行等主流机构也纷纷推出中文服务，包括人民币理财产品、双语客服等，形成了覆盖个人与企业的全链条金融服务网络。
三、机构实践：T-банк的“中国服务”全景图
为精准对接中国客群需求，T-банк已构建起“线上+线下”全覆盖的中文服务体系，2025年12月手机银行中文版本的上线，标志着服务闭环正式形成：
线下服务
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ATM机：超80%设备支持中文界面，可提取双币种现金，支持无卡取款
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网点服务：重点城市分行设立“中文服务窗口”，配备双语客户经理
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跨境服务：与中国工商银行、中国银行建立合作，实现账户互认
线上服务
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手机银行：中文界面覆盖账户查询、转账、支付等核心功能
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客服支持：7×24小时中文热线，响应时间不超过30秒
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专项工具：外贸企业专属“Seller销售分析”“汇率预警”功能
值得关注的是，T-банк还针对中国个体经营者推出“在线注册+金融服务”一体化方案：外国公民可通过中文系统在线完成俄个体经营者注册，同步开立结算账户，享受首年账户管理费全免的优惠政策，这为中国中小商户进驻俄电商平台（如Ozon、Wildberries）提供了极大便利。
四、用好俄金融服务的3个关键
结合当前中俄金融合作现状，对俄外贸人及投资者可从以下三点切入，最大化享受便利化红利：
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优先选择CIPS接入银行：办理跨境结算时，优先选择T-банк、VTB银行等已接入CIPS的机构，不仅到账快，还能规避汇率转换损失。可通过中国人民银行官网查询俄境内接入银行完整名单。
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善用本币结算工具：与俄合作伙伴签订合同时，明确采用“人民币+卢布”双币种结算条款，通过T-банк的“汇率锁定”功能固定交易成本，避免卢布汇率波动风险（2025年卢布对人民币汇率波动率约为8%）。
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吃透区域金融优惠：在俄远东超前发展区、数字经济特区投资的企业，可凭投资证明向T-банк申请“专项信贷额度”，年利率较普通客户低2-3个百分点，还可享受税收与金融优惠的叠加政策。
金融互通为中俄合作“添薪加火”
T-банк中国客户49%的增长数据，看似是单一机构的业务变化，实则是中俄经贸合作从“商品互通”向“资本互通”“服务互通”升级的缩影。当金融服务的语言壁垒被打破，当本币结算的通道全面贯通，中俄合作的“血脉”将更加通畅。
随着2026年普京总统提出的“中俄合作新方向”逐步落地，能源、工业、农业等领域的合作将进一步升温，金融便利化的价值将更加凸显。对外贸人而言，读懂俄罗斯金融市场的变化，善用政策红利与机构服务，就能在中俄合作的“黄金周期”中抢占先机，让资金流动与贸易往来一样顺畅。