2016年已过，野蛮生长的P2P网贷行业也迎来了“史上最严监管年”。随着监管的收紧，大部分网贷平台面临着较大的合规压力，各家网贷平台也都在抓紧时间为合规做最后的努力。但显而易见的是，这条路并不好走。
无论是2015年7月央行等十部委出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，还是2016年8月银监会等四部委印发的《网络借贷信息中介机构业务管理暂行办法》，都无一例外地强调，P2P网贷资金应由银行业金融机构进行存管。
虽然一度风传《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》已定稿，并有望在2016年年底前下发。但截至目前，网贷资金存管指引还迟迟未能正式落地。
平台资金存管现状
1月2日，深圳互联网金融研究院发布《2016年全国P2P网贷行业快报》称，截至2016年底，纳入中国P2P网贷指数统计的正常经营P2P网贷平台共有2307家，完成银行存管系统上线的网贷平台有124家，仅占正常运营平台的5.4%。这说明目前实现了资金存管的P2P平台数量还比较少，大多数的网贷平台还在“裸奔”。
从存管方式来看，有98家网贷平台采用直接存管模式，22家网贷平台选择联合存管模式。而银行直连与直接存管和联合存管这两种模式差异较大，对网贷平台的审查严格，因此采用银行直连的平台较少，只有4家网贷平台选择银行直连作为资金存管方式。
值得注意的是，在这份已经完成资金存管的P2P平台名单上，绝大多数是中小型平台，许多有名的大平台并不在列。
银行的态度很微妙
去年12月初，民生银行上演了一把单方面解约的戏码，让已签订合作协议的网贷平台欲哭无泪。
成都某网贷平台负责人告诉每日金融，对于平台来说，不是不想做资金存管，而是银行的存管条件让他们望而却步。
另一方面，存管细则征求意见稿流出后迟迟未正式发文，具体的业务模式是否合规无依可循，银行对于不甚明晰的监管要求心存疑虑，也成为银行开展存管业务一直比较谨慎的重要原因。
每日金融记者发现，目前对接资金存管的银行中，大多以城商行为主。这其中恒丰银行、江西银行、厦门银行和广东华兴银行最为积极。
恒丰银行完成签约并上线存管系统的合作平台最多，共有30家，但多数为联合存管;广东华兴银行以24家合作平台数量位居第二;位居第三的江西银行则有18家网贷平台签约上线。
“事先会对平台做详尽考察，其核心当然是平台业务，比如发的标是否真实，风控方面是否严格等，甚至细到每笔业务。同时还要对平台背景、股东背景进行考察……中间要有多次对接，过程都有好几个月。”一位与广东华兴银行有过合作过的重庆某P2P平台高管告诉每日金融。
资金存管为何进展缓慢？
“从平台的角度看，对成本的考量是最核心的因素”，资深网贷投资人余半城表示，资金存管大大提高了P2P网贷平台的合规成本，并且对其形成较大的约束，这是不规范网贷平台久拖不改的主要原因；此外，资金存管要求P2P平台和银行双方均需具备很强的技术实力也是资金存管推进缓慢的一个重要因素。
每日金融智库认为，风控手段较为成熟的商业银行参与P2P网贷行业，可以规范行业发展、缓解行业风险；无论银行态度如何、门槛高低，经过监管的洗涤和行业良性竞争，P2P网贷行业仍有广阔发展前景。资金存管既是监管要求，又是平台需要，也给银行带来新的业务机会。
另外，网贷平台的信用风险、流动性风险以及数据质量问题等并不应由存管银行承担。投资者也应加强风险自担意识，在充分了解投资风险的前提下，谨慎选择投资渠道。当然，资金存管只是为网贷行业规范增加了一道风险防范墙，也不可能绝对隔离风险，毕竟金融业平身就是经营风险的行业。
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