逾期有风险？教你掌握票据风控主动权！

1、通过网络或者其他信息渠道，搜集承兑企业法定代表人、主要股东尤其是自然人股东、企业高管等核心人员的个人信用和信誉。

因为法人不是人，是法律拟制出来的人，是“傀儡“。掌控这个“傀儡”的依然是自然人，尤其是企业法定代表人、主要股东尤其是自然人股东以及企业高管等核心人员。

2、特别要关注一下法定代表人是不是“傀儡”？

如果法定代表人是实际控制人的“幌子”，要进一步了解一下这位实际控制人“犹抱琵琶半遮面”的原因。虽然企业法定代表人一般都不会是法律意义上的“限制行为能力人”。但可能是商事行为中根本不懂商事交易的实际意义上的“商事限制行为能力人”。

1、从市场管理局（原来的工商局）查询票据正面三名核心主体的商事基本资料，即票据出票人、承兑人和收款人的工商登记。通过工商登记信息了解股权结构以及

进行股权穿透性调查；

2、从企查查等企业信息查询平台上查询企业相关资讯，了解其自身风险和相关风险。不外乎：刑事风险、行政风险、民事风险等。比如说有没有严重违法（犯罪）、一般违法（行政处罚）、以及被执行人以及限制高消费等违法记录。

3、从中国裁判文书网查询票据正面三名核心主体，即票据出票人、承兑人和收款人的企业涉诉案件数量和金额；

4、从上海票据交易所查询相关公告：从2021年1月11日起，承兑人怠于处理持票人发出的“提示付款待签收”的指令，电票系统内将直接作出“拒绝付款”。承兑人不会再侥幸试图为持票人行使票据追索权制造“法律障碍”，进一步试图保护“战略合作伙伴们”的利益。

附：票交所《关于规范电子银行承兑汇票提示付款应答的通知》：

- 持票人在提示付款期内或超过提示付款期提示付款、承兑人在收到提示付款请求的次日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）仍未应答的，电子商业汇票系统于日终时变更票据状态为拒付状态；

- 持票人在票据到期日前提示付款、承兑人在票据到期日的次日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）仍未应答的，电子商业汇票系统于日终时变更票据状态为拒付状态。

- 如果是上市公司可以去中国证监会指定的上市公司信息披露公示网站查询：上市公司基本信息、公告、年报、IPO申报材料等；

- 票据出票人、承兑人和收款人最近三年企业财务报表（资产负债表+利润表+现金流量表），尤其是现金流量表；

- 承兑企业的产业链上下游核心企业的经营情况等。

一般情况下，在商事领域，不会出现“由来只有新人笑，有谁知道旧人哭”的局面。商事交易中资深合作伙伴还是优先考虑会“旧人”和“老友”的利益。

所以，一般商票供需链条，尤其是资深商票供需链条相对稳定，如果常年与之合作的商票经销商对其常年合作的商票忽然“冷静了下来”，新入市者一定要引起警惕。因为他们是常年资深合作伙伴，关系或者交情比“新人”深厚得多，要小心为了补足资深合作伙伴的“损失”，引“新人”“入瓮填坑”。

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