互联网金融的兴起带动了消费金融的快速发展，很多网贷平台也纷纷利用消费分期来提升交易额，
进入2017年，消费升级将继续拉动互金行业的可持续发展，而风控和合规性也将是网贷平台的主要工作。
与互联网行业常用的“风口”说法相比，一直被业界看好并持续发展的消费金融现已经处于“风带”中。
中小银行扎堆成立消费金融公司
消费金融市场蛋糕究竟有多大？数据统计，我国18至55岁人群中，7亿人无信用卡，至少2亿蓝领人群有着强烈的金融服务需求。这个庞大的市场，是现有传统银行无法覆盖的。预计到2019年中国消费信贷规模将超过37万亿元，消费金融在我国还有巨大的市场提升空间。
截至目前，国内持牌消费金融公司已有23家，在2016年获批筹建的数量是2015年的两倍。仅从去年底至今年初，就有长银消费金融、包银消费金融、中原消费金融和长银五八消费金融相继开业，上述4家公司背后的城商行持股均超过50%。
各地中小银行为何成为发起设立消费金融公司的主力军？每日金融智库认为，首先中小银行与五大行相比没有庞大的资金实力，很难对大型企业集团、巨富人群等提供全方位服务，因而不再贪图走大而全之路；其次，中小银行天然的草根亲民特性奠定了中小银行专注消费金融的基础。
目前切入消费金融的各类资本很多，产业资本以其产业链的横向分工而切入消费金融。在西方，汽车、房地产、家电通讯甚至家具等厂商，都已深度介入消费金融，金融资产则以信用卡公司、普惠金融、小微金融和财富管理等方式，不同程度地切入这一市场。近年来还有日益众多的互联网企业关注和投身于其中，互联网个人征信和场景化消费信贷急剧膨胀，良莠不齐。
互联网巨头转向线下市场
伴随着整个消费大潮从线上向线下回归，消费金融也开始重新向线下市场渗透，然而，线下消费金融一直是传统金融机构的战场，如今，在新技术的冲击下，传统金融机构不得不考虑开放合作，尤其是在信用卡领域，借金融科技的力量留住消费者正在成为业内共识。
相对而言，线下消费有着更大的市场空间，同时也有更多的消费场景，除了购物之外，还有餐饮、娱乐、医疗等众多线上消费体验不足的场景。去年开始，京东白条、蚂蚁花呗纷纷开始加速向线下消费领域扩张，并涵盖了零售、教育、医疗、娱乐、旅行等多种线下消费场景。
伴随着新零售时代的到来，支付宝、微信线下扫码支付的流行，消费金融也开始在线下市场受到越来越多用户的欢迎，尤其是受到正在成为消费主力群体的80后、90后们欢迎。
无论是蚂蚁花呗、还是京东金融的白条，他们之所以能够在线下市场快速流行开来，其中最重要的一个原因就是他们的便捷性，用户可以通过手机快速开通并在线下消费场景使用。
风控是消费金融的难点
风控对于任何一个金融产品都极为重要，尤其是对于消费金融产品来说，要想让产品能够走得长远，风险控制是核心关键。很多传统的消费金融产品往往都非常谨慎，在互联网消费和信息化高度发达的今天，银行风控手段的局限性显得越来越突出，这必然会导致他们的消费金融产品或者信用卡竞争优势削弱。
资料显示，我国在银行有征信记录的人只占人口比例的20%-30%，而剩余的70%-80%人口都是没有征信记录的“白户”。如何判断这些人的信用情况？如何控制这些风险？这是消费金融亟须攻克的行业难点。
业内人士表示，2017年的消费金融领域中，加强风控和合规将成为行业主题。从监管角度来看，监管机构一直密切关注着行业的发展和问题，对持牌机构将继续“边鼓励边严管”的思路，对非持牌机构必然也不会放任其随意发展，例如去年对“校园贷”问题的治理就可窥见一斑。据悉，一些持牌机构，今年一个重点目标就是严防系统风险、严守风控关，在行业内做到合规领先、风控领先。
不论是此前火爆的O2O时代，还是今天的新零售趋势，其本质都是线上线下结合，消费金融同样也是如此。由此看来，要想真正搅动整个消费金融市场的一池春水，仅仅依靠自身的力量是很难实现的；只有线上的金融科技平台与线下的传统金融机构二者结合才能真正在消费金融市场走得更远，最终引爆整个数十万亿规模的消费金融市场。
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