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陆磊：运用数字人民币探索跨境支付新方案

云象区块链

2025-11-04

导读：11月3日，中国人民银行副行长陆磊在“香港金融科技周2025”发表演讲时。

11月3日，中国人民银行副行长陆磊在“香港金融科技周2025”发表演讲时表示，中国人民银行高度重视金融科技工作，要运用金融科技赋能经济发展，同时要以高效便捷的跨境支付服务，为经济保驾护航，以及运用数字人民币探索跨境支付新方案。

运用金融科技赋能经济发展

陆磊表示，科学技术是第一生产力，金融科技作为科技驱动的金融创新，已成为数字经济背景下，金融发展方式和治理体系变革的重要驱动力。中国人民银行高度重视金融科技工作，充分发挥人工智能和数据要素的双轮驱动作用，稳妥推动金融数智化转型迈上新台阶，为做好金融“五篇大文章”提供有力支撑。

一是深化新一代人工智能技术金融应用。陆磊表示，当前，以大模型为代表的新一代人工智能技术，在内容生产、泛化迁移、逻辑推理、交互对话等能力方面，实现了跨越式提升，正在开启智能化发展新时代。中国人民银行高度重视新一代人工智能技术等金融应用工作，研究制定“人工智能+金融”的一系列政策，引导内地金融机构在安全合规前提下，稳妥发挥大模型智慧大脑的作用，统筹任务规划调度，串联复杂金融业务，实现能力有效整合和业务高效协同，探索拓展金融生产的可能性边界（即PPF）。

二是全面激活金融领域数据要素潜能。陆磊指出，金融作为国民经济的血脉，每个环节都伴随着海量数据的产生、流转和应用。为充分释放金融领域数据要素潜能，中国人民银行牵头开展金融领域的数据要素试点，引导金融机构对海量多维数据开展关联分析和深度应用，实现对市场趋势、用户诉求的全景式洞察。同时，发布实施《中国人民银行业务领域数据安全管理办法》，会同有关部门印发了《促进和规范金融业数据跨境流动合规指南》，促进中外资金融机构金融业数据实现更加高效、规范跨境流动。

三是持续强化金融科技的跨境监管合作。为支持金融机构、科技公司在风险可控的真实市场环境中，打磨符合监管要求、满足用户需求的金融科技创新应用，人民银行同香港金管局、澳门金管局签订了合作备忘录，将人民银行金融科技创新监管工具与香港金管局金融科技监管沙盒联网，并与澳门金管局金融科技试行项目的监管要求实现联网对接。推出了一批金融科技跨境创新测试项目，引导金融机构运用人工智能、大数据等技术，提升两地居民金融服务的可得性和便利性。

高效便捷跨境支付服务为经济保驾护航

陆磊指出，近年来，内地与香港经贸合作人员往来更加密切。居民对于实时、便捷、低成本的跨境支付服务需求更加强烈。中国人民银行高度重视与香港的跨境支付合作，探索运用多项金融科技创新手段，积极推进跨境支付的互联互通，促进两地经济融合发展。

一是持续拓展人民币跨境支付系统（以下简称CIPS，Cross-border Interbank Payment System）在港业务。陆磊表示，近年来，CIPS陆续投产“债券通”北向通和南向通资金结算功能，并推出了港元支付清算业务，为内地与香港间跨境债券交易提供安全便捷的资金结算服务。截至今年9月底，CIPS在香港共有11家直接参与者和120家间接参与者，为国际贸易投融资等提供安全高效的跨境清结算服务。

二是积极推进两地快速支付系统互联合作。陆磊称，人民银行与香港金管局顺应内地与香港经济融合发展趋势，推动两地快速支付系统的互联互通——“跨境支付通”，并于2025年6月成功上线，为两地居民提供线上快速的双边本币以及双边人民币汇款服务。业务上线以来，系统运行平稳，业务处理正常，社会公众的反应良好。

三是深化跨境二维码支付互联互通。陆磊说：“中国银联、网联清算公司、支付宝、财付通等积极推进粤港澳大湾区二维码支付的跨境互联，便利两地居民跨境扫码支付。近期，人民银行组织建成了跨境二维码统一网关，作为我对外开展跨境二维码支付合作的统一接口，进一步为两地机构开展跨境二维码支付合作提供了便利。”

运用数字人民币探索跨境支付新方案

陆磊表示，中国是最早启动法定数字货币研发和应用试点的国家之一。在理论设计、技术架构、应用场景等方面已经积累了丰富经验。中国人民银行提出的“无损”“合规”“互通”三大原则，已经成为法定数字货币基础设施建设的基本原则。他说：“我们积极与各方共同探讨开放包容和创新的跨境支付方案，为数字经济高质量发展提供力量。”

一是推动多边央行数字货币桥合作，探索跨境支付的新范式。陆磊表示，中国人民银行和香港金融管理局等多个货币当局共同探索，形成了以多边央行数字货币桥为范本的多边合作模式。基于央行合约、平等治理和区块链架构，连接各经济体支付系统和法定数字货币系统，实现多币种的秒级直通式跨境支付。

二是依托数字人民币跨境支付平台，为央行数字货币跨境支付合作提供中国方案。人民银行提供以数字人民币跨境支付平台为依托的双边合作模式，灵活支持与各货币当局系统跨境互联互通，享受智能化跨境消费贸易和投融资的数字体验。目前已实现数字人民币跨境支付平台与香港“转数快”系统的联通，使数字人民币服务覆盖香港居民。

三是构建“区块链+数字资产双平台”，激活价值互联网新引擎。陆磊表示，人民银行推出“数字人民币区块链服务平台”和“数字资产平台”，通过这两个平台的互相联动，可在同质监管、风险可控的前提下，探索有利于提升监管效率和穿透性的资产数字化创新，提升价值流转效率与透明度，推动经济要素高效流转与优化配置，赋能价值互联网。

陆磊指出，香港是国际金融中心和国际创新科技中心，粤港澳大湾区是我国开放程度最高、经济活力最强、最具竞争力的世界级城市群之一，在发展金融科技方面具有得天独厚的优势，未来发展前景广阔。中国人民银行将持续深化内地同香港在金融科技领域的务实合作，推出更多惠民利民的创新应用，坚定不移支持香港国际金融中心建设，更好服务中国金融高水平开放和高质量发展。

他说：“我们愿继续加强同各国央行货币当局以及各个国际机构在金融科技领域的交流合作，及时分享金融科技中国故事，同时学习借鉴国际的最佳实践，积极在全球金融科技发展中作出我们应有的贡献。”

11月4日，陆磊出席2025年国际金融领袖投资峰会表示，中国人民银行将会同各部门一道，一如既往支持香港发展建设，深化两地金融市场互联互通和务实合作，持续加大金融支持粤港澳大湾区建设力度。同时，将不断推动金融领域高水平对外开放，提升跨境投融资便利化水平，努力营造良好的金融投资环境。

陆磊表示，近年来，中国人民银行全力支持香港国际金融中心建设，会同有关方面在深化两地市场互联互通、加强离岸人民币市场建设等方面持续发力，取得了积极成效。

在支持香港离岸人民币市场建设方面，他表示，今年2月，支持香港金管局基于常备互换协议，推出总规模1000亿元的人民币贸易融资流动资金安排，并于10月升级扩展资金用途，为在港商业银行提供稳定低成本的人民币资金来源。9月末，该项安排下已累计发起交易近300亿元。

陆磊介绍，中国人民银行常态化在港发行人民币央行票据，会同相关部门在香港市场提供离岸人民币国债等高信用等级人民币资产，丰富离岸市场的产品体系。今年1到9月，已在港发行7期2550亿元央票，央票余额为1700亿元，较上年末又增加了300亿元。

在推动开户、跨境支付、征信等金融服务互联互通方面，陆磊提到，港澳居民代理见证开户已扩大至8家银行。截至7月末，港澳居民累计开立Ⅱ类、Ⅲ类银行账户47.5万个，交易金额达418亿元，72%的账户绑定了移动支付，极大便利了港澳居民在内地的就学就业和生活。

他还透露，截至9月末，78家在深圳的港资企业获得了银行融资21亿元。

此外，陆磊表示，下一步，中国人民银行将根据国内外经济金融形势和金融市场运行情况，把握好政策支持力度和节奏，抓好各项货币政策工具的实施和执行，充分释放政策效应。他表示，今年以来，中国人民银行实施适度宽松的货币政策，推出了一揽子政策措施，为支持经济稳健发展创造适宜的货币金融环境。一是保持了货币信贷合理增长，二是推动社会综合融资成本下降，三是引导信贷结构调整优化。

为应对国内外经济金融形势，人行将继续综合运用多重政策工具，使各项政策工具落地见效，充分释放政策红利。在流动性方面，通过公开市场操作、中期借贷便利、再贷款、再贴现等工具协同发力，始终保持市场流动性合理充裕，为金融机构服务实体经济奠定坚实基础。与此同时，人行着力推动社会综合融资成本稳步下降，将政策利率下调 0.1 个百分点，结构性工具利率下调 0.25 个百分点，针对性降低个人住房公积金贷款利率 0.2 个百分点。通过强化利率政策执行力度，有效带动存贷款利率整体下行，进一步提振国内有效需求，缓解市场主体融资压力。在重点领域支持上，人民银行持续优化信贷结构，精准滴灌实体经济。设立了 5000 亿元服务消费与养老再贷款，为消费提振与养老产业发展提供资金保障；另一方面，增加科技创新和技术改造再贷款额度 3000 亿元，并创新推出科技创新债券风险分担工具，加大对科技创新领域的支持力度。

（本文根据媒体报道综合而成。）

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中国最早从事区块链商业应用、法定数字货币技术研究的团队，建有面向全国的区块链与数据智能创新联合体，牵头承担国家重点研发计划项目，为国家金融市场基础设施提供关键技术支撑，是数字人民币生态核心技术主要服务商，入选中国数字金融独角兽。

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