随着房价飙升和楼市新政的实施，首付款高企成为不少购房者心中的梦魇。
群众遇困难，自然有商机。
据新京报报道，为降低购房门槛，环北京地区某些地产商、中介机构推出首付分期等措施帮购房者降低买房门槛，“一些中介公司甚至将首付分期买房的宣传单直接张贴在店铺门口”。
其实，首付分期不过是几年前首付贷的变种，属于换了个马甲的前度刘郎。
所谓首付分期，其含义一目了然，指购房者的首付不够时，开发商或开发商的合作金融机构帮忙先行垫付，购房者再通过分期付款的方式在期限内把钱还给借款方。
不仅如此，借款方还想出“消费贷”、“经营贷”、“个信贷”、“房抵贷”、“信用卡大额套现”等贷款名目帮购房者凑首付。无论名称怎么变化，这些都属于首付贷，其目的只有一个，让购房者赶紧“上车”。
对购房者来说，使用首付分期犹如饮鸩止渴，带来的结果弊大于利。
首先，这部分人群大多低收入，暂时没有购房能力，使用首付分期，属于强行加杠杆。据悉，除了少数地产开发商提供无息垫款之外，首付分期的年利率至少都在10% 以上，远超出银行的房贷利率。融资成本增加，让他们原本就脆弱的财务状况可能会更糟。
其次，房价一旦出现波动（主要是下跌），还贷又还供，可能导致购房者力不从心，如果借款方来收钱，银行来收房，让购房者钱房两空，容易引发暴力催收等矛盾或经济案件，增加不稳定因素。
最后，首付分期本就是地产商与金融机构相互协作的违规放贷。开发商去库存以后，可能会盲目扩张规模，削弱了国家对楼市调控的功效。所以政府才会连续发文，遏制首付贷、首付分期等行为。
2016年，住建部等部委发布了《关于加强房地产中介管理促进行业健康发展的意见》。《意见》要求房地产中介机构不得与其他金融机构合作提供首付贷等违规金融产品和服务。
2017年，央行、住建部、银监会等部委再次联合发文，严禁房地产开发商、中介机构为购房者提供首付分期、首付融资和变相首付垫资等服务。
两道政策严控之下，首付贷一度销声匿迹。随着不少地方楼市的下跌，一些开发商和中介机构为吸引购房者，再度推出首付分期的服务。
不少购房者认为，首付分期可解决某些购房刚需族的融资困难，他们愿意尝试使用首付分期。
面对这种情况，有专家建议，监管部门可以采取疏堵结合的方式遏制首付贷，除了加大查处、打击的力度，银行也可以考虑降低购房首付比例，减轻购房刚需的首付压力，不要把他们逼向首付贷那边。
同时，政府应当增加安置房、廉租房、共有产权房的供给力度，让低收入群体放弃购房计划，申请保障性住房，让首付贷、首付分期等放贷机构失去生存土壤。只有这样，才能从根本上解决首付贷、首付分期带来的社会问题。
我们再从购房者的角度来说下使用首付贷的风险。据银行人士透露，把消费贷款拿去购房，还可能影响征信！
因为政策明确规定，消费贷款是不允许用于投资理财和购房的。如果被银行发现了，根据合同，可能被要求全部提前还款，情况严重的，将直接扣收贷款者在该银行里的存款。
最后，我们建议购房者结合自身的需求、条件、资金实力和风险承受情况量力而行，同时也要提高警惕，不要被打着各种幌子的首付贷给套路了。
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