“不知道跑了多少趟银行，盖了多少章，最后都不想去了。”苏泊尔电器营销中心电子商务部总监陈燕勇谈到贷款经历时说。
与苏泊尔这样年营收超百亿的企业相比，为数众多的中小企业有更强烈的“资金之渴”，而它们也是菜鸟供应链金融平台想要服务的对象。
5月22日下午，在2017全球智慧物流峰会的供应链金融分论坛上，菜鸟网络宣布，将全面升级旗下供应链金融产品，携手更多品牌商共同打造全新的供应链金融开放平台。预计未来3年，每年通过该平台授信的资金将达数百亿，惠及上万家中小企业。
蚂蚁金服副总裁、网商银行副行长金晓龙在论坛中列举了一个案例：
一个纯线上的经销商，年销售规模达8亿元。
它的上游是苹果总代理，每次采购都要求现款现结。
这就导致了货值高、进货压力大。再加上公司无固定资产、上游不提供担保，该经销商仅获得银行提供的100万授信款，可以说是杯水车薪。
这个案例直接反映了传统供应链金融模式的弊端：多个银行面对供应链不同环节的多家主体分别授信。但银行对于供应链的全链路缺少了解，一旦供应链上某个环节出现风险，则可能造成还贷风险层层传递。因此，银行不愿给中小企业更大的贷款额度，而贯通产业全链路的新型供应链金融，也就成为银行与企业的迫切呼声。
不过，这一问题在菜鸟供应链金融产品的帮助下，正在逐步得到解决。去年9月18日，菜鸟供应链金融产品上线，该产品采取打通上游品牌，提供全链路的“采购融资+存货融资+订单融资”模式，帮助中小企业解决融资难问题。
陈燕勇认为，菜鸟供应链金融的强大，在于打通了产业的全链路，即生产、采购、仓储、控货和发货全部实现一体化管控，还能以第三方平台身份向金融机构输出商家的真实销售和库存周转，有助于商家获得合理的授信额度。
值得一提的是，菜鸟供应链金融平台是由菜鸟网络、蚂蚁金服网商银行和阿里云联手打造，基于阿里经济体与社会化大数据的深度结合，让菜鸟的供应链金融比传统模式更聪明、更智慧。
菜鸟网络相关人士介绍，菜鸟的供应链金融平台是一个开放平台。首先是合作的开放，即把供应链核心能力开放给更多金融机构，让金融机构能够更好地服务供应链生态的中小企业；其次是服务的开放，即该平台不仅服务于阿里经济体，更会开放地服务于全社会的中小企业。
借助一键点击到账、随借随还、按天计息，年化利率最低仅8.5%等优势，菜鸟供应链金融平台自正式上线以来，在短短8个月的时间里累计放款近30亿。
对于其中不少企业，这些贷款都是在其资金紧张的关键时刻发放到位，堪称雪中送炭。
上海驰尊电子商务有限公司成立于2013年，在天猫商城经营某品牌微波炉官方旗舰店，年销售金额超过数亿元。在月底品牌限时降价的时段，驰尊公司想快速采购，但资金量有限。菜鸟供应链金融及时给客户推荐了预付贷产品，提前付款一千余万元，及时解决了经销商的资金难题。
“这是我们用过的最贴近需求，能最快解决问题的金融产品。”驰尊公司董事长郭昆阳说。
除了解决融资问题外，中国人民大学商学院教授宋华认为，菜鸟供应链金融还起到了带动产业发展的作用。
他解释，菜鸟网络以数据为核心，通过社会化协同，打通了涵盖跨境、快递仓配、农村和末端配送的全网物流链路，提供了大数据联通、数据赋能和数据基础产品。
菜鸟网络还打通了跨境、仓库和配送链条，将不同服务商串接在一起，为商家提供了仓配一体解决方案和跨境无忧物流解决方案等服务。
商家可以专心进行营销，仓储物流解决方案只需交给菜鸟即可。
在宋华看来，菜鸟网络这种“产业+金融+科技”的智慧供应链金融形态，将成为未来的趋势。
菜鸟网络方面表示，随着产品的全面升级，金融平台的全面开放，菜鸟供应链金融将会快速覆盖更多的中小客户。
相关业务人士介绍，预计未来3年，通过平台的放贷规模将会增长数十倍，每年累计授信数百亿资金，惠及上万家中小企业。
