[生活]美国银行开户指南：所需证件、账户类型、规定限制！（附如何写支票、写金额、签名和兑现等）

骏德海外财税专家

2017-09-01

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美国银行开户全攻略：账户类型、所需文件及主流银行对比

详解美国常见银行账户种类、开户流程与费用管理，助您顺利安顿财务生活

赴美后开设银行账户是安顿生活的首要步骤，不仅有助于安全存放资金，也便于日常消费与财务管理。

开户所需文件

通常需提供社会安全号码（SSN）、身份证明（ID）、住址证明及联系方式。国际学生还需携带护照和I-20表格，部分银行可能要求双证件及水电账单等地址证明材料。

美国银行账户类型

支票账户（Checking Account）

用途：日常消费与开支支付，支持签发支票
利息：一般无息，部分银行提供有息选项
提领：无次数限制
管理费：约$10–$15/月，满足条件可豁免

储蓄账户（Saving Account）

用途：储蓄专用
利息：有
提领：每月限6次，超次可能收费
管理费：约$5–$10/月，达标可免

定期存款账户（Certificate of Deposit, CDs）

固定期限存入资金，期间不可动用，享有较高利率；若提前解约则可能损失利息或支付罚金。

注意事项

美国银行普遍收取账户管理费，但可通过满足存款额、设置直接存款（Direct Deposit）或申请学生账户等方式免除。
无存折制度，建议通过网上银行、手机App或ATM查询余额与交易记录。
支票使用广泛，如支付房租或大额费用；开户时银行通常提供少量支票，后续可订购。

关键术语说明

借记卡（Debit Card）

关联支票账户，用于取现与消费，支出直接从账户扣除，不具备信用功能。

直接存款（Direct Deposit）

雇主薪资或银行转账的电子入账方式，常用于豁免月费。

年收益率（APY）

表示存款一年所能获得的总利率回报。

主流银行对比

美国主要大型银行包括Chase（大通银行）、Bank of America（美国银行）、Citi（花旗银行）和Wells Fargo（富国银行），均受FDIC（联邦存款保险公司）保障。

建议选择居住地附近分行或ATM网点较多的银行，便于办理业务。
根据自身资金流动情况选择合适账户，关注免管理费条件。

Chase大通银行

支票账户（Checking Account）

提供多种账户选择，包括普通、高级及学生账户。

Chase Total Checking

开户金额：$25
管理费：$12/月，满足以下任一条件可免：
- 每月至少一次$500以上直接存款
- 每日余额不低于$1500
- 关联账户总额达$5000
跨行ATM手续费：境内$2.5，境外$5
透支费：$34
支持手机App存款及在线银行服务

储蓄账户（Saving Account）

Chase Saving

开户金额：$25
提领限制：每月最多6次，超限每次收费$5
管理费：$5/月，满足以下任一条件可免：
- 余额≥$300
- 从关联支票账户转账≥$25
- 关联其他Chase存款或投资账户
支持手机App存款及在线银行服务

Bank of America 美国银行

支票账户

BOA Core Checking

开户金额：$25
管理费：$12/月，满足以下任一条件可免：
- 每月至少一次$250以上直接存款
- 每日余额≥$1500
- 年龄24岁以下并提供在学证明
跨行ATM手续费：境内$2.5，境外$5
透支费：$35
支持手机App存款及在线银行服务

储蓄账户

Regular Saving Account

开户金额：$25
提领限制：每月最多6次，超限每次收费$10
管理费：$5/月，满足以下任一条件可免：
- 余额≥$300
- 关联Interest Checking账户
- 成为Preferred Rewards客户
支持手机App存款及在线银行服务

Citi 花旗银行

Citi根据客户总账户余额提供不同套餐，包括Citigold、Citi Priority、The Citibank Account等，每种包含多种支票与储蓄账户选项。

Basic Banking – Regular Checking

开户金额：$0
管理费：$12/月，满足以下任一条件可免：
- 每月至少一次直接存款且支付一次账单
- 余额≥$1500
- 主账户持有人年满62岁
支持MoneyPass ATM免手续费

Basic Banking – Citi Savings

开户金额：$100
管理费：$4.5/月，满足以下任一条件可免：
- 余额≥$500
- 关联Interest Checking账户
- 主账户持有人年满62岁
支持手机App存款及在线银行服务

Wells Fargo 富国银行

Everyday Checking

开户金额：$25
管理费：$10/月，满足以下任一条件可免：
- 每月直接存款总额≥$500
- 每日余额≥$1500
- 每月使用Debit Card超10次
- 17–24岁账户持有人可享$5优惠
跨行ATM手续费：境内$2.5，境外$5
透支费：$35
支持手机App存款及在线银行服务

Way2Save Savings

开户金额：$25
管理费：$5/月，满足以下任一条件可免：
- 余额≥$300
- 设定每期从支票账户自动转账≥$25
- 主账户持有人18岁以下
支持手机App存款及在线银行服务

开户流程（以美国银行为例）

外国人建议前往银行网点办理。

步骤一：排队登记

进入银行后在登记处填写姓名等待叫号。

步骤二：咨询与开户

向柜员说明开立支票或储蓄账户需求，提交证件并填写资料。柜员将协助完成审核与开户流程，并可选择Debit卡样式。建议同步注册网上银行服务以便后续管理。

银行营业时间

周一至周五：BOA与Chase为9:00–18:00；Citi与Wells Fargo为9:00–17:00
周六：BOA与Citi为9:00–14:00；Chase与Wells Fargo为9:00–16:00
周日：休息
ATM：全年无休，24小时服务

支票使用指南

在美国，支票常用于工资发放、房租、账单支付等场景，兼具安全性与便利性，可避免携带现金及跨行转账费用。

手把手教你正确填写与使用支票：安全兑现与防篡改指南

详解支票类型、填写规范及兑现流程，避免跳票风险

支票资金来源说明：支票金额从您在银行开设的支票账户（Checking Account）中扣除。签发前务必确认账户余额充足，否则可能导致支票退票，影响个人信用记录，并可能被追究空头支票责任或支票欺诈罪名；部分银行虽允许透支，但仍会收取超支手续费。

常见支票类型对比

个人支票（Personal Check）

由账户持有人自行签发，资金从个人支票账户扣除。
优点：使用便捷，无转账手续费。
缺点：部分商家不接受；存在跳票及伪造风险。

银行支票（Cashier’s Check）

由银行签发并担保，资金在开票时已从客户账户扣除。常用于大额交易如购房、购车。
优点：无跳票风险；由银行签字，安全性高。
缺点：需前往银行办理，手续费约10美元（部分银行免费）。

保兑支票（Certified Check）

银行确认账户资金充足并共同签字，兑现时才扣款。与银行支票类似，但由客户与银行共同负责。同样需至银行办理，手续费相近。

汇票（Money Order）

由金融机构或邮局签发，需以现金购买，通常设有金额上限（如1000美元）。适用于无支票账户者或邮寄付款，保障隐私与资金安全，可在超市、邮局、银行等渠道购买。

支票填写图解说明

请参照下图编号进行填写：

1. 支票编号

起始编号可自定义（如0001或8888），用于追踪支票使用记录。

2. 日期

格式可为4/20/2017、Apr. 20 2017等，年份可简写。

3. 收款人与金额

“Pay to the order of”栏填写收款人全名。
金额栏阿拉伯数字需精确至小数点后两位（如212.00），靠左填写以防篡改。
英文大写金额须顶格书写，建议使用“and XX/100 only”格式，写完后划横线至“Dollars”处，防止他人更改。

4. 备注栏

可注明用途，如无内容可留空。

5. 签名

签名需与银行预留一致，避免退票。切勿提前签名，以防支票遗失被滥用。

填写错误处理

尽量避免涂改；若出错，可划叉修改，但建议重新开具，并在废票上注明“VOID”后销毁。

支票其他关键信息

左上角为持有人姓名与地址。
底部三组数字（顺序可能不同）：
— 路由号码（ABA Routing Number）：9位数，标识银行。
— 账户号码（Checking Account Number）：长度因银行而异。
— 支票编号（Check Number）：4位数，对应支票本序号。

如何获取个人支票

开户时银行通常赠送首批支票，用完后可通过银行、Costco、Walmart或在线平台订购。建议使用复写支票（Duplicate Checks）或登记支票记录本，以便留存凭证。

支票丢失应对措施

立即联系银行挂失，银行将作废整本支票。务必记住支票编号范围，防止他人冒用签名盗取资金。

收到支票如何兑现

背面“Endorse Here”处需签名背书，防止遗失后被冒领。兑现方式包括：
— ATM存款
— 本行柜台兑现（无手续费）
— 支票签发银行柜台兑现（非客户可能收费）
— 银行App拍照存入
— 超市或零售店（如7-Eleven、Walmart，收取手续费）
— 支票兑现机构（手续费较高，仅应急使用）