新加坡 OCBC（华侨银行）针对中小企业的供应链金融服务，贸易融资额度审批依据是什么？

股权与本地关联度：明确要求企业需满足 “至少 30% 本地持股”，且持股主体需为新加坡公民或永久居民（PR），该要求在 EFS-Trade、EFS-Green、合同融资等多个贸易融资相关方案中均有统一体现，旨在确保企业与新加坡本地市场存在深度关联，降低跨境经营风险。

经营年限与注册要求：针对合同融资等特定贸易融资产品，额外要求企业 “在新加坡注册并运营至少 2 年”，且需为 ACRA（新加坡会计与企业管制局）注册的独资企业、合伙企业或有限公司，通过经营年限验证企业的市场存活能力，避免与经营不稳定的初创企业产生风险关联。

营收规模限制：所有贸易融资方案均限定企业 “集团年营业额不超过 5 亿新元”，该标准与新加坡中小企业的官方界定匹配，既确保服务聚焦于真正有融资需求的中小主体，也通过营收规模间接评估企业的还款能力与业务体量。

通用贸易场景（EFS-Trade）：作为基础贸易融资方案，其额度审批直接遵循统一标准，单家企业最高可获批 1000 万新元，企业集团（含关联主体）最高 2000 万新元（2021 年 4 月起执行），额度设定侧重覆盖中小企业常规跨境贸易、订单履约等资金需求，审批时无需额外评估场景特殊性，仅需确认企业符合基础资质即可。

绿色贸易场景（EFS-Green）：针对涉及绿色产品、可持续原材料的贸易融资需求，额度上限提升至 1000 万新元（单企业），且与其他绿色融资类型（如固定资产贷款、项目贷款）共享 5000 万新元的集团总额度，审批时需额外验证贸易标的是否符合 “绿色倡议”（如环保材料采购、可持续产品进出口），若符合则可按更高额度标准审批。

合同关联场景（合同融资）：额度审批与企业持有的有效合同直接挂钩，需企业提供 “已获得或预期获得的业务合同”，银行会根据合同金额、履约周期、付款方信用状况等因素综合测算额度，无固定上限但需匹配合同对应的资金需求，确保融资额度与实际业务规模相匹配，避免过度融资。

担保与增信措施：合同融资明确要求 “至少 1 名担保人（需为新加坡公民或 PR，年龄 21-62 岁）”，部分场景下还可能根据企业资质要求额外抵押品（如固定资产、应收账款）；而 EFS-Trade、EFS-Green 等政府支持类方案虽可 “无抵押”，但会参考 HKMCI（香港按揭证券有限公司）等第三方机构的担保审批结果，担保人资质与担保方式越好，企业获批的额度通常越高。

交易真实性与发票验证：针对发票融资等供应链金融服务，审批时需企业提供 “发票电子文本”，且融资额度不得超过 “可用发票融资限额” 或 “发票金额的固定比例（如 80%）”，通过验证发票对应的贸易订单、物流单据等材料，确保融资资金用于真实经营场景，避免虚构交易套取资金，同时按发票金额比例设定额度上限，控制单笔交易的风险敞口。

过往合作与信用记录：若企业为 OCBC 存量客户，审批时会参考其过往贸易融资的还款记录、账户流水稳定性等信用数据，如企业历史还款准时、无逾期记录，且账户资金往来符合正常经营逻辑，可能在基础额度标准上获得一定比例上浮，反之则可能被下调额度或要求额外增信。

OCBC 华侨银行中小企业供应链金融贸易融资额度审批，核心依据三方面。一是企业资质，需满足本地持股比例、注册运营年限及营收规模要求；二是融资方案适配，按通用、绿色、合同关联等场景设定差异化额度上限；三是风险控制，参考担保增信措施、贸易真实性验证及企业过往信用记录，综合平衡融资需求与风险。

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