“断卡”行动面面观 | ②“断卡”行动之金融监管篇

“断卡”行动之金融监管篇

2016年以来，人民银行陆续出台加强支付结算管理、防范电信网络新型违法犯罪系列文件，从加强账户实名制、强化风险防控等方面提出监管要求，有效阻截异常开户行为。

不得为“严重违法失信企业”以及经核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位开户；对于单位和个人身份信息存在疑义时拒绝出示辅助证件、组织他人开户、有明显理由怀疑开户用于违法犯罪活动等情形可以拒绝开户。

法定代表人或者负责人对单位经营规模及业务背景等情况不清楚、注册地和经营地均在异地等异常情况，应加强对单位开户意愿的核查，开户初期原则上不开通非柜面业务，待后续了解后再审慎开通。开通非柜面转账业务时，应与存款人约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等。

加强账户交易活动监测，按照“了解你的客户”原则，对交易背景进行调查。对开户之日起6个月内无交易记录的账户、无合理理由多人使用同一联系电话号码开立和使用的账户、账户及其资金划转具有可疑交易特征经核实认定可疑等异常情况的，银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。

为进一步遏制买卖出租出借账户行为，人民银行出台《关于进一步加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2019〕85号），明确了买卖出租出借账户的金融惩戒措施：

5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户。惩戒期满后，受惩戒的单位和个人办理新开立账户业务的，银行和支付机构应加大审核力度。人民银行将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。

此项惩戒措施将直接影响被惩戒人的账户使用、账户新开立和个人征信情况，对买卖出租出借账户行为形成了有效震慑。

近期，江苏省人民银行各分支机构按照“断卡”行动统一部署，进一步压实银行和支付机构账户管理主体责任。