上周五（7月7日），图腾贷董事长罗润超通过图腾贷官网，对图腾贷新上线的产品——“顺车贷”和“新车贷”作出说明，核心要点是要在解决投资人和贷款人痛点的同时，降低风险并达到相对平衡。
罗润超表示，“顺车贷”是基于解决线下借款人和线上投资人各自的痛点而设立的。他说，线下资产端的借款人更愿选择时间长的产品，比如18-24个月的车贷产品，这样还款压力比较小，同时还希望利息更低，这都是借款人的痛点。而在线上理财端投资人更喜爱的是周期短、收益适中的车贷产品。图腾贷12月标的收益是年化15%，24月标的收益是年化16%，相比而言，投资人就更愿意选择12月标。有没有一种产品设计能同时满足线下与线上呢？
罗润超说，图腾贷推出“顺车贷”的规则是——（以标的10万为例）借款人每月所还本金按24期即4167元/月的标准算，但是到12期时须全额归本一次性还完余款。“这样的设计能在安全层面加码，风险更可控”，如12个月用户来归本时，可以重新基于车辆、人、资金和背景进行二次调查，对还款能力作出新的评估，还可以做推荐保险等二次增值服务，投资人回收周期更短，收益还能提高。
基于投资人、借款人双方痛点做原型设计的“顺车贷”，给予借款人24期还款的产品，同时给予一定的折扣，站岗期间平台会有1%的空间让利于借款人。
“线上运营部给线下风控和运营部提建议，说长标不好卖，做短期可好，我给风控总监的唯一标准是，以风险控制为前提，不忘初衷”罗润超说，这个不是好卖不好卖的问题，好不好卖不是风控官要考虑的问题，但风控控制不好我找他麻烦。“虽说顺车贷不一定是最好的解决方案，但我们一直在努力，为解决客户的痛点努力”。
罗润超表示：图腾贷设计产品是把风控放在第一位。图腾贷不愿意在线下资产端去推短期抵押产品，1到3个月先息后本类抵押产品，借款人短期一次性还款压力较大，风险就变得较高。
不仅是在二手车的车抵贷业务上注重风控，图腾贷对于“新车贷”的产品设计逻辑也是首先在风控上做到万无一失。新车贷是融资租赁车贷项目，是基于网约车的场景做的设计。图腾贷选择与滴滴或者首汽有合作关系的公司合作，给网约车新车的司机提供借款服务，一方面是新车做抵押，另一方面是对方公司做连带全额担保，可以说风险基本为零。
网约车司机个人如果不能直接跑滴滴了怎么办？“那就必须做夹层，必须挂靠与网约车平台有合作关系的汽车服务公司，这样司机就能做对公业务，能有一定的乘客量倾斜，收入也能提高，无论是汽车服务公司还是图腾贷线上的投资人，大家的风险都降低”。
业内人士指出，图腾贷推出顺车贷和新车贷的新产品，一方面丰富、完善了图腾贷的产品线；另一方面，新产品在风控上把关更严，以确保图腾贷在迅猛发展过程中，平稳前进。此外，新产品线的推出，对图腾贷即将进行的新一轮融资（A+轮）也具有积极的作用。
自2014年成立以来，图腾贷在车抵贷市场发展迅猛，不到3年时间里，在国内90个城市开设了分公司，线下直营门店即将突破100家，迄今累计投资总额超过32亿元人民币。图腾贷一路走来，其严格的风控、商业模式以及团队超强的执行力受到了投资人和资本市场的高度认可。去年8月，图腾贷获得神州泰岳和天鸽互动两家上市公司的联合投资（A轮），投资总额达到2000万元。
在对互联网金融的布局上，图腾贷选择了一条专注车抵贷的深耕之路，并在该领域频频发力。与大多数平台不同的是，图腾贷并不追求项目过高收益，而是将风控放在第一位，选择低风险模式，这与其一贯稳健的风控理念不无关系。
每日金融从曾到图腾贷考察的多位专业人士处了解到，图腾贷的借款总逾期率仅为3%，在数万次投资中，只发生了3起恶意拔掉有线GPS而被强制拖车的案例。
事实上，自P2P网贷在中国问世以来，车贷项目就被视为安全性极高的优质资产领域，在监管方出台“小额、分散”的政策后，车贷项目更是受到平台和投资人青睐，车贷一度成为网贷行业转型的方向。
中国人民银行7月上旬发布的《中国金融稳定报告》指出，截至2016年末，个人汽车贷款不良率为0.8%。该份报告同时指出，个人住房按揭贷款不良率为0.4%，个人信用卡贷款不良率为1.9%。
君迪发布的2017中国汽车金融满意度研究显示：汽车金融公司在市场份额和满意度方面都优于银行和信用卡两种信贷方式，其市场份额从去年的58%提高到今年的65%。
2016年底，中国汽车保有量达到1.94亿辆，至2020年将达到2.5亿辆。罗兰贝格咨询公司最近发布的中国汽车金融报告显示，目前我国汽车金融整体渗透率为30-40%，远低于欧美市场70%-80%的水平。汽车金融的未来市场空间广阔，预计2020年中国互联网汽车金融总规模将达到12000亿元左右。