内地游客赴港投保的热情持续高涨。
据香港保监处公布的最新统计数据显示，香港保险业上半年保费收入2075亿港元，同比增长12.2%。其中，内地客户贡献新单保费301亿港元，已经接近去年全年水平（316亿港元），占个人业务新单保费（815亿港元）的比例也达到了37%，而截止2015年底，这一比例还仅为24%。
内地游客纷纷赴港买保险
尽管内地监管层不断发出风险提示，但内地客“赴港投保”热度依然不减。在人民币不断贬值的大环境下，赴港买保险也成为了一种“避险”选择。
从内地客户群体来看，南方客户多以保障和投资为主，北方客户多以投资移民和资产保值增值为主。内地客户所热衷的险种也随时间变化：2007年到2012年的基金定投产品广受青睐；2010年到2013年是投资移民带动的资产传承计划；2012年到2015年内地客户最爱购买大额储蓄产品；最近两三年则是人寿险、重大疾病险大卖。
香港某保险公司代理人小宋告诉每日金融记者：“我的客户中内地访客占到七成以上，这两年这种趋势越来越明显，一到节假日我们公司排队买保险的现象很普遍。”
为何香港保险如此受欢迎？
首先，保费便宜分红高。举个例子，就拿重大疾病险来讲。香港卖的最好的一款重疾险保障范围达105种疾病（75种疾病，是52种重疾，17种轻症，加了6种终末期的疾病；增强版多了30种轻症，凑起来是105种）。跟内地所有保险公司的重疾险看着都是一副“扑克脸”、一个水桶腰比起来，香港保险的保障的疾病更多，而且保费还更便宜。
一位业内人士向每日金融记者解释，保费便宜分红高是香港保险产品的重要优势。他举例说，同样保额的保费，香港保险产品的保障额度比内地高出30%以上，甚至有些险种能达到50%左右。同样的保障额度，香港的保费则比内地低25%。
刚刚购买了英国保诚人寿保险的内地张姓客户向记者算了一笔账，其每年缴纳1.6万港元的保费，15年保障时间内最多可得到100万港元的回报。“这要比在内地买划算很多。”这名客户表示。
二是，赴港买保险能够避税。香港自2006年后不再征收遗产税，这使其成为避税天堂，而高额的遗产税恰恰是高净值客户一直想要规避的问题。
第三，赴港买保险能够实现资产保值增值。比如香港隽升，提供一款具有储蓄功能的美元版终身寿险，通过现金价值和红利实现资产增值。而内地产品普遍采用生存给付+附加万能账户来实现客户增值。
另外，香港保单在费率管理方面比较灵活，首期保险费可打折。如香港某保险公司曾经阶段性对于保额达4万美元/32万港币以上提供一定折扣优惠。
最后，香港保险全部采用美元保单结算，对人民币通胀的抵御能力很强。特别是在通胀的大环境下，赴港买保险看起来更美好。
赴港买保险需要注意什么？
由于香港与大陆保险在实用司法、监管政策和保险产品等方面存在诸多差异，赴港购置保险的相关风险也值得消费者留意。大陆保监会多次提示风险称，香港保单不受大陆司法保护，如果发生纠纷，投保人需依照香港地域的司法进行维权诉讼。
有专家认为，尽管香港保单有价格、保障范围等方面优势，除了保监会多次提及的政策风险，还有以下几个风险也值得内地赴港投保者注意。
首先是汇率风险。香港保单一般是以港币或者美元计价，投保人需要留意汇率变动可能给保单带来的风险。港币紧盯美元，随着人民币和美元汇率的变化，会让你的美元保单一会儿升值一会儿贬值。赶上人民币处于上升通道的话，那你的汇率损失可能远超投保收益。当然，如果像现在这样，人民币在贬值，那你就赚到了两重收益。
其次是外汇政策风险。内地居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险，属于金融和资本项下的交易，属于现行外汇管理政策尚未开放的项目，存在一定的政策风险。此外，如以期交保费方式购买长期寿险保单，也可能存在因外汇支付政策变化导致无法交纳续期保费的风险。简单来说，就是你手里的人民币可能汇不出去，收到的外币分红和赔款也可能回不来。
第三是理赔和后续服务。例如购买香港的重疾险产品或住院医疗险，要在内地指定医院住院治疗才可报销。因此，在购买保险时，还要考虑保单指定医院的医疗资源是否符合自身需求。
最后，香港保险市场是完全市场化的，没有“保底”设置，保险公司一旦破产，投保人可能“血本无归”。而内地保险公司必须按规定提存保险保障基金，并由保监会集中管理。假如保险公司依法破产，这笔基金就能使保单持有人的损失低于保额的10%。
综上所述，赴港投保看起来很美好，但内地投保人也要根据国内政策酌情考虑，再结合自身的风险承受能力量力而行。
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