相互保险并不是新生概念，以前还曾是一个创业的风口。
早在2016年，就涌现出17互助、众托帮、水滴互助、轻松互助、同心互助、康爱公社、夸克联盟等上百家互助平台。
无论互助，还是相互保险，
其实都一个意思。
简单说，就是一群人在某个平台的感召下，有缘聚在一起成为“群友”，你出十块，我出十块，人人都出十块，为平台指定的某种重疾，提前进行风险众筹。
如果有“群友”不幸得了这种重疾，平台就拿众筹来的钱支援这位“群友”治病。
可以说，相互保险的初衷是好的，也能代表保险的核心价值观，为未来投保，集众人之力，帮助有需要的人。
但从2017年开始，她互助、同心互助、八方互助等几十家平台陆续退出。相互保险从潮起到潮落，才不到一年时间。
专家认为，造成相互保险的大起大落，主要有两个原因，一是门槛低，二是盈利模式不清晰。
能够成为创业风口，正是因为相互保险的获客成本低，人均几块钱，就能打造一个关注健康的社群。但进入门槛低，也意味用户退出无压力，用户留存率难以保证。
另一方面，平台用户数做不起来，难谈盈利模式。
随着区块链技术的流行，不少公司尝试利用区块链+相互保险的方式运营相互保险。众托帮、水滴互助、惠家互助等大型相互保险平台都已布局区块链技术。
“在母公司金投科技（834023.OC）的支持下，我们很早就规划了区块链技术在相互保险上的应用”，惠家互助相关负责人对每日金融表示。
与此同时，众托帮、轻松筹等平台还相继推出了心链、阳光链等区块链应用。
那区块链技术到底能为相互保险提供哪些赋能呢？
首先，是区块链的“账本”应用，用户的个人信息、交易记录、赔付明细都能记录到链上，公开透明，方便溯源。
其次，通过智能合约让相互保险“理赔”执行方便、透明，也能节约运维成本。
第三，区块链的分布式存储特征，让相互保险用户的数据更安全，避免中心服务器被攻击、被盗用。
最后，也是最重要的一点，相互保险与token经济相结合，可以搭建一个自行运行的经济生态。用户为了token生态建设，会主动邀请朋友加入。这也是一个去中心化的组织，即便平台的创始团队消失了，这个生态也能自行运行。
以惠家互助为例，母公司的金惠家项目在多年前就已深耕社区金融服务，在全国20多个省开展了保险业务，积累了几百万保险用户。凭借金惠家的社区运营沉淀，惠家互助预计将在2019年完成主链数据上链，2020年实现入驻3个大型区块链社区，30个小型区块链社区，1000万用户的产业规模。
虽然区块链技术能给相互保险行业带来足够的想象空间，但区块链+相互保险还是面临一些需要解决的问题。
首先是用户、风控、盈利等核心问题。
“区块链技术只能解决某些环节上的问题”，惠家互助负责人认为，虽然有母公司支持，但项目团队还需要更加努力，设计更多出相互保险方案来吸引用户参与，通过技术手段提高风控水平，这两个问题解决了，盈利就是自然而然的事情。
其次，区块链技术的落地存在挑战，特别是相互保险涉及医疗数据，目前医疗数据还是大大小小的孤岛，打通这些孤岛，估计还需要3-5年时间，相关的区块链配套技术、设施也在改进中。区块链+相互保险还需要磨合。
最后就是政策监管。在这一轮监管中，已有很多平台选择退出，也有一些平台继续坚持，希望能从技术方面推动相互保险行业的进步，还有一些平台开发出“航空延误险”等产品，希望用更多产品唤起人们对相互保险的认知。
国泰君安预测，到2020年，我国相互保险市场的规模将达到1600亿元。银保监会颁布的《相互保险组织监管试行办法》，也给相互保险的发展提供了政策支持。相信在区块链技术的助力下，相互保险行业会有很大的发展空间。
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