

【金融小知识】扫黑除恶，我们在行动。

萍乡湘东黄海村镇银行

2019-02-16

1、什么是“扫黑除恶”？

答：“扫黑除恶”一词来源于中共中央、国务院在2018年1月发出的《关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》。对比过去，这次“扫黑”比“打黑”更加全面深入，是由党中央、国务院专门印发通知，整合多部门力量，集党和国家之力要把这个问题解决好。

“扫黑除恶”、“打黑除恶”一字之差，意味着在广度、深度、力度方面提出了更高的要求，彰显了党中央除恶务尽，坚决将黑恶势力的嚣张气焰打下去，切实保障人民安居乐业、社会安定有序、国家长治久安的坚强决心和信心。

过去“打黑”更多是从社会治安角度出发，强调点对点打击黑恶势力犯罪。这次“扫黑”是从夯实党的执政根基、巩固执政基础、加强基层政权建设、维护国家长治久安的角度，在更大范围内，更全面、更深入地扫除黑恶势力，不但要打击犯罪，还要打击违法行为。

过去“打黑”打得多，防得少。这次“扫黑”更加重视综合治理、源头治理、齐抓共管。各行业的主管部门明确了扫黑责任，加大了防范力度。这次共同参与的部门从过去的10多个部门，增加到了30多个，对黑恶势力坚决亮剑，果断出击。

2、扫黑除恶专项斗争的工作目标是什么？

答：人民群众安全感、满意度明显提升。黑恶势力违法犯罪特别是农村涉黑涉恶问题得到根本遏制，涉黑涉恶治安乱点得到全面整治，重点行业、重点领域管理得到明显加强。基层组织建设水平明显提升。黑恶势力“保护伞”得以铲除，社会环境明显净化；基层社会治理能力明显提升。涉黑涉恶违法犯罪防范打击长效机制更加健全，扫黑除恶工作法治化、规范化、专业化水平进一步提高。

3、黑势力是什么？

答：黑社会性质的组织应当同时具备以下特征：

1、形成较稳定的犯罪组织，人数较多，有明确的组织者、领导者，骨干成员基本固定；

2、有组织地通过违法犯罪活动或者其他手段获取经济利益，具有一定的经济实力，以支持该组织的活动；

3、以暴力、威胁或者其他手段，有组织地多次进行违法犯罪活动，为非作恶，欺压、残害群众；

4、通过实施违法犯罪活动，或者利用国家工作人员的庇护或者纵容，称霸一方，在一定区域内或者行业内，形成非法控制或者重大恶劣影响，严重破坏经济、社会生活秩序。

4、恶势力是什么？

答：是指以暴力、威胁、滋扰等手段，在一定区域内或行业内多次实施违法犯罪活动，严重扰乱经济、社会生活秩序，造成恶劣影响的犯罪组织。根据法学家的解释，“恶势力”应当同时具备以下4个特征：

一是具有一定的组织形式，人数较多（一般为3人或3人以上），有相对明确的组织者或首要分子，骨干成员基本固定；

二是在一定区域或行业内，多次（一般为5起或5起以上）以暴力、威胁、滋扰等手段，有组织地实施敲诈勒索、强迫交易、聚众斗殴、寻衅滋事、故意伤害、组织容留妇女卖淫等违法犯罪活动，具有一定的公开性和暴力性；

三是严重扰乱一定区域或行业的经济、社会生活秩序，造成恶劣的社会影响；

四是一般无合法经济来源，经济实力较弱，没有大的经济实体，保护伞和关系网不明确，或层次较低。

银行业又有那些打击重点呢？

1、利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款（资金来源）

民间借贷本是民间融资、个人借贷的一种方式，但近年来，伴随着暴力催收的高利贷让民间借贷声名狼藉。非法吸收公众存款行为本已触犯刑法，如果利用非法集资放贷，尤其是高利贷，带来的危害更甚。一方面是放贷风险，如果贷款无法追回，损失将直接转移到投资者身上，造成投资者经济损失；另一方面容易催生暴力催收行为，最终让民间借贷市场恶化，影响社会稳定。

2、以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款，利用黑恶势力开展或协助开展（非法手段）

暴力催收手段繁多。最普遍的如短信恐吓，电话骚扰。

欠款后，借贷人每天不管白天晚上，都会收到无数个骚扰电话。最严重的时候，手机一直被打到关机。

催款人常常会配备一款“超级轰炸机”的软件，输入手机号就能自动拨号。除了本人被骚扰之外，借贷人手机里出现过的联系人，也都会收到催款电话。

除此以外，还有通过威胁、恐吓等手段，上门进行暴力催债的情况，甚至“用刑”。

3、利用黑恶势力开展或协助开展业务的（黑恶势力）

4、套取金融机构信贷资金，再高利进行转贷（套取资金）

“套取金融机构信贷资金”和“高利转贷”合在一起，即构成高利转贷罪。高利转贷是指以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金再高利转贷给他人的行为。

高利转贷经营者为追求高额利息，往往放松对用款人资信的严格审核，一旦出现大批用款人经营不善无力按期偿还借款，利益链条上的转贷人、银行将承受损失。这种行为有很大危害性。高利转贷中的套取行为，关键看行为人对贷款的实际用途，借款人未按合同规定用途使用贷款，不论申请贷款的理由或证明是否合法，都认定为套取行为。高利转贷中的“高利”也宜严格掌握，从金融机构套取信贷资金后，只要以更高的利率借贷给他人或者其他单位，就认定为“高利”。

（注：《刑法》第一百七十五条规定，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。）

5、面向在校学生非法发放贷款，发放无指定用途贷款，或以提供服务、销售商品为名，实际收取高额利息（费用）变相放贷（面向学生）

6、银行业金融机构工作人员和公务员作为主要成员参与或实际控制人（公务人员）

要求加强市场准入审查，严禁涉黑涉恶人员和组织参股、控股银行保险机构，严禁涉黑涉恶人员担任银行保险机构的董监高。

二、银行业扫黑除恶主要措施有哪些?

1、利用先进技术手段，有效切断黑恶犯罪资金流动渠道，为政法机关依法办案和有关部门依法履职提供有力保障。

2、各级监管机构扫黑除恶斗争工作负责部门要及时接收、处理涉黑举报线索。

3、严禁涉黑涉恶人员和涉黑涉恶组织参股、控股银行保险机构;严禁涉黑涉恶人员担任银行保险机构的董事、监事、高级管理人员。

4、严禁银行业金融机构为黑社会性质组织犯罪提供资金账户、转账，协助将财产转换为现金、金融票证、有价证券，协助将资金汇往境外，以及为黑社会性质组织和个人从事涉黑涉恶活动提供金融信贷服务;严禁保险机构为涉黑涉恶组织或个人提供分红投资型保险产品、出具担保保函;严禁银行保险机构录用涉黑涉恶人员;严禁银行保险机构与涉黑涉恶组织和个人开展信贷、保险等形式的业务合作。

三、什么是“套路贷”?如何防范“套路贷”?

“套路贷”的“借款”是被告人侵吞被害人房产、财产的借口,所以“套路贷”是以“借款”为名行非法占有被害人财物之实。“套路贷”的实质是一个披着民间借贷外衣行诈骗之实的骗局。

如何有效的防范套路贷?

1、不要轻易借钱，不要过度消费，不要因为容易借到钱就轻易去借钱，永远要记住借了钱是要还的。

2、要找正规的机构借钱。如果向非银行借钱，在签借款合同时要保留证据，避免签订空白合同和阴阳合同(两份不同的合同)，借款金额、手续费等要明确;不要轻易提供银行卡、身份证给对方保管和使用;不要轻信口头承诺的，一切以双方签订的合同为准。

3、一旦发生逾期，不要害怕慌乱，切忌借新还旧、以贷养贷。切忌签订一些违背真实意思的合同，比如说网签房屋转让合同，特别是房子值150万，签的价格是100万。

4、一旦借款机构咄咄逼人，甚至侵害到借款人的人身安全，可以向相关金融主管部门投诉，如果涉及个人生命财产安全，可以向公安机关报案。

四、什么是“校园贷”?如何防范“校园贷”?

校园贷，又称校园网贷，是指一些网络贷款平台面向在校大学生开展的贷款业务。校园消费贷款平台的风控措施差别较大，个别平台存在学生身份被冒用的风险。此外，部分为学生提供现金借款的平台难以控制借款流向，可能导致缺乏自制力的学生过度消费。

大学生该如何防止卷入“校园贷”的深渊?

1、身为大学生对一些事物的好坏应该有自己的判断，对于介入“校园贷”，一定要慎重。

2、要有一个意识，那就是裸贷一般其中会有高利贷的陷阱，这些都是不合法的。