近日，从央行传出消息，我国个人征信市场或将取得重要突破。根据央行发布的《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，已有包括马云、马化腾和马明哲“三马”旗下公司在内的首批8家机构获准正式开始筹备个人征信业务。随着个人征信市场的开放，如何更好地运用互联网技术收集和使用个人信用信息，识别潜在风险，构建良好的社会信用环境成为焦点。
“三马”再聚首，专家看好中国信用市场
在首批获准筹备的8家个人征信公司中，记者发现了马云、马化腾和马明哲三位大佬的身影。据悉，深圳前海征信隶属于中国平安，在8家筹备的征信公司中最早开始布局个人征信业务；芝麻信用来自阿里巴巴旗下的蚂蚁金服；腾讯征信则属于腾讯旗下。事实上，这并不是“三马”第一次聚首，从2013年底“三马”创立众安保险，到去年入股华谊兄弟，再到马云、马化腾入股平安，“三马”一直有合作有竞争。此番进驻个人征信市场，亦侧面反应出该业务的吸引力之大。
根据清华大学教授李稻葵的研究，中国信用市场至少有千亿规模，开放个人征信服务市场，既能提高信用服务水平，又能促进经济发展。而据统计，2013年美国三大个人征信公司的营收规模达500亿元人民币。
然而，与信用市场潜在的利润相比，目前我国个人征信系统比较混乱，央行征信中心是全国个人征信的主干数据库，其他部委和地方政府也有自己的信用数据库，这些数据库各自保密。由于主干数据库跟其他数据库不能互相流动，降低了征信数据的使用效率，提高了信用数据的采集成本。
在此背景下，放开征信市场是大势所趋，尤其是在互联网越来越深入到生活的今天，互联网数据让征信的成本大大降低，这或许也是央行有意批准有着鲜明互联网基因的“三马”筹备征信公司先行先试的初衷。
技术和人才缺一不可
阿里巴巴和腾讯是国内两大互联网巨头，中国平安则是零售金融业龙头，且在互联网金融上造诣颇深，“三马”都有着鲜明的互联网基因。
深圳前海征信中心公司总经理邱寒告诉记者，对一家征信公司而言，技术和人才二者缺一不可。邱寒认为，领先的互联网技术加上高层次的专业人才，是信用征信算法不断完善和创新的保障，只有算法先进，才能保证信用数据的可靠。
记者发现，信用数据的收集和使用的确是门技术活。比如阿里最近推出的透支产品“花呗”，通过大数据运算分析完成评估和授信过程，结合风控模型，根据用户的网购以及支付习惯等综合考虑判定透支额度；腾讯征信也表示将通过海量数据挖掘和分析技术来预测个人风险表现和信用价值，为其建立个人信用。
邱寒表示，前海征信公司未来将依托平安集团丰富的客户金融消费经验和自身领先的互联网技术收集和使用信用信息。同时，作为一家独立的公司，邱寒透露，前海征信公司在人才结构上也有着显著的优势，公司三分之一的员工为海外归国的专业人才，三分之一曾经供职于BAT，三分之一来自国内大型金融机构，人员构成呈现年轻化、互联网化和知识结构新的特点。
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