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企业级数字化运营平台建设方案研究

求数科技

2025-09-25

导读：本报告版权属于北京金融科技产业联盟“十四五”规划赋予金融机构数字化转型新使命，在服务中国式现代化进程中展现新

本报告版权属于北京金融科技产业联盟

“十四五”规划赋予金融机构数字化转型新使命，在服务中国式现代化进程中展现新担当。在金融数字化迈入高质量发展新时期的背景下，人民银行、国家金融监督管理总局等金融管理部门密集出台政策文件，为金融机构数字化转型指明了方向，强调着力提升数字化营销能力和构建数字化运营服务体系。

2021 年 12 月，人民银行发布《金融科技发展规划（2022— 2025 年）》，强调要激活数字化经营新动能，夯实一体化运营中台，提升数字化、智能化营销能力，在获客、活客、留客方面提出具体要求。

2022 年 1 月，国家金融监督管理总局发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，强调要建设数字化运营服务体系，建立线上运营管理机制，加大数据分析、互联网运营等专业化资源配置，提升服务内容运营、市场活动运营和产品运营水平。

当前外部宏观环境的变化给传统银行经营模式带来了新一轮挑战：

一是网点效能持续下降。伴随客户习惯的改变，到店客户不断减少，近年来统计数据表明，各大银行网点数量持续减少，服务对象范围日渐萎缩，柜面交易量急速降低。

二是拉新和促活面临巨大的挑战。随着人口红利期结束，流量时代已近乎终结，从日常经营情况来看，经常参加活动的用户本就是活跃用户，如何拉新、促活、留存成为传统银行下一阶段突破的关键。

三是转化困难。早期银行业专注于将线下功能搬迁到线上，更多出于管理效率提升和风险保障的考量，较少考虑用户体验，用户停留时间短，且银行场景有限，产品和渠道数据也没有打通，银行难以全面洞察用户需求，用户划分不够精准。

作为普惠金融践行者，银行担负着重要的社会责任。为积极贯彻国务院工作部署，落实监管机构工作要求，数字化转型建设正是各家银行正在寻求的突破口。秉承“以用户为中心”的思想，建设企业级数字运营平台，以技术和数据双轮驱动，高效整合客户、渠道、产品、活动、内容运营等资源，建立联动协同运营机制，助力银行业落地各项国家战略，打造了高质量的金融服务供给，努力满足人民群众美好生活需要，推进银行－客户服务模式由“坐商”到数智“行商” 的转型，是深化数字化转型并取得关键性变革的支点和精髓，是传统银行未来的发展方向，数字运营建设意义。

数字运营是一项非常复杂的系统性工作，需要做好理论指导、业务模式、技术体系、组织保障等多方面的建设。构建完整的企业级数字化运营平台，一方面，需综合衡量成本，决策对用户有价值的运营活动和执行策略，并通过对反馈数据的分析反哺策略，形成完整闭环的数字化运营流程；另一方面，需具备客群、权益、活动、内容、触达、中枢调控、运营监测等综合的运营能力。