我并不关心双降，因为降息降准对普通人来说并没有明显的感受。但此次跟随双降一起来的还有一件事，央行的原话是：对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限！
普通百姓可能不太清楚银行的利率是怎么制定的，这里先科普一下。央行发布基准利率，其他银行可以在基准利率的上下浮动范围内制定自己的利率，各个银行制定的利率就是我们平时存钱贷款时计算利息的利率。此次央行放开的就是浮动的范围，换句话说银行可以想怎么制定利率就怎么制定利率，可高可低。
手里有钱的储户一下子就激动了，那我存钱之前可以先看看哪家银行的利率高，把钱存到利息高的银行了。银行是做贷款生意的，如果没有人存钱就没钱拿出去贷，所以为了吸储，银行肯定会制定一个比较诱人的利率。
如果你是这样的想的，那么很遗憾你的想法已经落空了。我们先来看看各大银行实际执行的利率，然后再说为什么。
央行基准利率：三个月1.1%、半年期、1.3%、一年期1.5%、两年期2.1%、3年期2.75%、
五大行（中、农、工、建、交）：三个月1.35%、半年期1.55% 、一年期1.75% 、两年期2.25%、三年期2.75% 、五年期2.75%。相比于此次调整之前集体下降0.25个百分点。
股份制银行（浦发、中信、华夏、兴业、民生、广大、平安等）：三个月1.5%、半年期1.75% 、一年期2%。相比于此次调整之前集体下降0.25个百分点。
虽然利率放开了，但是各个大银行的动作出奇一致：央行不是让降0.25个百分点吗？好的，然后齐刷刷降了0.25个百分点，储户希望看到的高息吸储并没有影子。那么我们现在可以来聊一下为什么利率放开了跟没放开一点区别都没有。
截止到2014年末，中国人民币存款余额为113.86万亿，而2014年GDP总值才63.65万亿。这是中国GDP首次迈上10万亿美元的门槛，随之的 2015年中国的GDP增速便开始了在7%上下艰难爬升。以往依靠投资和进出口拉动的增长模式神力不再，因此依靠拉动内需刺激消费促进经济增长成为共识。 如果老百姓都把钱存起来不消费那经济还怎么增长？
但是从老百姓的角度讲，好不容易赚来的钱不能因为说了一句要靠内需拉动GDP我就拿出来花了，给孩子买房要花钱，自己生病吃药要花钱，还要留一点养老的棺材 本。如果在需要钱的时候手里没现金那怎么办？所以摆在老百姓面前的是——国家日益降低的经济增速和遇事要现钱之间的基本矛盾，正常的老百姓都会选择毫不犹 豫存钱的。
所以从这个角度来讲，银行就不会主动高息吸储，钱都存起来了没有消费，国家的GDP怎么办？从国家的层面来讲就不太可能出现高息吸储，其次是银行没有必要高息吸储。银行的确是靠放贷赚钱，但是放贷的钱并不全部来自零散储户。
银行有人存钱，也有人取钱，这就好比一个水池，有水流入也有水流出，为了保持银行的正常运营要保证水池有稳定的水位。零散储户只是涓涓细流，真正的大水管是 企业：个体工商户、私企、央企等。企业的存款稳定同时较一般零散储户数额更大，因此企业用户才是银行吸储争夺的主要对象，零散储户的选择以五大行为主且养 成的储蓄习惯较难改变，高出的0.25个百分点利息并没有什么吸引力。
因此五大行心有灵犀的选择跟着央行的步调把利率下调0.25个百分点，如果你是一个对于利率没有任何感受的老百姓，那么这对你而言也不是什么大事。如果你能 深切感受到随着利率下调，自己存在银行的钱越来越不值钱了，迫切希望通过投资保值或者既然存钱只能坐等贬值干脆取出来花掉，那么这就是调整利率的一个原因。
既然放开利率后各大银行实际上并没有对利率做出改变，银行躺着赚钱的时代也并没有终结，银行该怎么赚钱依旧怎么赚钱。既然如此，那为什么还要放开利率呢？
因为这是金融体制改革不得不做的事情，往前追溯这是在22年前就定下的目标。1993年《国务院关于金融体制改革的决定》提出“逐步形成以中央银行利率为基 础的市场利率体系”， 从1996年放开银行间同业拆借利率为起点，历经近20年渐进式改革，放开存款利率上限的市场条件也已成熟。央行也在此次双降中表态，如果时机成熟以后连 基本利率都不会设定，到时候各大银行可以自己制定利率。
但是我相信，即使到了各大银行自己制定利率的时候，依旧轮不到你我受益。
